U begint in uw leven waarschijnlijk met geldboeien, schuldenlast en geeft de voorkeur aan huur in plaats van kopen. Het is niet verwonderlijk dat millennials - Amerikanen in de leeftijd tussen 18 en 31 jaar - ervan uitgaan dat verzekeringspremies met een klein aantal bezittingen en zonder personen ten laste een soort factuur zijn die u niet hoeft te betalen. Als dat is waar je jezelf vindt, besef dan dat beperkte omstandigheden juist zijn dat verzekering zo cruciaal is.

"Millennials zijn over het algemeen mensen met een lager inkomen en vermogen, dus als groep zijn ze kwetsbaarder voor de slechte dingen die kunnen gebeuren", zegt Dr. Steven Weisbart, hoofdeconoom van de non-profitorganisatie. Verzekering Informatie Instituut. "Ze hebben minder ruimte om te rebounden. Dus waar je naar op zoek bent, is een financieel vangnet dat, als je moet vallen, je zal vangen voordat je de grond raakt. " Aangezien verzekering een ander item is met een beperkt budget - of u nu de premies betaalt of als pappa en mamma de rekening betalen - zijn bepaalde soorten dekking meer geschikt voor deze levensfase dan andere. Hier zijn vier must-have-richtlijnen voor millennials - en misschien een:

Ziektekostenverzekering.

Aangezien 42% van de millennials in een recent onderzoek van verzekeringsmaatschappij The Hartford zei dat hun gezondheid hun grootste troef was, staat de ziekteverzekering bovenaan de prioriteitenlijst. Sommige twintigers beschouwen zichzelf misschien als onkwetsbaar, maar, merkt Weisbart op: "De feiten zijn dat mensen ziek worden en soms worden ze zo ziek dat het veel geld kost. "Misschien ben je tot de leeftijd van 26 jaar verzekerd voor de verzekering van je ouders, maar" mensen groeien uit 26 ", benadrukt Weisbart.

De Affordable Care Act vereist dat alle personen die niet gedekt zijn door een door de werkgever gesponsord gezondheidsplan, Medicaid, Medicare of andere publieke verzekeringsprogramma's zich aanmelden voor een goedgekeurde privéverzekeringspolis of een boete betalen bij minimaal $ 95 in 2014 (de boete zal in de daaropvolgende jaren stijgen). Personen met een jaarinkomen van minder dan $ 45, 960 komen in aanmerking voor een federale subsidie ​​op een glijdende schaal als ze een verzekering afsluiten via een uitwisseling van ziektekostenverzekeringen.

Het is niet nodig om een ​​verzekering bij een van de beurzen te kopen. U kunt in aanmerking komen voor ziektekosten via een professionele organisatie of handelsgroep, zoals de Freelancers Union, een orde van advocaten of een kerk- of alumnivereniging. U kunt ook een individueel beleid kopen. Online bronnen waarmee u plannen in uw regio kunt vergelijken, zijn onder andere: eHealthInsurance. com, verzekering. com en GoHealthinsurance. com en Verzekeren. com. Als u er de voorkeur aan geeft dat iemand anders uw huiswerk doet, kan de website van de National Association of Health Underwriters (www.uwhu.org) u doorverwijzen naar een plaatselijke ziekteverzekeringsagent.

Arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Het op één na grootste bezit van millennials?Volgens de enquête van Hartford is het hun baan of loonstrookje. De meeste werkgevers bieden betaald ziekteverlof op korte termijn aan, en grotere werkgevers bieden gewoonlijk een dekking voor langdurige arbeidsongeschiktheid van maximaal 60% van uw salaris voor een bepaald aantal jaren. Maar voor de vele Millennials die voor startups werken, of van gig naar gig springen, is een individuele arbeidsongeschiktheidsverzekering de beste manier om inkomen te garanderen als je niet in staat bent om te werken vanwege een ongeval of letsel. Beleid - en prijzen - variëren, afhankelijk van leeftijd, beroep, het bedrag van het vervangingsinkomen, of de dekking een ongeval of ziekte omvat of beide, de dekkingsperiode en de duur van de eliminatieperiode - de tijd tussen het moment waarop verzekerde persoon is uitgeschakeld en wanneer de eerste cheque aankomt. Voor millennials is de jaarlijkse premie gelijk aan 1 tot 3% van het jaarinkomen. Net als bij de ziekteverzekering zijn de premies voor mensen die een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten, goedkoper door een professionele organisatie of een aangesloten groep.

Huurdersverzekering.

Millennials zullen eerder hun huis huren dan het bezitten; 72% van de huishoudens jonger dan 30 woont volgens de National Multihousing Council in huurwoningen. Uit een enquête van het Insurance Information Institute 2013 bleek echter dat 96% van de huiseigenaren een huiseigenarenverzekering hebben, maar slechts 35% van de huurders heeft een huurdersverzekering. Huurdersverzekering biedt financiële bescherming tegen verlies of vernietiging van bezittingen door brand of rook, vandalisme, diefstal, ontploffing, windstorm en waterschade (met uitzondering van overstromingen). Als het individu niet in staat is om in zijn of haar appartement te wonen, dekt het beleid ook de kosten van levensonderhoud in een vergelijkbaar appartement voor een bepaalde tijd. Omdat in de meeste gevallen de verzekering van huurders alleen de waarde van iemands bezittingen dekt, niet het gebouw waarin ze gehuisvest zijn, zijn de kosten relatief goedkoop: de gemiddelde jaarlijkse premie is minder dan $ 200.

"Absoluut, positief, koop een huurdersverzekering", zegt Jeanne Salvatore, woordvoerder van het Insurance Information Institute. "Je probeert je bed, matras, dekbed, lakens, kussen te vervangen - we hebben het hier over veel geld. Als je alles opnieuw moet kopen, kost het duizenden, zelfs voor het meest kale appartement. "

Autoverzekering.

U moet een autoverzekering kopen om legaal in de Verenigde Staten te rijden. Alle polissen bevatten een aansprakelijkheidsverzekering, die betrekking heeft op verwondingen die u of de aangewezen bestuurder veroorzaakt aan iemand anders. Er zijn echter twee soorten verzekeringen optioneel: een uitgebreide verzekering, die u vergoedt voor verlies door diefstal of schade veroorzaakt door iets anders dan een botsing met een andere auto of een voorwerp, zoals vuur, vallende voorwerpen, aardbevingen, stormen, hagel overstromingen, vandalisme of contact met dieren zoals vogels of herten; en botsing, waarbij wordt betaald voor schade aan uw auto als gevolg van een botsing met een andere auto, een voorwerp of als gevolg van omslaan, en dekt ook schade veroorzaakt door kuilen.

"Als u een nieuwe auto financiert, zal de bank of kredietinstelling eisen dat u uitgebreid en botsingen krijgt", zegt Salvatore."Als je in een oude auto rijdt, kun je overwegen ze te laten vallen. "Bijvoorbeeld, als de gecombineerde optionele verzekeringskosten $ 800 zijn en het eigen risico $ 1, 000 is en de auto slechts $ 2,000 waard is, kan het niet logisch zijn om die dekking te kopen.

Optionele dekking

Levensverzekering.

Waarom heeft u een levensverzekering nodig? Omdat iemand op u vertrouwt om inkomsten te genereren of een schuld af te lossen en een aanzienlijk verlies te lijden als u er niet bent. "Als u geen personen ten laste heeft en geen schulden hebt, dan heeft u geen levensverzekering nodig", zegt Weisbart. Dat lijkt de levensverzekering te overschrijden van de lijst met must-have-beveiligingen. Veel millennials worden echter opgezadeld met substantiële studieleningen of aanzienlijke creditcardschulden - en die schuld verdwijnt niet alleen omdat je dat wel doet. "Je moet een levensverzekering kopen om elke schuld af te lossen die bij jouw dood het probleem van iemand anders wordt", beveelt Weisbart aan.

Het goede nieuws: hoe jonger de persoon, hoe goedkoper de dekking omdat het hoogst onwaarschijnlijk is dat iemand jong zal sterven. Voor een 25-jarige vrouw die niet minstens een jaar heeft gerookt, begint de jaarlijkse premie voor $ 300.000 aan dekking over 30 jaar bij $ 250. Controleer Accuquote voor meer informatie.

De bottom line

Ziektekostenverzekering en autoverzekering (als u een auto bezit) zijn verplicht. Een huur- en invaliditeitsverzekering zijn verstandige investeringen. Wat betreft levensverzekeringen: als u onbezwaard bent door schulden en anderen niet steunt, kunt u het overslaan - tot die kamergenoot hoe dan ook in een levenspartner verandert.