Het is de meesten van ons met een tijdje gebeurd: je bent op een cocktailparty en geniet van je drankje en hors d'oeuvres, en "the blowhard" gebeurt op jouw manier. Je weet dat hij zal opscheppen over zijn nieuwste 'gigantische prestatie'. Deze keer neemt hij een lange positie in Widgets Plus. com, de nieuwste, grootste online marketeer van huishoudelijke gadgets. Je komt erachter dat hij niets weet van het bedrijf, is er nog steeds volledig verliefd op en heeft 25% van zijn portfolio daarin geïnvesteerd in de hoop dat hij zijn geld snel kan verdubbelen.

Ondanks je weerstand tegen het horen van zijn drone, begin je je comfortabel en zelfvoldaan te voelen omdat je weet dat hij ten minste vier gemeenschappelijke beleggingsfouten heeft gemaakt en dat hij hopelijk deze keer zijn les zal leren. Dit artikel gaat in op acht van die veelgemaakte fouten, waaronder: investeren in iets wat je niet begrijpt, verliefd worden op een bedrijf, gebrek aan geduld, te vaak je portfolio omdraaien, markttiming, wachten om gelijk te krijgen, falen om diversifieer en laat je emoties het proces regeren.

ZIE: Major Blunders in Portfolio Constructie

1. Investeren in iets dat u niet begrijpt Een van 's werelds meest succesvolle investeerders, Warren Buffett, waarschuwt tegen beleggen in bedrijven die u niet begrijpt. Dit betekent dat u geen aandelen in bedrijven zou moeten kopen als u de bedrijfsmodellen niet begrijpt. De beste manier om dit te voorkomen, is door een gediversifieerde portefeuille van exchange-traded funds (ETF's) of beleggingsfondsen op te bouwen. Als u in individuele aandelen belegt, moet u elk bedrijf dat deze aandelen vertegenwoordigen goed begrijpen voordat u investeert.
2. Verliefd worden op een bedrijf Te vaak zien we dat wanneer een bedrijf waarin we hebben geïnvesteerd het goed doet, het gemakkelijk is om er verliefd op te worden en vergeet dat we de aandelen kochten als een investering. Denk eraan: je hebt deze aandelen gekocht om geld te verdienen. Als een van de fundamenten die u ertoe aanzetten om in het bedrijf te kopen verandert, overweeg dan om de aandelen te verkopen.

ZIE: Wat zijn de "fundamentals" van een aandeel?

3. Gebrek aan geduld Hoe vaak wordt de kracht van langzame en gestage vooruitgang binnenkort duidelijk? Langzaam en stabiel komt meestal aan de top - of het nu in de sportschool is, op school of in je carrière. Waarom verwachten we dat het anders is met beleggen? Een langzame, gestage en gedisciplineerde aanpak zal veel verder gaan dan de "Hail Mary" spelen op het allerlaatste moment. Verwachten dat onze portefeuilles iets anders doen dan waarvoor ze zijn bedoeld, is een recept voor een ramp. Dit betekent dat u uw verwachtingen realistisch moet houden met betrekking tot de lengte, tijd en groei die elk aandeel zal tegenkomen.

4. Te veel investeringen Omzet Omzet, of springen in en uit posities, is nog een terugkeermoordenaar. Tenzij u een institutionele belegger bent met het voordeel van lage provisietarieven, kunnen de transactiekosten u levend opeten - om maar te zwijgen van de belastingtarieven op korte termijn en de alternatieve kosten van het missen van de langetermijnwinst van goede investeringen.

ZIE: verdien meer winst met minder handelen

5. Market Timing Time-out van de markt, de kwade neef van de omzet, scheelt ook het rendement. Een succesvolle timing van de markt is buitengewoon moeilijk om te doen. Zelfs institutionele beleggers slagen er vaak niet in om het succesvol te doen. Een bekend onderzoek, "Determinants Of Portfolio Performance" ( Financial Analysts Journal, 1986), uitgevoerd door Gary P. Brinson, L. Randolph Hood en Gilbert Beerbower, droeg het rendement van Amerikaanse pensioenfondsen op. Uit deze studie bleek dat gemiddeld genomen bijna 94% van de variatie in het rendement in de tijd werd verklaard door de beslissing van het investeringsbeleid. In de termen van de leek geeft dit aan dat het rendement van een portefeuille meestal kan worden verklaard door de beslissingen over de assetallocatie die u maakt, niet door timing of zelfs beveiligingsselectie.

6. Wachten om zelfs gelijk te krijgen, is gewoon een andere manier om te zorgen dat u winst verliest die u mogelijk hebt gemaakt. Dit betekent dat u wacht om een ​​verliezer te verkopen totdat deze terugkeert naar de oorspronkelijke kostenbasis. Gedragsfinanciering noemt dit een 'cognitieve fout'. Door een verlies niet te realiseren, verliezen beleggers eigenlijk op twee manieren: ten eerste vermijden ze de verkoop van een verliezer, die kan blijven glijden totdat deze waardeloos is. Ook zijn er de alternatieve kosten van wat een beter gebruik voor die investeringsdollars kan zijn.

ZIE: beheers uw handel Mindtraps

7. Niet-diversifiëren Hoewel professionele beleggers mogelijk alfa (of een bovenmatig rendement op een benchmark) kunnen genereren door te beleggen in een paar geconcentreerde posities, moeten gewone beleggers dit niet proberen. Blijf bij het principe van diversificatie. Bedenk bij het samenstellen van een ETF- of beleggingsportefeuille een blootstelling aan alle belangrijke ruimtes. Bij het opbouwen van een individuele aandelenportefeuille, toewijzen aan alle belangrijke sectoren, en selectief aan onderwogen sectoren waarvan u denkt dat ze potentieel hebben. Wijs niet meer dan 5 tot 10% toe aan een investering.

8. Uw emoties laten regeren het proces Misschien is de grootste moordenaar van beleggingsrendement uw emoties. Het axioma dat angst en hebzucht de markt beheersen, is waar. Laat geen angst of hebzucht je inhalen. Focus op het grotere geheel. Het rendement op de aandelenmarkten kan in een kortere tijdsspanne wild afwijken, maar op de lange termijn kan het historische rendement voor large-capaandelen gemiddeld 10 tot 11% bedragen. Realiseer u dat de rendementen van uw portefeuille over een lange tijdshorizon niet veel mogen afwijken van die gemiddelden. In feite kunt u profiteren van de irrationele beslissingen van andere investeerders.

ZIE: de financiële markten: wanneer angst en hebzucht het overnemen

Wat u kunt doen om deze fouten te vermijden Hier zijn enkele andere manieren waarop u deze fouten kunt voorkomen en uw portfolio op schema kunt houden:

een actieplan Bepaal proactief waar u zich in de beleggingslevenscyclus bevindt, wat uw doelen zijn en hoeveel u moet investeren om daar te komen. Als u zich niet gekwalificeerd voelt om dit te doen, zoek dan een betrouwbare financieel planner. Probeer iemand te vinden die voor een vergoeding werkt en iemand die geen prikkels krijgt om u producten met een hoge provisie te verkopen.Vergeet niet waarom u uw geld belegt en u zult worden geïnspireerd om meer te besparen en vindt het misschien gemakkelijker om de juiste toewijzing voor uw portefeuille te bepalen. Temper je verwachtingen naar historische marktrendementen. Verwacht niet dat je portfolio je rijk maakt van de ene dag op de andere. Een consistente, langetermijnbeleggingsstrategie in de loop van de tijd zal rijkdom opbouwen.

Zet je abonnement op automatisch Naarmate je inkomen groeit, wil je misschien meer toevoegen. Volg uw investeringen. Bekijk aan het einde van elk jaar uw beleggingen en hun prestaties. Bepaal of uw verhouding eigen vermogen / vastrentend inkomen hetzelfde moet blijven of veranderen op basis van waar u in het leven bent.
Have Fun Money We worden allemaal verleid door de behoefte om soms te spenderen. Het is de aard van de menselijke conditie. Dus, in plaats van te proberen het te bestrijden, ga er mee akkoord. Zet uw "leuke investeringsgeld" opzij. U moet dit bedrag beperken tot maximaal 5% van uw beleggingsportefeuille. Gebruik geen pensioengeld. Zoek altijd naar investeringen van een gerenommeerd financieel bedrijf. Omdat sommigen dit specifieke proces kunnen vergelijken met gokken, volg je dezelfde regels als je zou doen in dat streven. 1) Beperk uw verliezen aan uw hoofdsom (verkoop bijvoorbeeld geen oproepen op aandelen die u niet bezit), 2) wees bereid om 100% van uw belegging te verliezen en 3) kies en houd u aan een vooraf vastgestelde limiet om te bepalen wanneer je weggaat.

The Bottom Line Beleggingsfouten maken deel uit van het investeringsproces. Weten wat ze zijn, wanneer je ze pleegt en hoe je ze kunt vermijden, zal je helpen slagen als belegger. Om te voorkomen dat je ze begaat, ontwikkel je een doordacht, planmatig plan en blijf je eraan vasthouden. Als je iets wilds moet doen, leg dan wat leuk geld apart dat je volledig wilt verliezen. Volg deze richtlijnen en je bent goed op weg om een ​​portfolio te bouwen dat op de lange termijn veel blije resultaten oplevert.