Investeren kan ingewikkeld zijn. Zelfs bijdragen aan uw IRA of werkplek 401 (k) - vaak opgezet en automatisch uitgevoerd - kunnen onderliggende problemen maskeren met een verder verstandig beleggingsplan. We hebben allemaal gehoord dat het belangrijk is om te sparen voor je pensioen, maar het is ook belangrijk om ervoor te zorgen dat je IRA-inspanningen niet worden gesaboteerd.

Dit is een wijdverbreid probleem. Het wordt veroorzaakt door financiële adviseurs die buitensporige kosten in rekening brengen en hun eigen belangen voorlopen op die van de klant. Een recent USA Today -artikel geschreven door Sen Elizabeth Warren (D-Mass.) En Sen. Cory Booker (DN J.) hebben de wetgeving uitgelegd om het gat te dichten "dat 17 miljoen dollar aan pensioen lekt" besparingen elk jaar, geld dat naar sommige beleggingsadviseurs gaat die meer geïnteresseerd zijn in het innen van vergoedingen voor zichzelf dan het helpen van gezinnen om echte beveiliging te bouwen, "zei hij.

AD:

De nieuwe regels vereisen dat degenen die klanten adviseren over IRA's en andere pensioenrekeningen, de belangen van de klant beter voor ogen houden. Dit wordt een fiduciaire standaard genoemd. (Zie voor gerelateerde informatie: 4 gedrag dat uw beleggingsdoelen saboteert. )

Schetsmatige kosten

Kosten zijn belangrijk bij beleggen. Stel je het verschil voor tussen het betalen van een jaarlijkse managementfee van 2,5% en een vergoeding van 0,75%. In slechts één jaar is 0. 75% $ 75 op een $ 10, 000 pensioenrekening. Verhoog het tarief tot 2. 5% en de jaarlijkse vergoeding springt naar $ 250 op datzelfde account van $ 10.000. Dat is geld dat de schatkist van de advieskantoren binnendringt en niet op de beleggingsmarkten om voor u te groeien en samen te smelten.

AD:

In de loop der jaren worden die jaarlijkse kosten vermenigvuldigd naarmate uw account groeit. Laten we uitvinden hoe verwoestend ongepast IRA-toezicht kan zijn op uw IRA voor de lange termijn en andere pensioenrekeningen. Stel dat u een saldo van $ 10.000 hebt en een extra bedrag van $ 6.000 per jaar bijdraagt. Je bent 40 jaar oud en verwacht op 25-jarige leeftijd met pensioen te gaan in 25 jaar. Met een geschatte terugbetaalvergoeding van 7.00% hier, is dit de waarde van je account met lage en hoge kostenstructuren: (voor gerelateerde informatie, zie: RIA's en tussenpersonen: wat is het verschil? )

AD:

Het probleem met hoge accountkosten
met een lage jaarlijkse IRA-vergoeding van. 75%, bij pensionering zou uw account waard zijn:	$ 386, 536
met een hoge IRA jaarlijkse vergoeding van 2,5%, bij uw pensioen zou uw account waard zijn:	$ 297, 446
overeenkomen met het hogere bedrag terwijl u hogere kosten betaalt, u zou dit elk jaar veel meer moeten besparen:	$ 1, 999

Om de hogere IRA-kosten tegen te gaan, zou u een extra $ 1, 999 per jaar moeten besparen gewoon om het uiteindelijke bedrag van het nestei van het lage vergoedingenaccount te matchen.

Bescherm uzelf

Veel beleggers verwachten dat hun planbeheerders en pensioenadviseurs hun belangen voor ogen hebben.Deze investeerders realiseren zich niet de impact van hoge vergoedingen op levenslange welvaart. Helaas is het vandaag legaal voor financiële makelaars en adviseurs om beleggingsproducten aan te trekken die gunstiger zijn voor hun beroep; ze zijn niet verplicht vergelijkbare beleggingsproducten met een lage prijs aan te bevelen.

U bent uw eigen beste advocaat. Hoewel beleggen ingewikkeld lijkt, kunt u uzelf duizenden euro's besparen door meer te leren over beleggen en uw adviseur een paar eenvoudige vragen te stellen:

-Wat is de totale vergoedingenstructuur om met het bedrijfsplan te beleggen?

- Zijn deze kosten inclusief individuele fondsuitgaven en algemene kosten voor het beheer van het plan?

-Wat zijn mijn alternatieven als ik geïnteresseerd ben in het verlagen van de kosten van mijn pensioen op de werkplek?

- Waarom koos u deze investeringen voor mijn IRA?

-Wat zijn de totale kosten van mijn IRA-account?

- Hoe worden de kosten uitgesplitst? En zijn er algehele accountbeheerkosten, evenals individuele fondskosten?

- Hoe wordt u gecompenseerd? Krijgt u commissie bij de verkoop van beleggingsproducten of heeft u salaris?

De bottom line

Pas op voor sabotage door IRA veroorzaakt door hoge kosten en adviseurs die dure beleggingsproducten verkopen. Je zult verbaasd zijn om te zien op welke manieren een adviseur gecompenseerd kan worden. Er zijn alternatieven voor lagere kosten, zoals goedkope index en exchange-traded funds (ETF's). Maak je huiswerk, vermijd hoge kosten en verplaats meer van je beleggingsdollars uit de zak van je adviseur naar de beleggingsmarkten. (Voor gerelateerde informatie, zie: Welke Robo-Advisor is geschikt voor u? )