Inhoudsopgave:
De SEP IRA aangeboden door de Vanguard Group wordt beschouwd als een van de best beschikbare producten voor individuele pensionering (IRA). Hoewel SEP IRA's een populair pensioenspaarinstrument zijn en door veel verschillende financiële instellingen worden aangeboden, biedt de Vanguard SEP IRA een unieke combinatie van betaalbaarheid, diverse investeringsmogelijkheden, hoogwaardige klantenservice en gebruiksgemak.
Als uw bedrijf momenteel geen pensioenspaarplan aanbiedt en u wilt een goedkope optie waarmee u naar eigen goeddunken bijdraagt aan de pensioenspaarregelingen van al uw werknemers, dan is een Vanguard SEP IRA wellicht geschikt voor u.
Wat is een SEP IRA?
Een SEP IRA is een pensioenspaarplan dat door bedrijven wordt aangeboden om hun werknemers te helpen sparen voor hun pensioen. In plaats van te worden gefinancierd door uitstel van het salaris van een werknemer, zoals een 401 (k), wordt een SEP IRA uitsluitend gefinancierd door werkgeversbijdragen die rechtstreeks worden gestort op individuele IRA-rekeningen die door werknemers worden aangehouden. Medewerkers behouden het volledige eigendom van hun IRA's en mogen bijdragen na belastingen doen als hun specifiek plan dit toestaat, maar de werkgever is primair verantwoordelijk voor het bijdragen namens elke werknemer. De werkgeversbijdragen zijn beperkt tot $ 53.000 per jaar, of 25% van de werknemerscompensatie, afhankelijk van welke lager is. Als werknemers bijdragen mogen bijdragen, is de limiet $ 5, 500 per jaar of $ 6,500 voor degenen ouder dan 50.
Betaalbaarheid
Over het algemeen zijn SEP IRA's een van de meer betaalbare pensioenvoordelen voor werkgevers. Aangezien IRA's in het bezit zijn van individuele werknemers, hoeft de administrerende instelling de fondsbeleggingen niet te beheren, wat de bedrijfskosten aanzienlijk vermindert. Dit maakt SEP IRA's met name aantrekkelijk voor eigenaars van kleine bedrijven die misschien niet het overtollige kapitaal hebben om administratievere plannen te maken.
Het belangrijkste voordeel van de SEP IRA aangeboden door Vanguard is dat het relatief goedkoop is in vergelijking met andere SEP-producten. Vanguard is eigendom van de aandeelhouders van haar beleggingsfondsen, dus het heeft niet ten goede aan het bedrijf om meer kosten in rekening te brengen dan echt nodig is. Wanneer het bedrijf geld verdient, verdienen zijn aandeelhouders geld, ongeacht of ze hun investeringen in SEP IRA's of individuele brokeragerekeningen houden.
Investeringsopties
Net als andere IRA-producten, staat de SEP IRA van Vanguard de deelnemers toe te beleggen in een reeks beleggingsfondsen, exchange-traded funds (ETF's) en individuele aandelen. Vanguard beleggingsfondsen zijn gemiddeld ongeveer 82% goedkoper dan vergelijkbare fondsen die elders worden aangeboden. Ze rekenen geen laadkosten, geen marketingkosten van 12b-1 en geen commissies.
Hoewel SEP IRA's alleen beleggingsfondsen kunnen aanbieden die worden aangeboden door Vanguard, kunnen accounthouders kiezen om te beleggen in ETF's die worden aangeboden door andere instellingen.Via een individuele bemiddelingsrekening binnen een SEP IRA kan een accounthouder aandelen, obligaties, ETF's en optiecontracten kopen buiten de Vanguard-portefeuille. Hoewel deze transacties commissiekosten in rekening brengen, neemt het bedrag van de kosten af naarmate de grootte van het account groter wordt.
Accounts met minder dan $ 10.000 kunnen mogelijk $ 20 jaarlijkse servicekosten in rekening brengen per Vanguard beleggingsfonds. Rekeninghouders kunnen deze kosten omzeilen door zich aan te melden voor elektronische verklaringen.
Het minimale saldo voor het openen van een IRA is $ 1, 000. Terwijl de beleggingsfondsen van Vanguard een minimale investering van $ 3,000 hebben, zijn er enkele pensioenfondsen met een streefdatum met slechts $ 1, 000 minimale investeringen en kostenratio's van slechts 0 02%.
Klantenservice en online platform
De kwaliteit van de geleverde service en het gebruiksvriendelijke online platform zijn nog twee redenen waarom Vanguard's SEP IRA en zijn andere pensioenspaarproducten zich onderscheiden van de massa. Veel mensen weten dat ze moeten sparen voor hun pensioen, maar ze weten niet goed hoe ze het moeten aanpakken of hoe ze die besparingen moeten investeren. Hoewel geen enkel klantenservicesysteem onfeilbaar is, lijkt Vanguard een redelijk goede greep te hebben op wat beleggers nodig hebben.
Medewerkers van de klantenservice zijn telefonisch en per e-mail bereikbaar. De Vanguard-website heeft ook een uitgebreid ondersteuningscentrum dat is ontworpen om beleggers te helpen bij het oplossen van hun eigen problemen. De gebruiksvriendelijke website van Vanguard is nog een voordeel van zijn SEP IRA-product. Naast informatie over zijn producten en de verschillende beschikbare investeringen, biedt de Vanguard-site leden middelen om hun pensioenstelsel te plannen en aan hun individuele beleggingsdoelen te voldoen, waaronder inkomstencalculators, onkostenrekeningen en belastingaangiftegegevens. De site biedt een eenvoudig platform voor werkgevers die werkgevers willen sponsoren om bijdragen te beheren en voor werknemers om de voortgang van hun investeringen te volgen.
Ik ben een leraar in een openbaar schoolsysteem en ik don ' Het heeft op dit moment een 403 (b) -plan, maar ik heb wel wat geld in een Roth IRA en ook een zelf-gerichte IRA. Kan ik mijn IRA-fondsen in een nieuw geopend 403 (b) -plan rouleren, aangezien ik momenteel in dienst ben bij de school sy
Als u een 403 (b) -rekening opmaakt onder het 403 (b) -plan van de school, mag de traditionele IRA-activa naar de 403 (b) -rekening rollen. Zoals u wellicht weet, kan de rollover van de Traditionele IRA naar de 403 (b) geen bedragen of bedragen na belasting bevatten die de vereiste minimale uitkeringen vertegenwoordigen.
Ik ben een eerste koper van een huis. Als ik een distributie van mijn 401 (k) neem om land en een huis te kopen, moet ik dan een boete betalen voor deze verdeling? Ook, wat voor soort formulier moet ik indienen bij mijn belastingen, waaruit blijkt dat de IRS $ 10, 000 in de richting van een ho
Ging, zoals u misschien al weet, dan moet u aan bepaalde vereisten voldoen, uiteengezet in de 401 (k ) plan document, om in aanmerking te komen voor een uitkering uit het plan. Uw werkgever of planbeheerder geeft u een lijst met de vereisten. Bedragen die aan uw 401 (k) -plan zijn onttrokken en die worden gebruikt voor de aankoop van uw woning, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete voor vroegtijdige distributie van 10%.
Ik heb een klein bedrijf en ik overweeg een SEP IRA op te zetten. Wat zijn gehuurde werknemers? Verwijst deze term naar externe contractanten die 1099-R's ontvangen? Zo ja, hoe moet de 5305-SEP worden geformuleerd om het aanvaardbaar te maken voor de IRS?
Over het algemeen is een gehuurde medewerker de werknemer van een externe organisatie waarvan u de diensten van de werknemer least. U kunt bijvoorbeeld gebruikmaken van de diensten van een salarisadministrateur die echt in dienst is van een andere organisatie; de andere organisatie (de leasingorganisatie) verhuurt de diensten van zijn werknemer, de loonlijstmedewerker, aan uw bedrijf.