Als u heeft gehoord van trustfondsen, maar niet weet wat ze zijn of hoe ze werken, bent u niet de enige. Veel mensen kennen slechts één belangrijk feit over trustfondsen: ze zijn opgezet door ultra-rijken om te voorkomen dat ze aanzienlijke sommen geld overmaken aan familie, vrienden of entiteiten (liefdadigheidsinstellingen bijvoorbeeld) nadat ze zijn overleden. Slechts een deel van de conventionele wijsheid is echter waar. Trustfondsen zijn zo ontworpen dat iemands geld nuttig blijft nadat ze zijn overleden, maar trusts zijn niet alleen van nut voor vermogende particulieren. Mensen uit de middenklasse kunnen ook gebruikmaken van trustfondsen en het opzetten ervan is niet volledig buiten het financiële bereik.

Hoe trustfondsen werken

Laten we eens kijken naar een voorbeeld om te begrijpen hoe een trustfonds werkt. Je hebt je hele leven hard gewerkt en een comfortabel spaarkussen opgebouwd. Je weet dat je ergens in de toekomst zult sterven, en je wilt dat je zuurverdiende spaargeld naar de mensen gaat waar je van houdt, of de goede doelen of doelen waar je in gelooft. Nu, hoe zit het met geliefden? wie zijn niet zo financieel onderlegd als jij? Je zou je zorgen kunnen maken om ze een forfaitair geschenk te geven, omdat ze het onverantwoordelijk zouden kunnen gebruiken. Bovendien wilt u misschien dat uw geld nog generaties lang wordt overgedragen. Als dit is hoe je je voelt, dan zou je een levend onherroepelijk trustfonds moeten opzetten. Dit type vertrouwen kan worden ingesteld om te beginnen met het verdelen van fondsen wanneer aan bepaalde voorwaarden is voldaan. Er is geen bepaling dat je niet kunt leven als dat gebeurt.

U kunt geld, aandelen, onroerend goed of andere waardevolle zaken in uw vertrouwen plaatsen. Je ontmoet een advocaat en beslist over de begunstigden en stelt bepalingen vast. Misschien zegt u dat de begunstigden een maandelijkse betaling ontvangen, het geld alleen kunnen gebruiken voor onderwijskosten, kosten als gevolg van een verwonding of handicap of de aankoop van een eerste huis. Het is jouw geld, dus je moet beslissen.

Omdat het onherroepelijk is, hebt u niet de mogelijkheid om later het vertrouwensfonds te ontbinden. Zodra u activa in de trust plaatst, zijn ze niet meer van u. Ze worden beheerd door een beheerder. Een trustee is een bank, advocaat of andere entiteit die voor dit doel is opgericht.

Aangezien de activa niet langer van u zijn, hoeft u geen inkomstenbelasting te betalen over geld dat u van de activa hebt ontvangen. Ook, met een goede planning, kunnen de activa worden vrijgesteld van successierechten en schenkingsrechten. Deze belastingvrijstellingen zijn een primaire reden dat sommige mensen een onherroepelijk vertrouwen opbouwen. Als u, de vertrouwenspersoon (de persoon die de trust opzet) zich in een hogere belastingschijf bevindt, kunt u met het instellen van de onherroepelijke trust deze activa van uw vermogenssaldo verwijderen en naar een lagere belastingschijf gaan.

Teruggave van trustfonds: kosten

Er zijn enkele nadelen aan het opzetten van een vertrouwensrelatie.Het grootste nadeel is advocaatkosten. Denk aan een vertrouwen als mens in de ogen van het belastingrecht. Deze nieuwe persoon moet belasting betalen en de mechanica van het vertrouwen moet met een buitengewone hoeveelheid detail worden geschreven. Om het zo fiscaal efficiënt mogelijk te maken, moet het worden gemaakt door iemand met veel gespecialiseerde juridische en financiële kennis. Vertrouwensadvocaten zijn duur. Een traditioneel onherroepelijk vertrouwen kost waarschijnlijk minimaal een paar duizend dollar en zou veel meer kunnen kosten.

Andere opties

Als u geen trustfonds wilt opzetten, zijn er andere opties, maar geen van deze laat u, de vertrouwensrelatie, met dezelfde controle over uw activa als een trust.

Zal

: het schrijven van een testament kost veel minder geld, maar uw eigendom is onderhevig aan meer belastingen en de voorwaarden kunnen gemakkelijk worden betwist in een proces met de naam probate. Bovendien hebt u niet zoveel controle over hoe uw activa worden gebruikt. Als het testament wordt betwist, kunnen advocatenhonoraria een groot deel van het geld opslokken dat je wilde gebruiken op een manier die anderen ten goede zou komen. UGMA / UTMA Bewaarrekeningen

: vergelijkbaar met een 529 collegespaarplan, zijn dit soort rekeningen ontworpen om geld te plaatsen in bewaarrekeningen waarmee een persoon de fondsen kan gebruiken voor onderwijsgerelateerde uitgaven. U kunt een account als deze gebruiken om een ​​bepaald bedrag te schenken tot de maximale schenkingsbelasting, of maximaal te financieren om uw belastingaanslag te verminderen, terwijl u middelen opzij zet die alleen kunnen worden gebruikt voor onderwijsgerelateerde uitgaven. De nadelen voor UGMA / UTMA Bewaarrekeningen en 529-plannen zijn dat de begunstigde mogelijk naar de universiteit gaat, maar deze fondsen gebruikt voor andere uitgaven die buiten uw macht liggen. Bovendien wordt de hoeveelheid geld in de bewaarrekening van de minderjarige beschouwd als een voordeel, en dat kan hem of haar niet in aanmerking komen om op behoeften gebaseerde financiële hulp te ontvangen.

Een betaalbare optie voor vertrouwen

Traditionele trustfondsen worden al lang gebruikt door vermogende families, maar zelfs mensen met zeer weinig geld kunnen gemakkelijk een onherroepelijk vertrouwen opbouwen. The Kiss Trust is een optie die is gericht op mensen met een lager vermogenniveau. Het heeft alle voordelen van een traditioneel vertrouwen, het is goedkoop in te stellen en je kunt het vertrouwen beginnen met zoveel geld als het zou kosten om een ​​tank benzine te kopen. U kunt een vast bedrag storten of regelmatige bedragen storten. Terwijl u betalingen doet aan de trust, zijn die fondsen niet meer van u, aangezien dit specifieke vertrouwen onherroepelijk is.

Hoewel het vertrouwen onherroepelijk is, is het geld niet het eigendom van de persoon die het ontvangt. Daarom zou een kind dat financiële hulp aanvraagt ​​deze fondsen niet als activa hoeven aan te vragen. Als gevolg hiervan zal er geen invloed zijn op de subsidiabiliteit van op behoeften gebaseerde financiële hulp. De vertrouwensrelator kan ook vertrouwen vestigen voor toekomstige generaties kinderen, waardoor het vertrouwen een blijvende erfenis wordt voor een onbepaald aantal generaties.

De bottom line

Voor degenen die geen hoge nettowaarde hebben maar geld willen overlaten aan kinderen of kleinkinderen en bepalen hoe dat geld wordt gebruikt, kan een vertrouwen voor u geschikt zijn; het is niet alleen beschikbaar voor vermogende particulieren, en het biedt de vertrouwensrelatie een manier om hun vermogen te beschermen lang nadat ze zijn doorgegeven.