Je hebt dit waarschijnlijk van je mensen gehoord toen je opgroeide: "Als je gewoon zou doen wat ik je zeg om te doen, zou ik je niet hetzelfde over moeten vertellen en over. "

In de wereld van pensioenplanning, is dat wat financiële adviseurs hun klanten vertellen als het gaat om hun 401 (k) -plannen (of 403 (b), als ze werken voor een non-profitorganisatie). Als je werkgever je gratis geld wil geven, moet je het zeker meenemen. Dus waarom zeggen zoveel mensen nee?

Wat is de vangst?

Misschien lijkt het te mooi om waar te zijn. Lijkt het iets dat een vangst moet hebben - zoals die "Verdien $ 10, 000 per maand werkend vanuit huis! "Advertenties die u ziet? Er is geen truc. Je werkgever geeft je eigenlijk gratis geld door bij te dragen aan je 401 (k). Net als een ziekteverzekering maakt het deel uit van uw pakket arbeidsvoorwaarden.

Nou, het is een beetje lastig: een bepaald percentage van het geld dat je in je 401 (k) steekt, kost waarschijnlijk je werkgever een stuk minder dan de pensioenregelingen van de oude school, waar je geen behoefte aan had helemaal bijdragen. Je bedrijf financiert niet langer je hele pensioen. Ze bieden aan om een ​​deel ervan te financieren; het is een relatieve deal voor hen.

"Het is in ieder geval waarschijnlijk niet zo veel"

Oh, maar dat is het! Laten we zeggen dat je $ 50.000 per jaar verdient. Je werkgever komt overeen met 50 cent voor elke dollar die je bijdraagt ​​aan je plan, tot 6% van je salaris. Als u de maximale jaarlijkse bijdrage deed die in aanmerking kwam voor een werknemersmatch ($ 3, 000), zou uw werkgever u een extra $ 1, 500 per jaar geven. Na verloop van tijd wordt $ 1, 500, toegevoegd aan je voortdurende bijdragen en werkgeverswedstrijden, een flinke opsteker voor je 401 (k) -groei.

Dat houdt geen rekening met salarisverhogingen, stijgingen van de rentetarieven, aandelenkoerswinsten en andere variabelen die dit nog meer zouden kunnen opdrijven. Voor ideeën om dit mogelijk te maken, Zie De beste strategieën om uw 401 (k) te maximaliseren.

"Ik heb een budget"

Misschien is het grootste bezwaar van mensen met betrekking tot hun 401 (k) s dit: "Ik zou graag meer bijdragen, maar ik heb niet genoeg geld. "Bijna iedereen, ongeacht het inkomensniveau, heeft gebieden waar ze kosten kunnen besparen. Kun je de functies van je mobiele telefoon- of kabelplan verlagen? Bestel minder espresso's in het koffiehuis in de hoek? Kleine veranderingen kunnen een groot verschil maken. De verdiencapaciteit van die $ 4 die je bij Starbucks hebt uitgegeven, is enorm in de loop van de tijd. Wat als we u zouden vertellen dat beleggen met die $ 4 in 25 jaar tijd meer dan $ 200 zou opleveren, uitgaande van een jaarlijkse rentevoet van 5%?

Hoe zit het met de belastingbeet?

Goed nieuws: uw werknemersovereenkomst wordt beschouwd als een voorbelastinginkomen. Dat betekent dat je er geen cent belasting op hoeft te betalen.Het is waar dat u belasting betaalt over het geld en eventuele beleggingswinsten die u heeft gegenereerd, maar dat gebeurt niet voordat u distributies van het account gaat opnemen of volledig uitbetaalt. En zelfs dan nog niet, als je het overzet naar een traditionele IRA. (Zie voor meer tips Belastingen minimaliseren op 401 (k) Opnames .)

De bottom line

Veel van de geldbeslissingen die u tijdens uw leven moet maken, zijn niet gesneden en droog. Je moet een aantal opties afwegen en de meeste mensen zullen je vertellen om "met een financiële professional te praten. "Dit is niet een van hen. Het is een no-brainer. Financier uw 401 (k) zodanig dat u de volledige bedrijfsmatch krijgt. Als uw huishoudelijke uitgaven te hoog zijn om het maximum te helpen, zoek dan naar manieren om deze te verminderen.

Het is echt zo belangrijk om je plan zoveel mogelijk te financieren. In feite kun je in 2015 tot $ 18.000 op je 401 (k) zetten, plus een extra $ 6, 000 als je ouder bent dan 50 jaar. Als je gelijk genoeg bent om dit te doen (zelfs als het meer dan 6% is van wat je verdient), is dat nog beter. Als je eenmaal begint te zien dat je pensioenaccount groeit, zul je snel vragen: W hy zijn 401 (k) bijdragen beperkt?