Een strategische benadering volgen voor het beheren van uw financiën is een goede manier om te volgen hoe u het doet, maar zelfs de meest georganiseerde persoon neemt niet altijd de tijd om een ​​jaarlijks financieel plan te maken . Naarmate de herfst dichterbij komt en studenten teruggaan naar school voor een nieuw jaar, is het een uitstekend moment om te beginnen met in kaart brengen wat je in de komende 12 maanden financieel wilt bereiken.

Zelfs als u zich redelijk zeker voelt over de manier waarop u tot nu toe met uw financiën omgaat, kunt u beter begrijpen hoe u een jaarlijks financieel plan in uw voordeel kunt gebruiken, zodat u in de toekomst slimmere beslissingen kunt nemen met uw geld. (Zie voor meer Financiële planning: het gaat om meer dan geld .)

AD:

Wat is een jaarlijks financieel plan?

Een jaarlijks financieel plan is een soort gids die u vertelt waar u nu op financieel gebied aan toe bent, wat uw doelen zijn en welke gebieden of problemen moeten worden aangepakt, zodat u die doelen kunt bereiken. Het plan omvat elk aspect van uw financiële leven, van beleggen tot belastingen en uw vooruitzichten voor pensionering. Hoewel uw uitgangspunt bij het ontwikkelen van uw plan anders kan zijn op basis van uw leeftijd, inkomen, schulden en activa, zijn de belangrijkste componenten van een jaarlijks financieel plan hetzelfde. Als je niet zeker weet wat erin is inbegrepen, zijn hier de dingen waar je aan moet denken.

AD:

Levensgebeurtenissen

Het bereiken van bepaalde mijlpalen, zoals trouwen of een baby krijgen, zijn duidelijke redenen om uw financiële plan opnieuw vorm te geven. Als je bijvoorbeeld jongere kinderen hebt, moet je nadenken over hoe de besparing voor het college in de foto past. Wanneer uw kinderen hun tienerjaren bereiken, betaalt u voor de universiteit die naar de top moet stijgen. Een twintiger die onlangs getrouwd is geraakt, is misschien meer gericht op het besparen van voldoende geld voor een aanbetaling bij een eerste woning.

AD:

Kijken naar waar je bent in de context van belangrijke levensveranderingen die het afgelopen jaar zijn gebeurd - of in de maak zijn - zouden je planning moeten beïnvloeden. (Zie voor meer informatie 6 manieren om een ​​universiteitseducatie te financieren .) Aanstaande pensionering is een andere voor de hand liggende levensverandering.

Pensioen en beleggen

Eigenlijk moet sparen voor pensionering op elke leeftijd een topprioriteit zijn, maar helaas wordt iets dat al te vaak op de lange baan wordt geschoven. Uit een in 2015 gepubliceerd onderzoek van de Federal Reserve bleek dat 31% van de Amerikaanse huishoudens niets heeft opgeslagen in de richting van een nestei. Natuurlijk laten die statistieken ook zien dat meer dan twee derde van de Amerikanen heeft gespaard. Sparen is echter geen financieel plan; het is gewoon het ruwe materiaal voor één.

Uw financiële plan moet uw mogelijkheden om uw pensioengerechtigde leeftijd te sparen, bekijken en bepalen hoe u ze optimaal kunt gebruiken.Als u bijvoorbeeld toegang hebt tot een 401 (k) -plan, vraag uzelf dan af of u de juiste bijdrage levert.

Als u niet in een door de werkgever gesponsorde pensioenrekening kunt sparen, zou u op zoek moeten zijn om te sparen in een traditionele IRA of een Roth IRA. Als je al een van deze hebt, is de vraag of je in het juiste type zit.

Elk jaar inventariseert u welke soorten accounts u heeft, wat hun saldo is en hoe al uw investeringen het doen. Dit omvat uiteraard zowel pensioenrekeningen als andere beleggingsrekeningen die u mogelijk heeft.

Naast alleen kijken naar waar uw geld wordt geïnvesteerd voor uw pensioen - en hoeveel u uitspaart - moet u ook overwegen hoe uw activa worden toegewezen en wat u betaalt voor dergelijke investeringen. Een studie van het Center for American Progress schat dat hoge vergoedingen in de loop van je leven meer dan $ 400.000 kunnen wegvloeien van de 401 (k) van een werker met een hoog inkomen, dus het is belangrijk om bewust te zijn van wat je bent betalen. Het is misschien tijd om dure beleggingsfondsen te lossen en iets te vervangen waarmee u meer van uw geld kunt houden. Controleer daarnaast of het nodig is om uw portefeuille opnieuw in balans te brengen als uw activatoewijzing uit koers is geraakt.

Belastingen zijn een andere overweging als u beleggingen in een belastbaar account hebt. Als u in het afgelopen jaar effecten met winst hebt verkocht, moet u bereid zijn om vermogenswinstbelasting te betalen wanneer u uw aangifte indient in april. Het oogsten van die verliezen door holdings te verkopen die op een neerwaartse glijbaan zijn geweest, kan een effectieve manier zijn om de impact van de winsten te compenseren, maar u moet vóór het einde van het jaar uw stap zetten. (Zie voor meer informatie Belastingverliesoogsten: minder investeringsverliezen. )

Ten slotte zou u moeten nadenken over het ontwikkelen van extra inkomstenstromen voor pensionering boven belastingvoordelen en belastbare beleggingsrekeningen. Kan het kopen van een huurwoning bijvoorbeeld in uw plan passen? Zou het mogelijk zijn om uw inkomsten te verhogen via een nevenactiviteit of door te investeren in het bedrijf van iemand anders? Als u zich zorgen maakt dat u niet genoeg spaart voor uw latere jaren, is het zoeken naar manieren om uw inkomsten later te maximaliseren een must.

Sparen voor noodgevallen

Terwijl sparen voor pensioen een belangrijk onderdeel is van financiële planning, kunt u uw andere spaardoelen niet over het hoofd zien. Volgens een andere enquête van de Federal Reserve zou 46% van de Amerikanen moeite hebben om met het geld te komen om een ​​noodgeval van $ 400 af te handelen.

Als u nog geen noodspaarbuffer heeft - of de uwe is niet zo groot als u zou willen - dan is het starten van een of het verbeteren van items uw financiële taaklijst toe te voegen vooruit gaan.

Financial-Planning Tools

De juiste software voor financiële planning kan het beheren van uw geld eenvoudiger en minder stressvol maken. Als u nu een softwareprogramma gebruikt, overweeg dan of het nog steeds aan uw behoeften voldoet. Als je gewoon langs de zetel van je broek vliegt, kijk dan wat de verschillende software-opties zijn.

Tussen de vele gratis budgetteringsapps die er zijn en de premium-programma's waarvoor u iets meer moet betalen, hebt u veel keuzemogelijkheden voor het vinden van de middelen voor financiële planning die het beste werken voor jou.

Doelstellingen voor volgend jaar

Een jaarlijks financieel plan houdt rekening met uw verleden en heden, maar het moet ook uw vooruitzichten voor de toekomst omvatten. Op dit punt zou je moeten kunnen identificeren wat je wilt bereiken in de komende 12 maanden, met betrekking tot wat je wilt besparen en waar je dat geld zou moeten stoppen.

Te beginnen met het totale bedrag dat u wilt opslaan en vervolgens op te splitsen op een maandelijkse of wekelijkse basis, kunt u gemakkelijker werken aan uw doel. Dit is ook een goed moment om te kijken waar u in uw huidige leven kunt besparen, zodat u meer geld kunt verdienen voor uw toekomst. (Zie voor meer De beste manier om financiële doelen in te stellen voor de Toekomst .)

De bottom line

Het maken van een jaarlijks financieel plan kan tijdrovend zijn en vereist mogelijk dat u het hoofd bieden aan een aantal financiële realiteiten die je hebt gemeden, maar het is de moeite waard op het einde. Zodra uw plan is voltooid, kunt u beginnen met het nemen van specifieke stappen om ervoor te zorgen dat uw financiële huis op orde is en soepel functioneert.