Heb je ooit gehoord van de term escheat? Het verwijst naar de overdracht van eigendom (inclusief fondsen) naar de staat wanneer iemand sterft zonder een testament of bekende erfgenamen, of wanneer iemand eenvoudigweg verhuist en de staat de eigenaar niet kan vinden. Escheat kan u beroven van wat rechtmatig van u is als een verre verwant sterft zonder uw medeweten of zelfs als u zich verplaatst en een controle-, spaar-, IRA- of 401 (k) -rekening vergeet die u achterliet. (Zie voor meer Niet-geclaimde items: Hoe u ze kunt vinden .)

Nalating van het Hooggerechtshof

Dankzij een recente beslissing van het Hooggerechtshof om een ​​zaak gebaseerd op een Californische wet niet te horen, die de periode voor het vaststellen van activa als "niet geclaimd" verkortte van 15 jaar naar drie jaar is escheat law in het nieuws. De geschiedenis van de zaak in kwestie was ingewikkeld, waardoor het naar de mening van de rechtbank "een slechte kandidaat voor hoger beroep was. "Rechter Samuel Alito gaf echter aan dat een toekomstige (betere) zaak ertoe zou kunnen leiden dat de Californische wet" voor een serieuze constitutionele uitdaging staat. “

Zijn staten valsspelen met Escheat?

De wet van Californië, vergelijkbaar met herziene escheat-wetten in veel staten, bepaalt dat als u eigendoms- of successierechten hebt op een bankrekening, verzekeringsuitbetaling, kluis of land - maar ze niet binnen drie jaar na het eigendom kunt uitoefenen wordt als niet-geclaimd beschouwd - het kan officieel worden overgedragen aan de staat. (Zie voor meer Wat zijn onroerend goed .)

Nieuwe escheat-wetten, zoals die van Californië, stellen minimale eisen aan de staat om potentiële erfgenamen of eigenaars op de hoogte te stellen van het bestaan ​​van deze eigendommen of fondsen. De combinatie van een korter tijdsbestek voor het declareren van niet-opgeëiste of niet-geclaimde fondsen en minimale meldingsvereisten, was aanleiding voor uitspraken van Justice Alito over toekomstige zaken.

Wijdverbreid probleem

Californië is slechts een van de vele staten met kortere tijdsbestekken en heeft anders hun escheat-wetten zwak gemaakt als het gaat om een ​​eerlijk proces. De Council on State Taxation publiceert periodiek een scorecard van staat-voor-staat over niet-opgeëiste eigendomsstatuten; de meest recente scorecard werd gepubliceerd in 2013.

Een snelle controle van de scorekaart zal onthullen of jouw staat bovenaan staat, samen met Massachusetts, Virginia, Illinois, Indiana, North Carolina en Wisconsin, die allemaal een A-score ontvingen of A-. Misschien zit je staat dicht bij de bodem, dankzij kortere tijdsbestekken, minimale meldingsvereisten, enzovoort. Onderbewoners zijn onder meer Delaware, Mississippi, New York en Alaska, elk met een graad van D-, alsmede D-ontvangers Californië, Louisiana en vijf anderen.

Volg het geld

Als u zich afvraagt ​​waarom staten burgers moeilijker zouden maken om te verzamelen wat hun rechtmatig is, is het antwoord inkomsten.Gezamenlijk bezitten staten bijna $ 42 miljard aan niet-opgeëiste activa, wat een potentiële meevaller is voor regeringen van de staat als de rechtmatige eigenaren niet komen opdagen.

Het geld en onroerend goed kan in bijna elke vorm zijn, hoewel volgens de nationale vereniging van niet-opgeëiste eigendomsadministrateurs (NAUPA) de meerderheid op contanten bestaat met een waarde van minder dan $ 100. Deze rekeningen omvatten verloren 401 (k) s, IRA's, belastbare beleggingsrekeningen, levensverzekeringsvoordelen en niet-geslaagde reischeques om er maar een paar te noemen.

Hoe u de uwe kunt krijgen

Er is geen centrale database met alle niet-opgeëiste fondsen en hun bronnen. Een goede plaats om te beginnen is NAUPA's website voor ontbrekende geld; op 11 na staan ​​alle staten in de database voor ontbrekende geld. NAUPA heeft ook een site genaamd Unclaimed. org die een hulpbron kan zijn bij het vinden van fondsen, zoals Amerikaanse federale inkomstenbelastingrestituties, niet-geclaimde fondsen van de Pension Benefit Guaranty Corp. en meer.

Toekomstige problemen vermijden

Geld wordt meestal niet opgeëist omdat familieleden het contact met elkaar verliezen, of vaker omdat individuen geen goede administratie bijhouden van accounts die ze hebben geopend. Slechte estate planning is een andere oorzaak van verloren geld. Als u of uw erfgenamen niet weten waar de woning of accounts zich bevinden, weet niemand met wie contact moet worden opgenomen om toegang te krijgen tot die activa. (Voor meer informatie, zie 6 Estate Planning Must-Haves .)

Naast het in contact blijven en het voltooien van estate-plannen, kunt u activa volgen door eenvoudige gewoonten zoals het opschrijven van de namen van alle accounts en accountnummers, waarbij ten minste één transactie of interactie met elk account per jaar wordt uitgevoerd en het postkantoor een doorstuuradres krijgt wanneer u verhuist.

De onderste regel

Zelfs als u denkt dat u geen niet-opgeëiste gelden heeft, verifieert u uw status door de eerder genoemde websites te bezoeken. Je zult misschien verbaasd staan ​​over de schat die je ontdekt. Zorg ervoor dat u alle staten waarin u of uw gezinsleden hebben geleefd, controleert. Zoeken in alle databases die mogelijk van toepassing zijn, inclusief die mogelijk longshots zijn. Doe dit voor alle leden van uw familie en in de namen van iedereen die is overleden, vooral recentelijk.

Zet uw eigen records omhoog door de bovenstaande suggesties te volgen en uw records jaarlijks bij te werken. Tenslotte, als u ontbrekende fondsen opmerkt, claim ze dan. Het proces is meestal niet lang en de beloning is niet alleen gratis geld - het is geld dat altijd van jou was.