Fidelity Investments meldde onlangs dat van de 401 (k) -plannen die het beheert, het gemiddelde saldo eindigde op een recordhoogte van $ 91, 300 aan het einde van 2014. Bovendien, het aantal pensioenspaarders met rekeningsaldi van $ 1 miljoen of meer bereikte een record van ongeveer 72, 000. Dit is ongeveer twee keer zo veel als aan het einde van 2012 en ongeveer vijf keer meer dan een decennium geleden.

Zeker, een sterke aandelenmarkt sinds de dieptepunten van maart 2009 heeft deze stijgingen helpen aanwakkeren. Verder zijn er enkele stappen die pensioenspaarders kunnen nemen om 401 (k) miljonair te worden of om op zijn minst het bedrag van hun pensioensparen te maximaliseren. (Zie voor meer informatie: De 401 (k) en Qualified Plans-zelfstudie .)

Draag consistent en voldoende bij

Het wordt een langzaam proces om een ​​401 (k) miljonair te worden, vergelijkbaar met het rennen van een fondwedstrijd of een sprint. De eerste stap is om te beginnen. Wanneer u voor het eerst in aanmerking komt, draag zo veel mogelijk bij. Probeer op zijn minst genoeg bij te dragen om de volledige match te verdienen als je werkgever dat aanbiedt. Volgens Fidelity droeg de gemiddelde 401 (k) miljonair ongeveer 16% bij aan hun salaris of ongeveer $ 21, 400.

Het maakt niet uit hoeveel u zich in eerste instantie kunt veroorloven om bij te dragen, het is belangrijk om aan de slag te gaan. Als je maar 3% kunt veroorloven om het te doen. Probeer dat het volgende jaar en elk jaar tot 4% of 5% te verhogen totdat je de maximaal toegestane bijdragen nadert. Deze niveaus bedragen momenteel $ 18.000 voor 2015 met een extra inlegbijdrage van $ 6.000 voor degenen die op enig moment gedurende het jaar 50 jaar of ouder zijn. Zorg ervoor dat u deze inhaalslag gebruikt, zelfs als uw normale bijdragen worden afgetopt vanwege een mislukte planningstest of andere redenen. (Zie voor meer informatie: Redenen om uw 401 te stimuleren (k) Bijdragen .)

Investeer op passende wijze

Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat u uw 401 (k) -rekening belegt in overeenstemming met uw financiële doelstellingen, leeftijd en risicotolerantie. Er zijn talloze verhalen van deelnemers aan het plan in hun 20s met alle of een groot percentage van hun account in de geldmarkt- of stabiele waardeoptie van hun plan. Aan de andere kant is de verzengende aandelenmarkt van de afgelopen jaren grotendeels verantwoordelijk voor de stijging van het gemiddelde 401 (k) -rekeningsaldo en het aantal 401 (k) miljonairs.

Uw account kan niet groeien als u niet het juiste risico neemt, maar u moet ook dat risico beheren door dingen te doen zoals het periodiek opnieuw in evenwicht brengen van uw account om het investeringsrisico te beheersen. (Zie voor meer: ​​ Kies 401 (k) Activa als een pro .)

Oud niet verwaarlozen 401 (k) Accounts

Een 401 (k) miljonair worden is niet beperkt tot alleen uw huidige 401 (k) -account. Gecombineerd over meerdere, zoals uw huidige account plus 401 (k) rekeningen van oude werkgevers, zijn de bovenstaande punten nog steeds van toepassing.Het is belangrijk om proactief te zijn met uw 401 (k) -account wanneer u een baan verlaat. Of u het account nu naar een individuele pensioenrekening (IRA) rolt, laat het in het oude plan staan ​​of rol het naar het plan van een nieuwe werkgever als u iets doet, een beslissing neemt. Als u een oud 401 (k) -account onbeheerd achterlaat, kan dit een groot nadeel zijn voor uw pensioenspaarinspanningen.

Target Date Funds not a Magic Bullet

Target date-fondsen werden beschouwd als een veilige haveninvesteringsoptie als onderdeel van de Pensioenbeschermingswet van 2006. Dit betekent dat ze als standaardoptie kunnen worden gebruikt door plan-sponsors wanneer werknemers doneren geen eigen beleggingskeuze maken. (Zie voor meer informatie: Introductie in Target Date Funds .)

Target date-fondsen zijn ook big business voor de beleggingsfondsen die ze aanbieden. Grote aanbieders zoals Fidelity, Vanguard en T. Rowe Price Group Inc. (TROW TROWT Rowe Price Group Inc94. 95 + 0 40% Created with Highstock 4. 2. 6 ) zou dol zijn op u om niet alleen te beleggen in deze aanbiedingen in uw 401 (k) plan, maar om erin geïnvesteerd te blijven wanneer u een werkgever verlaat en uw geld naar een IRA te laten rollen.

Target date-fondsen kunnen een goede optie zijn voor jongere beleggers zoals die in de twintig, die mogelijk geen andere beleggingen buiten het plan hebben, omdat deze fondsen een instant gediversifieerde portefeuille bieden. Als je een tijdje hebt gewerkt, hopelijk heb je wat externe investeringen. Tegen de tijd dat u in de veertig bent, is een meer op maat gesneden portfolio dat bij uw algehele situatie past mogelijk meer geschikt.

Een van de grote verkoopargumenten die door uitgevers van doeldatumfondsen wordt gewekt, is het glijdende pad naar pensionering. Beleggers moeten dit glijpad begrijpen en beslissen of het geschikt is voor hun pensioensituatie. (Zie voor meer: ​​ De voor- en nadelen van doel-datumfondsen .)

De waarde van financieel advies

Financiële adviseurs met klanten die deelnemen aan een 401 (k) -plan of een andere werkgever gesponsorde toegezegde-bijdrageregelingen bieden een geweldige mogelijkheid om hun klanten te helpen zich voor te bereiden op hun pensioen en mogelijk 401 (k) miljonair te worden. Adviseurs hebben zicht op het totale financiële plaatje van hun klant. Ze kunnen kijken naar het huidige 401 (k) plan in de context van de totale beleggingsactiva van een klant, waaronder IRA's, annuïteiten, het pensioenplan van een echtgenoot, een pensioen plus belastbare beleggingen en andere activa.

Vanuit het oogpunt van bedrijfsontwikkeling kan een klant die werkt met een vertrouwde financieel adviseur die hen helpt het voordeel van het pensioenplan van hun bedrijf te maximaliseren, waarschijnlijk bij die adviseur blijven als het tijd is om het 401 (k) -account om te rollen. Klanten moeten ook verwachten een vergoeding te betalen voor dit advies. (Zie voor meer informatie: 8 Essentiële tips voor pensioenbesparingen .)

Veel plannen bieden hun deelnemers toegang tot beleggingsadvies via hun planningsprovider of externe online beschikbare services. De kwaliteit van dit advies varieert en slimme deelnemers zullen hun huiswerk willen maken voordat ze deze diensten gaan gebruiken. Veel deelnemers betalen hiervoor een vergoeding.Een van de vragen die u moet stellen, is of de voorgestelde toewijzing al dan niet rekening houdt met externe investeringen en uw algehele situatie.

Het geven van advies zowel aan het plannen van sponsors als aan het plannen van deelnemers is een gelegenheid voor financieel adviseurs die vertrouwd zijn met de werking van 401 (k) -plannen. (Zie voor meer informatie: Waarom pensioenadvies beter is, maar nog steeds ontbreekt .)

De bottom line

Of u daadwerkelijk 1 miljoen dollar verzamelt, vroeg en continu actie onderneemt tijdens uw beroepsleven is sleutel tot het maximaliseren van de waarde van uw 401 (k) -account. Draag consequent genoeg bij, investeer op gepaste wijze voor uw situatie, negeer uw oude 401 (k) -accounts niet en vraag indien nodig advies.

De 401 (k) krijgt veel slechte pers, maar als het op de juiste manier wordt beheerd, kan dit een belangrijk hulpmiddel zijn bij het bouwen van een nest met pensioen. (Zie voor meer informatie: Hoe u meer kunt sparen voor uw pensioen .)