Als het gaat om serieuze schulden, zijn medische kosten vaak de boosdoener om veel mensen diep in de roos te brengen. Uit een enquête van het Commonwealth Fund bleek dat een op de vijf volwassenen zijn schulden aan medische rekeningen afbetaalt. Om het nog erger te maken, hebben hogere medische kosten en een lagere verzekeringsdekking gezinnen gedwongen om in spaargelden van huishoudens te duiken of extra creditcardschuld op te nemen.

TUTORIAL: Introduction to Insurance

AD:

Dat gezegd hebbende, hoeft een medisch noodgeval ook niet financieel te worden. Gewapend met de juiste informatie, kunt u kosten effectief afhandelen en de valkuilen van boetes en vergoedingen voor facturering vermijden.

Hoe een medische schuld ontstaat Wanneer u of uw gezin te maken krijgt met een grote operatie of medische behandeling, zijn de kosten van de operatie het laatste waar u aan denkt. Als u het ziekenhuis verlaat, kan de financiële kant van een noodsituatie verbijsterend zijn. Ziekenhuisfacturen dragen bij aan de verwarring omdat sommige ziekenhuizen individuele facturen sturen voor de ambulance, het verblijf in het ziekenhuis, de dokter, laboratoriumdiensten en voorgeschreven medicijnen. (Het is moeilijk om financiële noodsituaties te voorspellen, daarom moet je voorbereid zijn. Voor meer informatie, kijk op Build Yourself An Emergency Fund . )

AD:

Factureringsproblemen kunnen zelfs tot schulden leiden voor mensen die nooit een noodgeval hebben. Achterstallige betalingen voor standaardbehandelingen of kantoorbezoeken zijn een belangrijke bron van gemaakte schulden. Als een medische zorgverlener de behandeling van uw zorgverzekering in rekening brengt, is het nog steeds uw verantwoordelijkheid om ervoor te zorgen dat uw verzekeringsmaatschappij de rekening daadwerkelijk betaalt. Minder vaak kunnen gewetenloze artsen en chiropractors onnodige tests uitvoeren of kosten in rekening brengen voor niet-verleende diensten, en deze kosten kunnen leiden tot geschillen over facturering. (Zie Out of Personal Debt voor meer informatie.)

AD:

Medische schulden en creditcards In een poging om betaling voor diensten te waarborgen, moedigen sommige zorgverleners patiënten aan om creditcards te gebruiken om rekeningen vooraf te regelen. In bepaalde gevallen kunnen ziekenhuizen en klinieken zelfs samenwerken met creditcardagentschappen om incentives te bieden, zoals kortingen op facturen.

Maar het bezit van een creditcardschuld in plaats van medische schuld kan uw vermogen om financiële hulp te krijgen belemmeren als u problemen ondervindt om uw rekeningen te betalen. Wanneer u medische kosten omzet in creditcardschuld, wordt de last consumentenschuld en bent u vervolgens onderworpen aan bijbehorende boetes en kosten. Consumentenschuld kan van invloed zijn op uw vermogen om een ​​hypotheek te sluiten, een kredietwaardigheidscontrole voor een huurtoepassing door te nemen of een baan te krijgen.

Creditcards die specifiek zijn bedoeld om medische diensten te betalen, zijn een promotievoertuig geworden voor aanbieders die een efficiënte betaling willen. U kunt online een creditcard aanvragen, zoals CareCredit en direct goedkeuring krijgen.

CareCredit, een afdeling van General Electric Money Company, geeft duidelijk aan dat de kaart bedoeld is voor patiënten die op zoek zijn naar een electieve behandeling, zoals een tandheelkundige ingreep of een operatie voor oogcorrectie, niet voor spoedeisende hulp.Details zijn duidelijk op de website: het biedt een APR van 11,9% en promotiepakketten geven patiënten tot 18 maanden lang renteloze betalingen. Hoe aantrekkelijk deze promoties ook zijn, u moet op tijd kunnen betalen. Als u niet in orde bent met uw betalingen, springt APR op tot 28,9% en kunnen financieringskosten beginnen te stijgen en uw schuld te vergroten. (Voor meer informatie over creditcards, zie Beheer van uw creditcards en Creditcardinteresse .)

Home Equity Loans Geconfronteerd met een berg schulden en oproepen van incassobureaus, sommige mensen beschouwen een lening met eigen vermogen om medische rekeningen te betalen. Maar lenen tegen het eigen vermogen van uw huis kan een maandelijkse betaling betekenen die veel hoger kan zijn dan uw oorspronkelijke medische factuur. Het kan ook een hoge rentebetaling betekenen en u moet mogelijk punten betalen, die beide meer schuld genereren.

Wanneer u een lening met eigen vermogen afsluit, neemt u uw huis onnodig risico. Medische schuld is ongedekte schuld, terwijl een lening met eigen vermogen als beveiligde schuld wordt beschouwd - het wordt ondersteund door onderpand of een zekerheid, in dit geval uw woning. Door uw schuld over te dragen, is er het extra risico dat u, als u de schuld niet kunt terugbetalen, uw huis kunt verliezen. (Lees voor meer informatie over leningen voor woningkredieten Home-Equity Loans: The Costs )

Gezondheidsplannen en een toereikende dekking Ziekteverzekeringsregelingen moeten mensen beschermen tegen onbetrouwbare schulden van medische kosten , maar voor veel gezinnen heeft de verzekering niet de noodzakelijke bescherming geboden in geval van nood. Uit de 2003 Biënnale Health Insurance Survey van het Commonwealth Fund bleek dat ongeveer tweederde van de mensen met een medische schuld een ziektekostenverzekering had als zich een noodsituatie voordeed.

Met werkgevers verschuift meer van de last voor ziekteverzekering op de schouders van werknemers, is de dekking steeds duurder geworden voor consumenten. Plannen bieden ook minder uitgebreide dekking dan voorheen, ondanks stijgende premies en eigen risico's. Het congres introduceerde Health Savings accounts (HSA's) in 2003 als een mogelijke oplossing om de druk op de zorgkosten te verlichten. HSA's zijn ontworpen om mensen te helpen sparen voor toekomstige gekwalificeerde medische zorg op een belastingvrije basis.

HSA's zijn echter niet de magische kogel gebleken voor het vermijden van medische schulden. Om in aanmerking te komen voor een HSA, moet u een hoog-aftrekbaar gezondheidsplan hebben. Uit de Commonwealth Fund Survey bleek dat mensen met een hoger eigen risico eindigden met meer problemen met medische rekeningen. Meer dan de helft van degenen met een aftrekbaar bedrag van $ 1, 000 of meer meldde moeilijkheden bij het betalen van medische rekeningen, vergeleken met 24% van de verzekerde volwassenen zonder eigen risico. (Voor meer informatie over HSA's, zie Health-y Savings Accounts )

Uw Due Diligence De gevolgen van medische schulden gaan verder dan alleen de financiën. Mensen die medische schulden dragen, vermijden vaak de noodzakelijke behandeling of het invullen van recepten. Een Access Project-studie toonde aan dat tweederde van de mensen met een medische rekening of schuldenprobleem zonder de nodige zorg ging vanwege de bijbehorende kosten.

Hoewel ziekenhuizen en medische providers graag ter plekke betaald willen worden, moet u een betaaloptie kiezen die gezond voor u is. De beste optie is om rechtstreeks met uw ziekenhuis of zorgverlener een betalingsplan te bespreken, dat liever in de tijd betaald wordt dan helemaal niet. Mogelijk kunt u een betalingsplan onderhandelen dat renteloos is of geen boetes en extra kosten oploopt als u te laat betaalt. Rechtstreeks onderhandelen met het ziekenhuis of de medische zorgverlener kan zelfs een vermindering van uw rekening betekenen, waardoor uw schuld daalt.

Je hebt ook rechten als zorgconsument en een van die rechten is om een ​​kopie van je factuur en je medische kaart te mogen bekijken voordat je betaalt. Ziekenhuizen en medische zorgverleners maken fouten en die fouten kunnen zich voordoen als fouten bij de facturering. Neem de tijd om uw factuur zorgvuldig te bekijken. De datums op uw factuurafschriften moeten overeenkomen met de datums van uw behandeling en de verleende services moeten overeenkomen met uw medische schema. Soms kan een fout een drukfout zijn, zoals een extra nul waardoor de rekening van drie cijfers naar vier springt.

Credit counseling of een schuldbeheerdienst is misschien de juiste optie als uw facturen niet onder controle zijn of als u problemen ondervindt bij het maken van een budget. Onderzoek deze organisaties zorgvuldig. Sommige diensten prooien op wanhopige consumenten, beweren non-profitorganisaties te zijn en exorbitante kosten in rekening te brengen. Zoek naar een betrouwbare hulpbron, zoals een dienst die wordt aangeboden door een kredietvereniging of een andere financiële instelling, het leger of een universiteit.

Eindelijk, als een zorgconsument is het van cruciaal belang om het juiste moment om de eerstehulpafdeling te bezoeken en het juiste moment om een ​​afspraak te maken met uw arts te herkennen. U kunt veel factureringsproblemen voorkomen door vooraf toestemming te vragen voor behandelingen van uw verzekeringsmaatschappij.

Conclusie Nadat de medische procedures zijn geëindigd, kan er nog steeds veel pijn en onrust zijn over de betaling. Als er problemen met de facturering zijn, denk er dan aan dat u een eerlijkere shake krijgt door rechtstreeks contact op te nemen met het ziekenhuis of de kliniek - haal het plastic er nooit uit. Uw toekomstige financiële gezondheid en welzijn zou op het spel kunnen staan.