De uitkering voor de sociale zekerheid biedt opties aan de weduwe of weduwnaar van een overklede werknemer wanneer deze sterft. Het maximaliseren van dit voordeel voor zowel een man als een vrouw is belangrijk, maar vaak meer voor een vrouw, omdat vrouwen vaak een beetje langer leven en mannen vaak de hogere verdiener zijn in veel paren. Als financieel adviseur van uw cliënt, helpt u ervoor te zorgen dat klantkoppels doen wat ze kunnen om het mogelijke voordeel voor nabestaanden te maximaliseren, als onderdeel van de goede financiële planning die u voor hen doet.

Hoe werkt het?

Wanneer een echtgenoot overlijdt, stopt de uitkering met betalingen die een onmiddellijk financieel en cashflowprobleem kunnen veroorzaken als hun uitkering aanzienlijk groter is dan die van de langstlevende echtgenoot. Het voordeel voor de nabestaanden van de sociale zekerheid kan de klap verzachten. De langstlevende echtgenoot heeft de mogelijkheid om meer eigen voordeel of een nabestaandenuitkering te nemen als dat tot grotere betalingen zou leiden. Dit omvat alle kosten van levensonderhoud die de overleden echtgenoot tijdens zijn reis verdient. (Zie voor meer informatie: Vrouwen helpen bij het navigeren door sociale zekerheid .)

Als de hogerverdienende echtgenoot wacht met het indienen van het dossier tot hij zijn volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt (FRA), die momenteel 66 is voor degenen die vóór 1960 zijn geboren, of na de nabestaandenuitkering op basis van hun winstrecordverhogingen aanzienlijk .

Hoewel het bestand en de opschorting met beperkte applicatie-claimstrategie voor koppels weg is, is het nog steeds belangrijk om de archivering voor gehuwde klanten te coördineren. Mannen zijn vaak hogere loontrekkers en als dat het geval is, is het wenselijk dat ze zo lang mogelijk wachten om een ​​dossier in te dienen om het overlevingsvoordeel te maximaliseren als ze eerst sterven.

Wie komt in aanmerking?

Op het moment van uw overlijden kan uw dan huidige echtgenoot een nabestaandenuitkering ontvangen zoals hierboven beschreven. Daarnaast kan een ex-partner ook een nabestaandenuitkering ontvangen. In bepaalde gevallen kunnen overlevende ongehuwde kinderen en afhankelijke ouders ook een nabestaandenuitkering ontvangen. Er kan ook een forfaitaire vergoeding beschikbaar zijn voor de langstlevende echtgenoot of kinderen ten laste. (Zie voor gerelateerde informatie: Hoe worden de voordelen van echtgenoten berekend voor sociale zekerheid? )

Hoeveel is voordeel?

Een overlevende echtgenoot kan al vanaf 60-jarige leeftijd een nabestaandenuitkering ontvangen op basis van het verdiende inkomen van zijn overleden echtgenoot. Het percentage van het voordeel van hun overleden echtgeno (o) t (e) dat zij zouden kunnen ontvangen, varieert als volgt:

• Als de weduwe of weduwnaar hun FRA heeft bereikt, zouden zij 100% van de uitkering van hun overleden echtgeno (o) t (e) ontvangen.
• Als de weduwe of weduwnaar tussen de leeftijd van 60 en hun FRA is, zouden ze tussen 71.5% tot 99% van de uitkering van hun overleden echtgenoot.
• Als de weduwe of weduwnaar is uitgeschakeld en tussen 50 en 59 jaar oud is, ontvangen zij tussen 71,5% van de uitkering van hun overleden echtgenoot.
• Als de weduwe of weduwnaar zorgt voor een kind ten laste jonger dan 16 jaar, zou hij 75% van de uitkering van hun overleden echtgenote ontvangen.
• Een kind dat jonger is dan 18 (of 19 jaar als hij nog op de middelbare school of de basisschool zit) of die gehandicapt is, zou 75% van de uitkering van zijn overleden ouders ontvangen.
• Afhankelijke ouders van de overleden werknemer die 62 jaar of ouder zijn, zouden 82. 5% van het voordeel van de werknemer ontvangen voor één ouder en 75% elk als er twee overlevende ouders zijn. (Zie voor meer informatie: Een gids voor socialezekerheidsafhankelijke voordelen .)

Voordelen voor een ex-echtgenoot

Een ex-echtgenoot kan nabestaandenuitkeringen ontvangen na het overlijden van de ex-echtgenoot als het huwelijk hadden minstens 10 jaar geduurd, ze zijn nu ofwel ongehuwd ofwel zijn niet hertrouwd tot na hun zestigste. Als de ex-echtgenoot zorgt voor een kind van de overleden ex-echtgenoot die jonger is dan 16 of gehandicapt, dan doen ze dat niet moeten voldoen aan de vereiste huwelijkseisen.

Zelfde geslachtsparen

Na het besluit van juni 2015 van het Hooggerechtshof komen paren van hetzelfde geslacht nu in aanmerking voor dezelfde socialezekerheidsvoordelen als heteroseksuele paren, zelfs in staten die voorheen de wettigheid van huwelijken tussen personen van hetzelfde geslacht niet erkenden. Sommige details zijn nog steeds in beweging en overlevenden van huwelijken van hetzelfde geslacht en burgerlijke unies verkeren in een staat van onzekerheid die enige tijd kan duren om op te lossen. (Zie voor meer informatie: Hoe werken de nabestaandenpensioenen? )

Financiële adviseurs die werken met paren van hetzelfde geslacht, en vooral als een van de echtgenoten overleden is, moeten advies geven en samenwerken met de overlevende echtgenoot om een ​​uitkering voor de nabestaanden in te dienen, net alsof dit een heteroseksueel stel was. Dit zal hen in een positie brengen om te profiteren op het moment dat problemen rond staten die deze huwelijken en wettelijke burgerlijke unies niet erkennen, zijn opgelost. Helaas lijkt er geen tijdschema voor deze resolutie te zijn.

De bottom-line

pensioenplanning voor gehuwde paren moet een plan bevatten voor het maximaliseren van niet alleen levenslange socialezekerheidsuitkeringen maar ook nabestaandenuitkeringen voor een echtgenoot wiens inkomen en uitkeringen mogelijk veel lager zijn dan die van de andere echtgenoot. Bovendien moeten adviseurs de regels rondom de voordelen van de overlevende voor een verscheidenheid aan situaties begrijpen, zodat ze begeleiding kunnen bieden voor gescheiden klanten, paren van gelijk geslacht en andere afhankelijke personen van cliënten. (Zie voor meer informatie: Hoe u klanten met sociale zekerheid kunt helpen .)