De groei in de sector financiële planning in de afgelopen decennia heeft geleid tot de oprichting van verschillende professionele verenigingen die zich richten op het bevorderen van de belangen van adviseurs en op de bescherming en educatie van het publiek. Drie grote organisaties staan ​​nu boven de rest in deze categorie: de Financial Planning Association (FPA), de nationale vereniging van persoonlijke financiële adviseurs (NAPFA) en de nationale vereniging van verzekerings- en financiële adviseurs (NAIFA). Deze organisaties bieden elk een groot aantal voordelen voor zowel adviseurs als consumenten die hebben gecombineerd om de kwaliteit en de publieke perceptie van de financiële planningindustrie in de VS

De Financial Planning Association (FPA)
De FPA werd begin 2000 opgericht met de fusie van het Institute of Certified Financial Planners (ICFP) en de International Association of Financial Planning (IAFP). ). Een van de hoofddoelen is om het publiek te helpen begrijpen welke diensten financiële planners kunnen bieden en hoe ze precies voor hen zullen betalen. De FPA vereist dat alle leden zich houden aan de zorgstandaard, waaronder volledige openbaarmaking van alle vormen van compensatie en mogelijke belangenconflicten. De FPA-website biedt een schat aan hulpmiddelen en middelen voor consumenten, waaronder artikelen, boeken, brochures, een blog over financiële planning, een app voor pensioneringsplanning voor smartphones en een zoekfunctie waarmee gebruikers ledenplanners in hun gebied kunnen vinden. Het sponsort ook verschillende community-outreach-programma's die bedoeld zijn om consumenten bewust te maken van het belang van financiële planning, waaronder:

• National Financial Literacy Month
• America Saves Week
• Money Smart Week
• The Financial Four
• Financial Planning Week

De FPA heeft ook samengewerkt met andere consumenten beschermingsgroepen in het verleden om de bescherming van ouderen tegen financieel misbruik te helpen bevorderen. Het creëerde ook een National Financial Planning Support Center op 8 oktober 2001 om gratis financieel advies te geven aan diegenen die direct werden getroffen door de gebeurtenissen van 9/11.

De nationale vereniging van persoonlijke financiële adviseurs (NAPFA)
Deze organisatie zet zich in voor het bevorderen van de belangen van op honorarium gebaseerde adviseurs om het publiek een competente, onpartijdige financiële planning te bieden. Het begon in februari 1983 en is sindsdien uitgegroeid tot meer dan 2 000 leden en honderden academische en financiële gelieerde ondernemingen. De website bevat handige koppelingen, een zoekmachine voor adviseurs en andere bronnen. Ledenadviseurs zijn verplicht om een ​​fiduciaire eed af te leggen dat ze altijd het belang van hun klanten onvoorwaardelijk voorop stellen en een holistische benadering hanteren bij de planning die alle aspecten van de financiën van hun klanten behandelt zonder commissie in rekening te brengen.Ze zijn ook verplicht om een ​​voorbeeldplan in te dienen in het formaat dat ze in hun werkwijzen willen gebruiken voor goedkeuring, samen met de financiële planningsoftware die ze van plan zijn te gebruiken.

De National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA)
NAIFA is veruit de oudste organisatie voor financiële planning die vandaag bestaat. Het werd in 1890 opgericht als de National Association of Life Underwriters en verschilt van de FPA en NAPFA doordat het zich vooral richt op de verzekeringssector en zijn inspanningen richt op het creëren en beschermen van de belastingvoordelen van verzekeringen en lijfrentes. Het bevordert ook het privé-bezit van ziektekostenverzekeringen en andere voordelen. Het heeft met regelgevers en regeringen op staatsniveau samengewerkt met gepensioneerden en oudere consumenten die annuïteiten en andere vaste producten kopen, om hen te beschermen tegen gewetenloze verkopers en zakelijke praktijken.

NAIFA probeert ook een nationale vereniging van agenten en makelaars te creëren die consumenten in staat zal stellen hun verzekeringsagenten te behouden als ze verhuizen naar een staat waar de agent of makelaar geen vergunning heeft. NAIFA tracht haar leden op te leiden hoe zij de verzekeringsdekking van hun cliënten correct kunnen coördineren en integreren in de rest van hun financiële plannen en hoe zij ethisch kunnen handelen in het belang van hun cliënten.

De website biedt middelen voor zowel adviseurs als consumenten, inclusief links naar andere belangrijke organisaties zoals het Institute for Life and Health Education en de staatspolitiecommissarissen, consumentenartikelen en aankondigingen van openbare diensten, evenals een overvloed aan educatieve informatie. NAIFA is sterk betrokken bij gemeenschapsbereik met programma's die worden gesponsord door lokale afdelingen in de gezondheidszorg, daklozen helpen, jongeren opleiden, hiv-educatie, alcohol- en drugsmisbruik en hulpverlening voor verschillende crises in de gezondheidszorg. VS Haar inspanningen werden in de jaren tachtig door zes verschillende gelegenheden geprezen door zowel de Reagan als de Bush-administraties.

De Financial Planning Coalition
De financiële planningindustrie heeft zich in de loop van de jaren steeds harder ingespannen om haar aanwezigheid in Washington kenbaar te maken. Daartoe heeft de FPA in 2008 samengewerkt met de CFP® Board of Standards en NAPFA om de Financial Planning Coalition te creëren. Deze organisatie heeft drie verschillende doelen:

1. Om ervoor te zorgen dat financiële planners transparante, fiduciaire kwaliteitsdiensten leveren aan het publiek
2. Unify, update en revisie van de mengelmoes van verouderde regels en voorschriften die een groot deel van de financiële sector beheersen
3. de vele lacunes in het beroep

De coalitie werkt nu samen met wetgevers om een ​​algemene fiduciaire standaard te creëren en te handhaven voor alle financiële professionals die financieel advies geven of zichzelf presenteren aan het publiek als financiële planners in welke hoedanigheid dan ook. De coalitie lobbyt ook voor de oprichting van een federaal bestuursbestuur dat toezicht houdt op het vak van financiële planning en minimumnormen vaststelt voor de praktijk en bekwaamheid van de industrie (zij het op een niveau iets onder de normen van de CFP®-standaardnormen.

The Bottom Line
De financiële sector is voortdurend geëvolueerd en aangepast om tegemoet te komen aan de veranderende behoeften van consumenten in de afgelopen decennia. Hoewel ze zich niet allemaal richten op precies dezelfde problemen, streven organisaties zoals de FPA, NAPFA en NAIFA naar hogere normen voor het financiële planningsberoep en een betere bescherming van de consument door een combinatie van gemeenschapsprogramma's, openbare educatieve initiatieven en wetgeving voor het congres. .