Het is moeilijk te voorspellen of de rentetarieven dit jaar zullen stijgen. Als u met pensioen bent en risicomijdend bent, dan leeft u waarschijnlijk niet hoog op het varken vanuit een spaarstandpunt. Wist u dat het gemiddelde spaarrendement in het eerste kwartaal van 2015 een magere 0. 09% was? Voor iemand die met pensioen gaat, zal dat niet genoeg inkomen zijn om van te leven. Eigenlijk zou het voor de meeste gepensioneerden niet eens genoeg zijn om eens per jaar uit te gaan voor een lekker diner. Volgens Swiss Re (een Zwitserse verzekeringsmaatschappij) is sinds 2008 ongeveer een half biljoen dollar verloren gegaan in rentebaten als gevolg van lage rentetarieven.

Er zijn niet veel oplossingen voor op spaarpunten gerichte gepensioneerden. De meest voorkomende is geweest om langer te werken. Dit is niet zo erg, het zorgt ervoor dat het lichaam en / of de geest werken, wat de levensverwachting kan verlengen. Een ander positief punt is dat deze mensen hun uiteindelijke pensioensparen veel sneller hebben opgebouwd dan via spaargelden via een traditionele spaarrekening of een depositocertificaat (CD). Volgens Bankrate. com, de gemiddelde opbrengst op 1-jaars CD is 0. 27%, en de gemiddelde opbrengst op een 5-jaar-CD is 0. 86%. (Zie voor meer informatie: Voorbereiden op stijgende rentetarieven .)

Beloond voor risico

Er zijn twee manieren om hiernaar te kijken. Ten eerste is het oneerlijk dat speculanten worden beloond wanneer spaarders worden gestraft. Twee, het leven is niet eerlijk, en als belegger moet je investeren op basis van de huidige omstandigheden. Veel gepensioneerden hebben de afgelopen jaren fortuinen gemaakt dankzij de record-lage rente. Deze lage percentages hebben geleid tot goedkoop geld en het aanwakkeren van omzetgroei via schulden in vele sectoren. Dit heeft op zijn beurt geleid tot een uitzonderlijke stijging van de aandelenkoersen. Opgemerkt moet worden dat die "gemaakte fortuinen" vaak slechts een comeback zijn van de klap die tijdens de financiële crisis is gemaakt, maar het is nog steeds een positief resultaat. (Zie voor meer informatie: Hoe rentetarieven van invloed zijn op de aandelenmarkt .)

Dan zijn er mensen die niet zo risicovol zijn, maar nog steeds jagen op rendementen in langlopende obligaties. De lage renteomgeving heeft dit tot een winstgevende transactie gemaakt. Veel mensen zijn bang dat een renteverhoging dit tijdperk van gemakkelijk geld zal beëindigen, maar gaan de rentetarieven echt omhoog? (Zie voor meer informatie: Rentetarieven en uw obligatiebeleggingen .)

Toekomstige omgeving

Helaas is het onmogelijk om de toekomstige investeringsomgeving nauwkeurig te voorspellen. Aan de andere kant kan logica worden toegepast op de huidige economische omstandigheden om de waarschijnlijkheid van toekomstige gebeurtenissen te bepalen.

De Federal Reserve zou de rentetarieven later dit jaar kunnen "verhogen". Waarom? Omdat de voorzitter van de Federal Reserve, Janet Yellen, heeft gezegd dat het waarschijnlijk was.Maar de Federal Reserve heeft voortdurend verklaard dat dit waarschijnlijk in de nabije toekomst de rentetarieven zal verhogen. Door altijd te zeggen dat het binnenkort de rente verhoogt, blijven mensen geloven dat de economie op de goede weg is, maar zonder actie zijn dit slechts woorden. (Zie voor meer informatie: Janet Yellen: Achtergrond en filosofie .)

De realiteit is dat subprime woningkredieten een comeback maken en ze zijn op een traan in de automarkt. Daar komt nog bij dat de studentenschuld $ 1 bedraagt. 2 biljoen, de staatsschuld is ten noorden van 18 biljoen dollar, de arbeidsparticipatie is gestaag gedaald, de kosten voor gezondheidszorg zijn gestegen en loongroei is niets meer dan een droompijp. Bovendien zal al dat goedkope geld dat heeft geleid tot door schulden aangewakkerde groei in tal van industrieën, tot stilstand komen.

Als er snelheden worden gereden, is dit een minimale beweging. Dit zal leiden tot een nog ingewikkeldere investeringsomgeving. Enerzijds zullen de rentetarieven nog steeds uitzonderlijk laag zijn, wat zou moeten leiden tot goede resultaten bij aandelen en hoogrenderende obligaties. Aan de andere kant draait alles om richting op Wall Street. Als institutionele beleggers de eerste renteverhoging zien als een teken van toekomstige zaken en meer kapitaal wordt toegewezen aan contanten, kan de paniek zich snel verspreiden. (Zie voor meer: ​​ Renterisico beheren .)

Gelukkig is er een eenvoudige oplossing. Als u zich zorgen maakt over renteverhogingen, ga dan naar kortlopende obligaties. Als je nog niet bent gepensioneerd en je je pensioenspaarpotentieel wilt maximaliseren, zijn er nog andere ideeën die je moet overwegen.

Planning voor pensionering

De belangrijkste regel is om altijd te profiteren van een 401 (k) matchprogramma dat door uw werkgever wordt aangeboden. Dit is gratis geld. Als je geen gebruik maakt van deze mogelijkheid, zou het zijn alsof iemand op je deur klopt, je een bundel geld aanbiedt en je de deur op hun gezicht dichtslaat.

Een andere regel is om je baan niet te laten vervroegd genieten. De enige uitzondering is gezondheidsproblemen. Als u gezond bent, wilt u bij die baan blijven tot u uw maximale voordelen voor de sociale zekerheid kunt halen. Ten derde, als je hebt bijgedragen aan de maximaal toegestane Roth IRA ($ 5, 500- $ 6, 500 afhankelijk van je leeftijd), dan kun je bijdragen aan de Roth IRA van een niet-werkende echtgenoot met je inkomsten. (Zie voor meer: ​​ Beste Roth IRA-aandelen voor 2015 .)

De bottom line

Spaarders zijn gestraft terwijl speculanten de afgelopen jaren zijn beloond. Ervaren beleggers, of mensen met goede geldbeheerders, weten zich echter aan te passen aan de hand van de huidige omstandigheden. Het is erg moeilijk om te voorspellen of de rentetarieven dit jaar zullen stijgen of niet. Als je je zorgen maakt, kijk dan naar kortlopende obligaties. (Voor gerelateerde informatie, zie: De basisprincipes van de obligatieladder. )