Een robo-adviseur is vergelijkbaar met een persoonlijk vermogensbeheeradviseur, behalve dat het een online geautomatiseerde service is. Het is gewoon een wiskundig algoritmeprogramma dat portfoliomanagementdiensten biedt zonder een menselijke financiële planner te gebruiken. Robo-adviseurs bieden doorgaans basisportfoliobeheer, maar bieden geen diensten voor persoonlijke aspecten van vermogensbeheer, zoals estate, pensioen of belastingplanning.

AD:

Om robo-adviseurs te gebruiken, vullen klanten een online vragenlijst in met informatie over hun inkomen, financiële doelen en hun comfortabele niveau bij het nemen van risico's. De software gebruikt vervolgens het algoritme om geschikte investeringen te selecteren. Robo-adviseurs selecteren doorgaans beleggingen in verschillende low-cost exchange-traded funds of ETF's. De software herverdeelt vervolgens continu het portfolio van de klant om het op schema te houden voor de doelen van de klant.

AD:

Deze service slaat snel aan, vooral met millennials die vertrouwd zijn met het gebruik van computers en online diensten. Veel analisten suggereren dat robo-adviseurs binnenkort onderdeel zullen worden van de reguliere vermogensbeheersector.

De eenvoud van de service, samen met de lagere tarieven die vermogensbeheer beschikbaar stellen aan mensen die niet voldoende vermogen hebben verzameld om een ​​betaling voor een traditionele financieel adviseur te rechtvaardigen, maken dit type investeringstool ongelooflijk voordelig. Er zijn echter een aantal negatieve aspecten. Omdat het proces zo eenvoudig is, beweren veel analisten dat het een "one-size-fits-all" type operatie is voor een verscheidenheid aan klanten met verschillende financiële mogelijkheden, doelen en risiconiveaus. De diensten zijn nuttig voor degenen die alleen basisportfoliomanagementdiensten nodig hebben, maar voor rijkere personen die een complexe boedel- en belastingplanning nodig hebben, zijn robo-adviseurs onvoldoende. Enkele van de meest populaire robo-adviseurs zijn Betterment, Wealthfront en Vanguard Personal Advisor Services.

AD:

Beter

Beter was een van de eerste robo-adviseurs op de markt. Het heeft een reeks hulpmiddelen die zelfs de meest onervaren beleggers kunnen helpen. Klanten hebben het bedrag ingevoerd dat ze willen beleggen in aandelen-ETF's en het bedrag dat ze willen beleggen in obligatie-ETF's. Betterment wijst vervolgens de investeringen voor de klant toe over een aantal low-cost ETF's op basis van de indicaties van de klant. Verbetering is gunstig voor ETF's van waarde. Het belegt niet in vastgoedbeleggingsfondsen, of REIT's, of commodity ETF's. Klanten met belastbare rekeningen met een minimum van $ 50.000 kunnen ook gebruikmaken van geautomatiseerde fiscale oogstvereisten.

Er is geen minimale aanbetaling vereist om een ​​account te openen. Er zijn kosten in rekening gebracht, zoals bij een traditionele adviseur. De kosten variëren van 0. 15 tot 0.35% en zijn gebaseerd op het saldo van het account. Een van de meest positieve aspecten van Betterment is de website, die is ontworpen om zeer gebruiksvriendelijk te zijn.

Wealthfront

Wealthfront is vergelijkbaar met Verbetering in zijn functies. Deze robo-adviseur heeft een managementvergoeding van 0. 25%, met extra ETF-kosten. Het bedrijf vereist een minimale storting van $ 5.000 om een ​​account te openen. Wealthfront gebruikt een traditionele aanpak met de toewijzing van activa. Het omvat beleggen in ETF's die beleggen in REIT's en dividendaandelen. Wealthfront belegt niet in Amerikaanse staatsobligatiegelden vanwege de lage huidige rendementen, maar dit zal waarschijnlijk veranderen wanneer de rente stijgt.

Klanten met minimale investeringen van $ 500.000 op een belastbaar account kunnen de Wealthfront Direct Indexing-service gebruiken. Deze service koopt rechtstreeks tot 1, 001 individuele effecten voor de klant. Maximaal 1, 000 van de aandelen kunnen afkomstig zijn van de S & P 500- en S & P 1500-indices en ETF's van aanzienlijk kleinere bedrijven. Hiermee kan Wealthfront profiteren van een aantal mogelijkheden voor het oogsten van belasting-verlies, die beschikbaar is wanneer individuele aandelen in prijs verschuiven.

Vanguard Personal Advisor Services

Vanguard Personal Advisor Services is in de eerste plaats een makelaarskantoor, waardoor klanten toegang hebben tot de grote verscheidenheid aan Vanguard-fondsen. Voor klanten die DIY-investeringen zoeken, zijn er makelaarshulpmiddelen zonder extra kosten. De service werkt om klanten te koppelen aan adviesinstrumenten die periodieke updates en rebalance bieden als dat nodig is. Cliënten moeten een saldo van $ 100.000 hebben bij Vanguard, maar dit kan ook voor meerdere accounts gelden. Klanten betalen 0. 3% per jaar voor de diensten. Vanguard biedt zijn klanten meer flexibiliteit in beveiliging en accounttypen dan de meerderheid van de robo-adviseurs. Het is ook bedoeld om klanten aan te moedigen om een ​​professional te raadplegen in plaats van alleen te vertrouwen op de robo-adviseur.