a:

Als u de primaire verdiener van uw gezin bent en u een lopende hypotheek bij u hebt, is het belangrijk dat u rekening houdt met risicobeheer in het geval dat er iets ergs met u gebeurt . Dit is vooral belangrijk als u niet voldoende spaargeld voor uw gezin heeft om rekeningen te betalen en comfortabel te leven in het geval van uw overlijden.

Een van de beste opties voor hypotheekbescherming is een overlijdensrisicoverzekering. Om het product op de markt te brengen, zullen veel nieuwe huizenkopers per post flyers ontvangen om onmiddellijk een "hypotheekbeschermingsverzekering" te kopen. Hoewel het een goede marketingtruc is, is wat u eenvoudigweg koopt een aflopende overlijdensrisicoverzekering. Dit is een beleid dat is opgezet waarbij de uitkering bij overlijden wordt gedefinieerd als waardevermindering, in coördinatie met de afnemende waarde van uw uitstaande hypotheekevenwicht per jaar. In het geval van uw overlijden, biedt de levensverzekering een belastingvrije overlijdensuitkering die enigszins gelijk is aan de waarde van uw uitstaande lening. (Zie onze Intro To Insurance-zelfstudie voor meer informatie over verschillende soorten verzekeringen.)

AD:

Het is erg belangrijk dat u de normale overlijdensrisicoverzekeringen vergelijkt met de verlaagde tarieven voor overlijdensrisicoverzekeringen voordat u koopt. Misschien vindt u dat de reguliere niveausterm slechts iets duurder is dan de afnemende levensduur. Bijvoorbeeld, een 30-jarige niveaubeleid voor $ 250.000 (niveau-premie en $ 250.000 dekking blijft 30 jaar constant) kan een 30-jarige niet-roker man $ 40 per maand kosten; overwegende dat hetzelfde dalende beleid op het vlak van de overlijdensduur (premies blijven meestal gelijk, maar de $ 250.000 zal tegen het 30e jaar tot nul dalen), kost misschien slechts $ 35. U, als consument, zult moeten beslissen of de geringe aanvullende premie de moeite waard is om het niveau van $ 250.000 te krijgen voor de geselecteerde periode.

AD:

Deze vraag werd beantwoord door Steven Merkel