Statistisch gezien zijn de meeste Amerikanen achter met hun pensioensparen. In feite heeft 73% van de Amerikaanse werknemers helemaal geen pensioenplan. Als je net als de meerderheid van de Amerikanen bent, moet je agressief opslaan.

"Met miljoenen Amerikanen achter in hun pensioensparen, is het niet alleen belangrijk om te sparen, maar om elk jaar meer te sparen," aldus Greg McBride, Bankrate. com chief financial analist en een CFA.

Zo werkt de wiskunde. In 2017 kunt u tot $ 18.000 bijdragen aan uw 401 (k) -plan, hetzelfde als in 2016. Hiervoor moet u $ 1, 500 per maand bijdragen. Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u in 2017 $ 6, 000 extra of maximaal $ 24.000 bijdragen. Dat is een maandelijkse bijdrage van $ 2.000.

Voor de meeste Amerikanen is zoveel bijdragen niet mogelijk, maar het kan wel wees een goed idee als je in staat bent. Dit is waarom.

Het verlaagt uw belastingfactuur

"Deelnemers die belastingafhankelijke bijdragen aan hun 401 (k) maken, mogen ze afschrijven van hun inkomen, belastingtijd. U betaalt uiteindelijk belastingen zodra u uw pensioen opzegt, maar het kan voordelig zijn om belastingafhankelijke premies te betalen, vooral als u verwacht dat u in een lagere belastingschaal bent met pensioen, "zegt Mark Hebner, oprichter en president van het indexfonds Advisors, Inc., in Irvine, Californië, en auteur van "Indexfondsen: het 12-stappen herstelprogramma voor actieve beleggers. “

Als u de volledige $ 18.000 bijdraagt, kan uw belastingaanslag $ 4, 500 minder zijn. Als je 50 jaar of ouder bent en inhaalbijdragen betaalt, kun je maar liefst $ 6, 000 besparen. Het is moeilijk om zoiets te zeggen tegen dat soort besparingen.

Er is waarschijnlijk een overeenkomst

Niet alle financiële planners geloven dat u uw 401 (k) -besparingen maximaal zou moeten halen (lees I Maxed Out My 401 (k)! Now What? ) , maar ze zijn het erover eens dat je moet bijdragen tot je werkgevermatch (zie telt de matchingbijdrage van mijn werkgever mee voor het maximum dat ik kan bijdragen aan mijn 401 (k) -plan? ) . Je krijgt waarschijnlijk ongeveer 50 cent op de dollar voor maximaal 6% van je salaris als je in het gemiddelde valt. Dat is het equivalent van uw werkgever die u een cheque geeft van ongeveer $ 1, 800 voor een werknemer die $ 60.000 per jaar verdient. En vergeet niet dat over een periode van tijd $ 1, 800 zal groeien. Dat maakt de bijdrage van je werkgever veel meer waard dan $ 1, 800. Val geen gratis geld af.

U hoeft geen investering te zijn Pro

Nadat u een bijdrage hebt geleverd aan de match van uw werknemers, moet u keuzes maken. Veel 401 (k) s hebben middelmatige beleggingsopties. Je bent waarschijnlijk gedwongen om te kiezen uit een beperkt aantal beleggingsfondsen met hogere kosten en lagere prestaties.

U leest artikelen of ontvangt goedbedoeld advies om "de beschikbare fondsen in uw plan te evalueren" of "spreekt met een financieel adviseur" - goede aanbevelingen als u echt weet hoe u het moet doen of wie u moet raadplegen.

Hoe slecht de beschikbare keuzes in je 401 (k) ook zijn, ze zijn allemaal beter dan helemaal niets doen. Uit een bankratenonderzoek bleek dat 5% van de Amerikanen in 2016 niets bijdroegen aan hun pensioenrekeningen en dat slechts 21% in 2016 meer bespaart dan in 2015.

Als u amper iets begrijpt dat te maken heeft met beleggen en financieren, en u bent ga niet betalen voor een financieel adviseur, maximaliseren van je 401 (k) is de beste keuze. Niet omdat het noodzakelijkerwijs de beste manier is om te sparen, maar omdat het beter is dan helemaal niets doen. Toch kunnen er "sommige gevallen zijn waarbij het uitstel van uitstel niet geschikt is. Sommige werknemers hebben echte cashflowbeperkingen of zijn bezig met het bouwen van een geldkussen om een ​​huishouden te ondersteunen - huwelijk en baby misschien, "zegt Louis Kokernak, CFA, CFP, eigenaar van Haven Financial Advisors in Austin, Texas.

De meeste 401 (k) s hebben ten minste een paar low-cost indexfondsen (zie The Lowdown on Index Funds ) als hun aanbod. Als je jong bent, stop dan veel van je geld in een aandelenindexfonds. Als u dichter bij uw pensioen komt, verschuift u het grootste deel naar een obligatiefonds. Sommige mensen zeggen om op jouw leeftijd toe te wijzen. Als je 30 bent, moet je 30% van je pensioen in een obligatiefonds houden. Als je 60 bent, verdien het dan 60%.

Als u meer wilt weten over toewijzing, leest u Is '100 minus uw leeftijd' verouderd? . Als u niet wilt rotzooien met allocatie, overweeg dan een doeldatafonds (lees De voor- en nadelen van doeldatumfondsen ).

"Streefdatum-fondsen in een 401 (k) kunnen een zeer goede investering zijn. Ze bieden investeringsdiversificatie zonder elke afzonderlijke investering te hoeven kiezen. Ze neigen er ook naar om meer conservatief te zijn dichter bij de geselecteerde datum. De combinatie van deze voordelen kan dit een one-stop-shop maken voor 401 (k) deelnemers ", zegt David S. Hunter, CFP®, president van Horizons Wealth Management, Inc., in Asheville, NC

The Bottom Line

Als je het talent, de tijd hebt om te leren en een beetje avontuurlijk bent, kun je je huis verbouwen voor een fractie van de prijs van een professional het voor je laten doen. Maar als je bent zoals de meeste, heb je geen tijd om te leren. Hetzelfde geldt voor pensioenplanning. Er zijn mogelijk meer winstgevende manieren om uw pensioenfondsen te beleggen - IRA's en traditionele brokeragerekeningen, waaronder (kan ik een bijdrage leveren aan zowel een 401 (k) als een IRA? ). Maar voor het belang van uw toekomst is het beter dan niets om uw geld ergens te laten werken. Met een minimum aan kennis en onderzoek, kunt u meer te weten komen over indexfondsen. Ze komen met lage kosten en ze zijn gemakkelijker te begrijpen dan veel andere soorten beleggingsfondsen. Zie

4 manieren om uw 401 (k) te maximaliseren voor meer informatie.