Als u geïnteresseerd bent in financiën en denkt dat het beheren van het geld van andere mensen uw tas is, kunt u worden uitgesneden om effectenmakelaar te worden. En hoewel dit uitdagende vakgebied een brede vaardigheid vereist, gekoppeld aan de bereidheid om lange uren te werken om te slagen, kunnen de beloningen enorm zijn voor degenen die de rang behalen. Uiteraard kost het de meeste beginnende makelaars in ieder geval een paar jaar om een ​​voldoende groot aantal klanten te verzamelen om hen in staat te stellen comfortabel te leven. Degenen die vandaag aan een carrière op dit gebied beginnen, hebben echter meer opties dan in het verleden beschikbaar waren.

Initiële Vereisten
Ongeacht het specifieke carrièrepad dat zij kiezen, zijn alle effectenmakelaars verplicht om dezelfde standaard effectenlicenties te verkrijgen. Om een ​​geregistreerde vertegenwoordiger te worden, moet men slagen voor de Series 7- en Series 63-examens die door FINRA worden afgenomen; deze machtigen vertegenwoordigers om aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en andere soorten effecten te kopen en verkopen. Veel effectenmakelaars zijn dan verplicht (of kiezen) om ook andere licenties te verkrijgen, zoals: de Series 3 of Series 31-licenties voor grondstoffen en beheerde futures, een Series 65 of Series 66 om een ​​Register Beleggingsadviseur te worden, of een leven en / of een ziekteverzekeringslicentie voor de verkoop van producten voor leven, invaliditeit en langdurige zorg en voor vaste en variabele annuïteiten.

Hoewel er geen formele opleidingsvereisten zijn om een ​​makelaar te worden (omdat er een CPA of financieel analist wordt), zijn veel bedrijven nu op zoek naar makelaars die minstens een bachelordiploma hebben, bij voorkeur gericht op een bepaald aspect van zaken of financiën. Het wordt ook steeds belangrijker om in staat te zijn een strenge achtergrondcontrole uit te voeren die zowel de criminele als de financiële geschiedenis van de potentiële tussenpersoon zal onderzoeken. Degenen met recente faillissementen, belastingterugbetalingen of inbeslagnames zullen waarschijnlijk net zo snel worden weggegooid uit de lijst met potentiële kandidaten als degenen die in een soort juridisch probleem zijn geweest dat ernstiger is dan verkeersaanwijzingen.

ZIE: Dingen die u niet wist over achtergrondcontroles

Full-service tussenpersoon
Werken bij een full-service bedrijf zoals Merrill Lynch (NYSE: MER-F, MER-D) of Morgan Stanley (NYSE: MS MSMorgan Stanley49. 39-1.50% Created with Highstock 4. 2. 6 ) is nog steeds de meest traditionele benadering om beleggingen te verkopen. Makelaars die voor deze bedrijven werken, krijgen een uitgebreid trainingspakket met onder meer verkoop- en producttraining en opleiding in administratieve procedures en nalevingsvoorschriften. Ze zullen doorgaans ook worden voorzien van een kantoorruimte (of op zijn minst een bureau), visitekaartjes, een gegarandeerd salaris of een gelijkspel tegen commissie en een zeer hoog verkoopquotum dat ze binnen een relatief korte periode moeten halen, als ze willen blijf daar.

Sommige bedrijven hebben hun modellen gewijzigd en geven hun vertegenwoordigers langere tijd de tijd met betere startsalarissen, zodat ze een betere slaagkans hebben. Maar een relatief groot percentage van elke groep stagiairs zal zich van deze programma's afwassen omdat ze niet in staat waren voldoende omzet te genereren om aan hun quota te voldoen.

Veel zeer succesvolle makelaars verlaten bedrijven zoals Merrill Lynch en gaan over naar onafhankelijke broker-dealers zoals Raymond James (RJF RJFRaymond James Financial Inc84. 03-1. 51% Gemaakt met Highstock 4. 2. 6 , RJD) of Linsco Private Ledger. Deze bedrijven bieden doorgaans een breder scala aan producten en diensten en vereisen niet dat hun vertegenwoordigers eigen producten van welke aard dan ook verkopen. Ze bieden meestal ook veel hogere uitbetalingen in commissie dan fullservicebedrijven zoals Merrill Lynch. Ze zijn echter meestal alleen in staat om administratieve ondersteuning voor het kantoor te verlenen en bieden geen voorzieningen zoals kantoorruimte. Degenen die voor deze bedrijven werken, moeten al hun uitgaven en overhead betalen.

Discount Brokers
Als u van nature geen superverkoper bent, maar toch graag een handje wilt houden bij het beheren van beleggingen, een discountmakelaarfirma zoals Charles Schwab (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 15-1 12% Created with Highstock 4. 2. 6 ) of Fidelity (NYSE: FNF FNFFidelity National Financial Inc37. 82-0. 94 % Gemaakt met Highstock 4. 2. 6 ) zou voor u kunnen werken. Deze bedrijven zijn gericht op het leveren van effectieve service aan inloopklanten en betalen hun makelaars meestal een vast salaris (zij het met enkele kleine bonussen of andere incentives).

Veel makelaars die het niet halen bij full-service bedrijven belanden bij discountfirma's waar ze de kans krijgen om het bedrijf echt te leren kennen en een gevoel voor de markten te krijgen. Sommige makelaars kunnen uiteindelijk genoeg van een informele clientèle opbouwen dat ze uiteindelijk terug kunnen gaan naar een full-service of onafhankelijke broker-dealer en daar hun brood verdienen.

Kortingmakelaars zullen waarschijnlijk een veel bredere basis van ervaring krijgen dan veel full-service brokers, die zich over het algemeen specialiseren in bepaalde gebieden zoals IRA rollovers of aandelenopties voor werknemers. Van een vertegenwoordiger die bij een bedrijf zoals Schwab of Fidelity werkt, wordt verwacht dat het in staat is om een ​​breed scala aan onderzoeken en diensten te leveren, inclusief elementaire technische en fundamentele analyse, rollovers, aandelenopties, margiregistratie, derivaten, obligatieladders, open, gesloten beleggingsfondsen, samenwerkingsverbanden, liefdadigheidsinstellingen, 1035 uitwisselingen en vele andere gebieden van beleggen, pensioen en vermogensplanning.

ZIE: 5 Misvattingen over discountmakelaars

Rep's zijn vaak ook nodig om administratieve taken uit te voeren, zoals kassier, het instellen van nieuwe accounts, het verwerken van voorraadcertificaten en ander papierwerk. Maar ze zijn niet onderhevig aan de soort verkoopdruk als hun full-service tegenhangers en hebben over het algemeen ofwel hele lage of geen productiequota's van welke aard dan ook.

Bankmakelaars
Een makelaar bij een bank zijn, is een heel andere propositie dan werken bij Merrill Lynch of Fidelity. Net als de meeste discountfirma's zoeken veel banken ook naar erkende makelaars met eerdere ervaring, maar het banksysteem is zo anders dan de makelarijwereld dat het meestal nieuwe beleggingsadviseurs een tijdje nodig heeft om zich te oriënteren. Makelaars die bij banken werken, zijn full-service makelaars in technische zin, maar krijgen vaak een lagere uitbetaling van hun commissies in ruil voor toegang tot het klantenbestand van de bank. Bankmakelaardijposities werden ooit gezien als doodlopende banen die alleen voor makelaars waren die elders faalden, maar deze perceptie is grotendeels verdwenen met de groei van dit segment van de makelaardij-industrie.

De meeste banken en kredietverenigingen maken nu gebruik van interne beleggingsadviseurs die niet-FDIC-verzekerde producten en diensten kunnen aanbieden. Een groeiend aantal banken verwacht ook dat hun vertegenwoordigers een clientèle van buiten de bank kweken en de meest succesvolle vertegenwoordigers die in dit systeem werken, hebben gewerkt aan de ontwikkeling van een systeem dat bankmedewerkers beloont voor het verwijzen van klanten naar hen, evenals een soort van prospectieplatform om nieuwe business van buiten de bank binnen te halen.

Ervaren makelaars begrijpen dat ze zichtbaar moeten zijn en aanwezig moeten zijn bij de bankmedewerkers en hen moeten leren over wat ze doen, maar ook uit de weg kunnen gaan wanneer ze druk bezig zijn met hun bankzaken. Velen van hen zullen groothandelaren en andere productverkopers uitnodigen om een ​​lunch mee te nemen voor het personeel en vervolgens uitleggen hoe hun producten kunnen profiteren van bankklanten.

Bankmakelaars kunnen ook verwachten te werken met een meer conservatieve klantenkring dan ze elders zullen tegenkomen, en velen van hen zijn in hoge mate afhankelijk van fixed annuities en andere producten met een laag risico om hun bedrijf op te bouwen. Maar bankmakelaars ontsnappen meestal aan de torenhoge verkoopquota en de druk om eigen producten te verkopen die degenen die werken bij andere full-service firma's te maken krijgen. De bankomgeving is meestal een veel meer ontspannen sfeer, maar makelaars moeten vaak extra moeite doen om hun klanten te laten begrijpen dat wat zij aanbieden niet FDIC-verzekerd is.

The Bottom Line
Er is meer dan ooit gelegenheid in de financiële sector voor diegenen die bereid zijn om te werken. De moderne effectenmakelaar heeft verschillende grote arena's om een ​​bedrijf op te bouwen, maar mensen zonder voorafgaande opleiding of licentiestatus kunnen verstandig zijn om bij een full-service bedrijf te beginnen dat dit kosteloos zal bieden. Dit is aan te raden, zelfs als de herhalingen van mening zijn dat ze niet geschikt zijn voor dit model, omdat ze veel beter verkoopbaar zijn zodra ze vertrekken. Bezoek voor meer informatie over het worden van effectenmakelaar de website van de Financial Industry Regulatory Authority op www. FINRA. org.