Het valt en keldert. Een van uw investeringen daalt als een loden ballon. Het ziet er niet naar uit dat herstel waarschijnlijk is, dus je bijt op de kogel. Je verkoopt de aandelen met verlies.

Verlies van beursverhoudingen is altijd een neergang, en het is moeilijk om een ​​zilveren rand te zien als je groot bent geworden. Veel mensen zien het als een persoonlijke nederlaag - een aanklacht tegen hun hele beleggingsstrategie. Als beleggen een gok is, is verkopen met verlies het equivalent van 50 kwartalen dumpen in een gokautomaat en weglopen met een paar dollar.

Maar maak je niet te veel zorgen. U kunt die verliezen op uw belastingen in mindering brengen en een slechte doorbraak in een milde tegenvaller veranderen. Het proces lijkt misschien uitdagend, maar het is de moeite waard. Volg deze stappen om ervoor te zorgen dat u krijgt wat u verdient aan de belastingbeheerder en tegelijkertijd uw beleggingsverliezen te beperken. (Zie voor gerelateerde literatuur: Voorraadverliezen verminderen: een gids. )

Welke inhoudingen betekenen

Als het gaat om investeringen, zijn er slechts drie soorten inhoudingen die u kunt doen. U kunt traditionele IRA-bijdragen aftrekken, een bepaald bedrag aan winst uit de verkoop van een woning en kapitaalverliezen. Inhoudingen verlagen het bedrag van uw aangepast bruto-inkomen, dat wordt gebruikt om te berekenen hoeveel u verschuldigd bent aan belastingen. Inhoudingen kunnen de teleurstelling van kapitaalverliezen verzachten.

Kapitaalverliezen zijn onderverdeeld in twee categorieën: korte en lange termijn. Kortlopende verliezen treden op wanneer de verkochte voorraad minder dan een jaar wordt bewaard. Lange termijnverliezen gebeuren wanneer de voorraad een jaar of langer wordt aangehouden. Dit is een belangrijk onderscheid omdat verliezen en winsten anders worden behandeld, afhankelijk van de korte of lange termijn.

Kortetermijnmeerwaarden, zoals kortetermijnverliezen, zijn wanneer u de aandelen minder dan een jaar in bezit hebt gehouden voordat u ze verkocht. Op lange termijn vermogenswinsten zijn wanneer u de aandelen langer dan een jaar in bezit hebt voordat u deze verkoopt. Kortetermijnmeerwaarden worden belast tegen de normale inkomstenbelastingsniveaus, een enorm verschil ten opzichte van langetermijnmeerwaarden, die tegen veel lagere tarieven worden belast. Je kunt veel geld besparen door je aandelen langer vast te houden voordat je ze verkoopt.

Het verlies telt ook alleen als u de aandelen daadwerkelijk hebt verkocht. U kunt geen verlies claimen alleen omdat de huidige waarde lager is dan het bedrag dat u ervoor hebt betaald. (Zie voor meer: ​​ De grootste aandelenverlies van het jaar: waar ze nu zijn. )

Het belang van aftrek van voorraadverliezen

Verliezen kunnen een voordeel zijn als u belasting verschuldigd bent over eventuele meerwaarden. Bovendien kunt u het verlies dat u in de komende jaren wilt gebruiken, overdragen. Om ze af te trekken van uw belastingen, gebruikt u schema D op het 1040-formulier. Met dit formulier kunt u uw kortetermijnwinst en -verlies, uw langetermijnwinst en -winsten en de samenvatting registreren.Dit is een relatief eenvoudige vorm en u kunt uw voorraadverliezen aftrekken en zien hoeveel u bespaart. Als u meer informatie wilt van de IRS, lees dan publicatie 544 op de IRS-website.

"U kunt tijdens een belastbaar jaar kapitaalverliezen (voorraadverliezen) gebruiken om meerwaarden te compenseren", zei CFP Daniel Zajac van Simone Zajac Wealth Management Group. "Door dit te doen, kunt u sommige inkomsten uit uw belastingaangifte verwijderen. Als u geen meerwaarden hebt om het kapitaalverlies te compenseren, kunt u een kapitaalverlies gebruiken als een compensatie voor het gewone inkomen, tot maximaal $ 3, 000 per jaar. (Als u meer dan $ 3, 000 heeft, wordt het overgedragen naar toekomstige belastingjaren.) "(Zie voor meer: ​​ Voors en tegens van fiscale oogstverlies. )

Ook uw kapitaalverlies op korte termijn moet eerst een kortetermijnmeerwaarde compenseren voordat deze kan worden gebruikt om een ​​meerwaarde op lange termijn te compenseren. Ten slotte kan het worden gebruikt om het gewone inkomen te mitigeren.

De meest effectieve manier om kapitaalverliezen te gebruiken, is ze af te trekken van uw gewone inkomen. U betaalt een hoger belastingtarief op het gewone inkomen dan op meerwaarden, dus is het logischer om die verliezen op het gewone inkomen af ​​te trekken. Het is ook nuttig om ze af te trekken van kortetermijnwinsten, die een veel hoger belastingtarief hebben dan langetermijnmeerwaarden. (Zie voor meer: ​​ Capital Gains Taxes in 2015. )

Het is noodzakelijk om een ​​register bij te houden van al uw verkopen. Op die manier kunt u, als u uw kapitaalverlies vele jaren lang blijft aftrekken, aan de IRS bewijzen dat u in feite een verlies van in totaal $ 20.000 had en deze daarom gedurende meerdere jaren zult aftrekken. Door zorgvuldig te registreren, kan een audit worden voorkomen en kunt u zich op uw gemak voelen. (Zie voor meer informatie: Belasting-verlies: minder investeringsverliezen )

Voordat u bestanden gaat

Er zijn verschillende dingen waar u rekening mee moet houden als u uw voorraadverliezen in mindering brengt. Zoals met alle inhoudingen, is het belangrijk om bekend te zijn met alle wetten of voorschriften die u zouden kunnen vrijstellen van het gebruik van die aftrek, en van eventuele mazen in de wet die u zouden kunnen helpen.

U kunt geen kapitaalverliezen aftrekken als u de aandelen aan een familielid heeft verkocht. Dit is om gezinnen te ontmoedigen om gebruik te maken van de aftrek van kapitaalverliezen. (Zie voor meer informatie: Wat u moet weten over vermogenswinsten en belastingen .)

U hoeft zich geen zorgen te maken over het betalen van belastingen op vermogenswinsten als uw belastingschijf de 10% of 15 is %. Als u in die belastingschijf valt en voorraadverliezen hebt om af te trekken, zullen zij tegen het normale inkomen ingaan, wat een enorme hulp zal zijn. (Zie voor meer: ​​ Wat bepaalt uw kostenbasis? )

De bottom line

Veteraanbeleggers kunnen een gewoonte ontwikkelen om aandelen te lang vast te houden - een extreem voorbeeld van hoe geduld niet is altijd de beste vriend van een belegger. Hoewel een langetermijnaanpak meestal ideaal is, kan zelfs te lang wachten om een ​​slecht presterende aandelenbeurs te bewaken zelfs de beste beleggers een onvermijdelijk en aanzienlijk verlies laten zien. Het verkopen van aandelen met verlies is nooit ideaal, maar het is mogelijk om de schade te minimaliseren.De IRS heeft meer informatie over kapitaalverliezen en hoe ze in mindering kunnen worden gebracht. Ga hier en hier als u gedetailleerde informatie wilt. Een lokale CPA of CFP kan alle vragen over uw specifieke verliezen beantwoorden. (Zie voor gerelateerde literatuur: Kapitaalverliezen en belastingen )