Inhoudsopgave:
De aanstaande lancering van SmartWealth door UBS zet de trend voort van grote financiële dienstverleners die robo-adviseurs aanbieden. De grootste vermogensbeheerder ter wereld, UBS beheert $ 2 triljoen aan activa van klanten en verwacht begin 2017 SmartWealth te lanceren. In eerste instantie zal UBS SmartWealth beschikbaar zijn voor een klein aantal U. K.-inwoners, maar het bedrijf is van plan in de toekomst internationaal uit te breiden. (Zie voor meer informatie: Vanguard Personal Advisor Services: A Quick Review .)
UBS SmartWealth werd in huis gebouwd voor diegenen die niet voldoen aan het minimum van £ 2 miljoen aan activa van hun huidige vermogensbeheercliënteel. Met £ 15.000 kan een belegger zich aanmelden bij SmartWealth. Net als andere robo-adviseurs neemt het platform de doelstellingen, activa en risicodrempel van de belegger af voordat een beleggingsportefeuille wordt voorgesteld.
UBS SmartWealth treedt toe tot het gebied van U. S. robo-adviseurs van investeringsmaatschappijen, zoals Vanguard Personal Advisor en Schwab Intelligent Portfolios, evenals Europese robos MoneyFarm en Scalable Capital. (Zie voor meer informatie: Hoe Schwab zijn Robo-Advisor-platform opwaardeert.)
Hoe SmartWealth werkt
De investeringsbenadering van SmartWealth wordt aangedreven door de bestaande UBS-organisatie die intern onderzoek en een netwerk van 1 000 investeringsexperts omvat. Daarnaast belooft het bedrijf om SmartWealth-klanten te informeren over de opvattingen en inzichten van het bedrijf, die zijn afgeleid van lokaal en wereldwijd onderzoek. SmartWealth is ook ontworpen om regelmatig de prestaties van een portfolio te controleren en deze te vergelijken met de doelstellingen van de klant. Als de investeringen niet presteren zoals verwacht, wordt het platform opnieuw aangepast. Ten slotte wil UBS dat de klant het hoe en waarom van de managementbeslissingen van de portefeuille begrijpt. (Zie voor meer: Welke Robo-Advisors beheren het meeste geld? )
De setup is eenvoudig en net als bij de robo-adviseur-concurrenten, kan deze online worden uitgevoerd. De SmartWealth-vragenlijst onderzoekt de financiële situatie, persoonlijkheid, doelstellingen en tijdshorizon van de belegger. Na integratie van deze informatie beveelt SmartWealth een beleggingsstrategie aan die past bij de individuele klant. Als er vragen, problemen of problemen zijn, is er een UBS SmartWealth klantenteam beschikbaar om te helpen.
UBS is uniek omdat het SmartWealth-platform gebruikers de keuze biedt tussen een actieve of een passieve beleggingsaanpak. De actieve aanpak doorzoekt de hele wereld op investeringen en streeft ernaar de markt te verslaan. De actieve strategie brengt wijzigingen aan op basis van bedrijfsonderzoek van UBS dat economische en andere factoren omvat. De passieve benadering maakt gebruik van goedkopere UBS-indexvolgers en slimme bètaposities. (Zie voor meer: Robo-Advisors met de laagste tarieven .)
Cliënten hebben 24/7 toegang tot hun portfolio met een gepersonaliseerd dashboard en hulpmiddelen om al hun bedrijfsmiddelen op één plaats te bekijken, zelfs die die buiten hun UBS-account worden gehouden.De kosten voor UBS SmartWealth liggen ten noorden van de meeste concurrenten. Cliënten betalen 1,7% van het beheerde vermogen (AUM) voor de actief beheerde aanpak en 1% voor het passief. Naarmate AUM stijgt, nemen de kosten af.
Om deel te nemen aan SmartWealth, moeten beleggers beschikken over de Britse verblijfsstatus, een e-mailadres, een U. K. mobiel telefoonnummer en een U. K.-adres. Bovendien hebben gebruikers alleen een bankrekening nodig in de naam van de klant voor overschrijvingen naar en uit het UBS SmartWealth-account. Na de initiële investering van £ 15.000 kunnen klanten hun account in £ 1, 000 of meer verhogen. (Zie voor meer informatie: Hoe verschillen de Robo-Advisors? )
De bottom line
UBS SmartWealth is toegetreden tot de kar van grote vermogensbeheerders met robo-adviesdiensten. Het robo-adviseur-platform onderscheidt zich door een zeldzame actieve beheerbenadering, samen met een standaard passieve tact. Met een initiële doelmarkt in het VK en een hoger dan gemiddelde robo-adviesvergoeding, zal de tijd uitwijzen of het eigen UBS-onderzoek de hogere kosten zal compenseren. (Zie voor meer: What's Next voor de Robo-Advisor-markt? )
Een blik op de liquiditeitsregels van het nieuwe gemeenschappelijke beleggingsfonds van de SEC
De SEC heeft nieuwe liquiditeitsregels vrijgegeven voor beleggingsfondsen die gericht zijn op het verminderen van risico's.
Mijn oude bedrijf biedt een 401 (k) -plan en mijn nieuwe werkgever biedt alleen een 403 (b) -plan. Kan ik het geld in het 401 (k) -plan omgooien naar dit nieuwe 403 (b) -plan?
Het hangt ervan af. Hoewel de regels wel toestaan dat activa tussen 401 (k) -plannen en 403 (b) -plannen worden gewisseld, hoeven werkgevers geen rollovers toe te staan aan de plannen die zij onderhouden. Bijgevolg beslist het ontvangende plan (of de werkgever die het plan sponsort / onderhoudt) uiteindelijk of het overrolbijdragen van een 401 (k) of ander plan zal accepteren.
Ik ben een eerste koper van een huis. Als ik een distributie van mijn 401 (k) neem om land en een huis te kopen, moet ik dan een boete betalen voor deze verdeling? Ook, wat voor soort formulier moet ik indienen bij mijn belastingen, waaruit blijkt dat de IRS $ 10, 000 in de richting van een ho
Ging, zoals u misschien al weet, dan moet u aan bepaalde vereisten voldoen, uiteengezet in de 401 (k ) plan document, om in aanmerking te komen voor een uitkering uit het plan. Uw werkgever of planbeheerder geeft u een lijst met de vereisten. Bedragen die aan uw 401 (k) -plan zijn onttrokken en die worden gebruikt voor de aankoop van uw woning, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete voor vroegtijdige distributie van 10%.