Inhoudsopgave:
Het nettovermogen van drieëndertig miljoen mensen was in 2015 hoger dan $ 1 miljoen, waarmee ze vermogende particulieren (HNWI's) zijn. Nettowaarde omvat alle financiële activa van een individu, inclusief onroerend goed, aandelen, private equity, hedgefondsen en obligaties, verminderd met eventuele schulden of verplichtingen. HNWI's zijn doorgaans geavanceerd en goed geïnformeerd over het beleggen en het opbouwen van rijkdom.
HNWI's zorgen over beleggen
HNWI's maakten zich zorgen over de volatiliteit op de markten in 2015. US Trust publiceerde in oktober 2015 een onderzoek waaruit bleek dat 62% van de HNWI's in de Verenigde Staten grote percenten van hun vermogen in contanten hebben geparkeerd het verdienen van heel weinig rendement in de huidige wereld met lage rentetarieven. Vijfenzestig procent zei dat hun belangrijkste investeringsprioriteit was het minimaliseren van belastingen, en 35% was van plan hogere rendementen na te streven, ongeacht de belastingimplicaties. Als een groep zijn HNWI's van mening dat het verminderen van het risico om hun activa te beschermen belangrijker is dan het verhogen van het risico om een hoger rendement na te streven. De afweging van risico / rendement is een belangrijke factor in hun benadering van beleggen.
Waar slaan HNWI's hun geld op?
Bij het analyseren van de afweging van risico-rendement van de beleggingen in zijn portefeuille, wil de HNWI ervoor zorgen dat de contante component van zijn totale portefeuille wordt beschermd tegen verlies, liquide middelen en beschikbaar is voor onmiddellijke inzetbaarheid in andere investeringsmogelijkheden die hem in staat stellen om zijn rijkdom vergroten. De geldmarkt dient als een levensvatbare, risicovrije en tijdelijke oplossing voor zijn contanten, niet als een permanente langetermijninvestering. Hoewel geldmarktrekeningen een licht negatief rendement genereren in de huidige omgeving met lage rentetarieven, wordt na belasting en inflatie overwogen dat feit niet opweegt tegen het gemak, de veiligheid en de liquiditeit van de geldmarkt. De HNWI is immers niet afhankelijk van het uitpersen van elk procentpunt rendement op zijn geldrekeningen, zoals de gemiddelde belegger doet.
De Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) verzekert geldmarktrekeningen bij banken tot $ 250.000 vanaf april 2016. Bankgeldmarktrekeningen bieden momenteel een jaarlijks rendementspercentage (APY) van 0. 1 tot 1. 11%, minder dan de inflatie. Geldmarktfondsen die worden verkocht door beleggingsfondsen en beursvennootschappen bieden vergelijkbare opbrengsten, maar bieden geen FDIC-bescherming. In tegenstelling tot bankgeldmarktrekeningen bieden ze meestal chequebeschrijvingsrechten. Beide soorten rekeningen bieden het gemak van dagelijkse liquiditeit, wat een belangrijk kenmerk is voor HNWI's en gemiddelde beleggers.
Geldmarktrekeningen zijn financieel zinvol voor de HNWI die van plan is om dit geld in de nabije toekomst te investeren in productievere investeringen.HNWI's met honderdduizenden dollars in contanten hebben echter ook tactische alternatieven om hun geld te beleggen. Ze kunnen kiezen uit verschillende voertuigen om hun geldmiddelen te diversifiëren en ladderde kasportefeuilles op te bouwen met gespreide looptijden. Door over een breed spectrum van contante alternatieven en looptijden te diversifiëren, hebben ze toegang tot dagelijkse, maandelijkse en driemaandelijkse liquide kasreserves. Sommige van deze alternatieven bieden hogere rendementen dan geldmarktrekeningen. Cashalternatieven omvatten ultrakorte bedrijfsobligatiefondsen, 90-daagse schatkistbiljetten (T-bills), kortlopende depositocertificaten (CD's), vastrentende valuta-exchange-traded funds (ETF's) en buitenlandse valutacd-rekeningen met manden met buitenlandse valuta.
Het afgelopen jaar is geld uit traditionele geldmarktfondsen gestroomd en naar alternatieven voor geldmarkten. Deze uitstroom is het gevolg van nieuwe reglementen voor de Securities and Exchange Commission (SEC) die in oktober 2016 van kracht zullen worden. De nieuwe regelgeving vereist dat institutionele prime-geldmarktfondsen de dagprijs van de intrinsieke waarde (NAV) drijven in plaats van deze op peil te houden. een vaste $ 1. Geldmarktfondsen voor de detailhandel mogen een vaste koers van $ 1 behouden, maar ze kunnen te maken krijgen met potentiële liquiditeitsvergoedingen en terugbetalingsbeperkingen in het geval van een andere financiële crisis die vergelijkbaar is met de crisis van 2008-2009.
Er is vandaag geen enkele oplossing voor parkeergeld. Opbrengsten zijn geperst voor alle alternatieven in contanten. Dit heeft een aanzienlijke impact op de gemiddelde belegger die wanhopig op zoek is naar inkomsten om de maandelijkse rekeningen te betalen, maar het rendement op zijn contant geld is veel minder een zorg voor de HNWI. Hij denkt in termen van liquiditeitslagen voor toekomstige productieve investeringen. Liquiditeit, veiligheid, gemak en behoud van de hoofdsom zijn de grootste zorgpunten van de HNWI. Om deze redenen is de geldmarkt een levensvatbare investeringsoptie voor HNWI's.
3 ETF's voor individuen met een hoge nettowaarde (CSM, QAI)
Onderzoekt enkele van de op de beurs verhandelde fondsen (ETF's) die bedoeld zijn om een aantrekkingskracht uit te oefenen op vermogende particulieren (HNWI's) via de strategieën en soorten beleggingen van de fondsen.
Grootste belastingkwesties voor individuen met een hoge nettowaarde Investopedia
Rijkdom brengt voordelen met zich mee, maar vanuit fiscaal oogpunt creëert het speciale uitdagingen. Hier zijn enkele fiscale kwesties om op te letten.
Aandelen met hoge P / E-ratio's kunnen te duur zijn. Is een aandeel met een lagere P / E altijd een betere investering dan een aandeel met een hogere?
Het korte antwoord? Nee. Het lange antwoord? Het hangt er van af. De koers-winstverhouding (P / E-ratio) wordt berekend als de huidige aandelenkoers van een aandeel gedeeld door de winst per aandeel (EPS) voor een periode van twaalf maanden (meestal de laatste 12 maanden, of de daaropvolgende twaalf maanden (TTM)). ).