Het is normaal dat u geld wilt besparen of wilt investeren, als u het wilt laten groeien. Er zijn veel factoren die dit kunnen voorkomen, maar voor veel mensen is een van de grootste obstakels schulden. Als je schulden hebt om mee om te gaan - of het nu een hypotheek is, een kredietlijn, een studielening of een creditcard - vrees niet; je kunt nog leren hoe je je schuld kunt balanceren met sparen en beleggen.

Typen schuld

AD:

In het algemeen kan het hebben van schulden het erg moeilijk maken voor beleggers om geld te verdienen. In sommige gevallen is beleggen terwijl je schulden hebt hetzelfde als proberen een zinkend schip met een koffiekopje te redden. Met andere woorden, als u een schuld op uw kredietlijn hebt bij een rentepercentage van 7%, moet het geld dat u investeert meer dan 7% verdienen om het winstgevender te maken dan het eenvoudigweg aflossen van de schuld. Er zijn investeringen die zo'n hoog rendement opleveren, maar je moet ze kunnen vinden, wetende dat je onder de schuldenlast staat.

AD:

Het is belangrijk om hier kort de verschillende soorten schulden te onderscheiden:

1. High-Interest Debt - Dit is uw creditcard. Hoge interesse is relatief, maar iets meer dan 10% is een goede kandidaat voor deze categorie. Het uitvoeren van elke vorm van saldo op uw creditcard of vergelijkbare high-interestvoertuig maakt het betalen van het een prioriteit voordat u begint te investeren.

2. Low-Interest Debt - Dit kan een autolening, een kredietlijn of een persoonlijke lening van een bank zijn. De rentetarieven worden meestal omschreven als prime plus of minus een bepaald percentage, dus er is nog steeds sprake van prestatiedruk door te beleggen met dit type schuld. Het is echter veel minder ontmoedigend om een ​​portefeuille te maken die 12% oplevert dan een die 25% moet teruggeven.

AD:

3. Belastingaftrekbare schuld - Als er zoiets bestaat als een goede schuld, dan is dit het wel. Belastingaftrekbare schulden omvatten hypotheken, studieleningen, zakelijke leningen, investeringsleningen en alle andere leningen waarin de betaalde rente aan u wordt terugbetaald in de vorm van belastingaftrek. Omdat deze schuld over het algemeen ook een lage rente is, kunt u gemakkelijk een portefeuille opbouwen terwijl u deze betaalt.

De soorten schulden die we in dit artikel zullen behandelen, zijn langlopende, laagrentende en fiscaal aftrekbare schulden (zoals persoonlijke leningen of hypotheeklasten). Als u geen hoge schulden hebt of, beter nog, al uw schulden zijn fiscaal aftrekbaar, lees dan verder. Als u een hoge renteschuld hebt, moet u dit betalen voordat u aan uw beleggingavontuur begint.

Waarom investeren?

Schuldverwijdering, met name van iets als een lening die langetermijnkapitaal nodig heeft, berooft u van tijd en geld. Op de lange termijn is de tijd (in termen van samengestelde tijd van uw investering) die u verliest meer waard voor u dan het geld dat u daadwerkelijk betaalt (in termen van het geld en de rente die u aan uw geldschieter betaalt).U wilt uw geld zo veel mogelijk tijd geven om samen te stellen. Dit is een van de redenen om ondanks schulden (maar niet de enige) een portefeuille te starten. Uw beleggingen zijn misschien klein, maar ze zullen meer opleveren dan investeringen die u later in uw leven zou doen, omdat deze kleine investeringen meer tijd hebben om te rijpen.

Het plan

In plaats van een traditionele portefeuille te maken met investeringen in hoge en lage risico's die worden aangepast op basis van uw tolerantie en leeftijd, is het de bedoeling om uw leningbetalingen te doen in de plaats van een laag risico en / of vast te stellen --investeringen. Dit betekent dat u "rendement" zult zien op de vermindering van uw schuldenlast en rentebetalingen in plaats van het rendement van 4% tot 8% op een obligatie of vergelijkbare investering. De rest van uw portefeuille moet zich richten op beleggingen met een hoger risico en hoog rendement, zoals aandelen. Als uw risicotolerantie erg laag is, zal het grootste deel van uw belegginggeld nog steeds naar leningbetalingen gaan, maar er zal een percentage zijn dat het op de markt brengt om rendementen voor u te produceren.

Zelfs als u een hoge risicotolerantie heeft, kunt u misschien niet zoveel beleggen als u wilt in uw beleggingsportefeuille omdat, in tegenstelling tot obligaties, leningen een bepaald bedrag aan maandelijkse betalingen vereisen. Uw schuldenlast kan u dwingen om een ​​conservatieve portefeuille te creëren, in die zin dat het grootste deel van uw geld wordt "geïnvesteerd" in uw leningen met slechts een beetje ingaan op uw risico- en rendementinvesteringen. Naarmate de schuld kleiner wordt, kunt u uw uitkeringen dienovereenkomstig aanpassen.

De bottom line

U kunt beleggen ondanks schulden. De belangrijke vraag is of u dit wel of niet zou moeten doen. Het antwoord op deze vraag is heel persoonlijk. Het valt niet te ontkennen dat het voordelig kan zijn om uw geld zo snel mogelijk op de markt te krijgen, maar er is geen garantie dat uw portfolio zal presteren zoals het moet. Zulke dingen zijn afhankelijk van hoe goed je bent in beleggen.

Het grootste voordeel van beleggen in een schuld is psychologisch (net als veel geld). Langlopende schulden aflossen kan vervelend en ontmoedigend zijn als u niet het type persoon bent dat uw schouder in een taak steekt en blijft duwen totdat het gedaan is. Voor veel mensen die schulden verrichten, lijkt het alsof ze moeite hebben om op het punt te komen dat hun normale financiële leven - dat van sparen, beleggen, enz. - kan beginnen. Schuld wordt een soort limbo-toestand waarin dingen in slow motion lijken te gebeuren. Door zelfs een bescheiden portfolio te hebben om je van de saaiheid af te leiden, kun je je enthousiasme over je financiën van ebben houden. Wetende dat de zon op zal komen en de dageraad kan zien zijn heel verschillende ervaringen. Voor sommige mensen biedt het opbouwen van een portefeuille in de schuldenlast een broodnodige lichtstraal.