Inhoudsopgave:
- Nieuwe Prospectiehulpmiddelen
- Proberen het interne boordproces te verbeteren
- Doelstelling gemakkelijker maken
- Proberen te spijkeren Risicoanalyse
- The Bottom Line
PIEtech's MoneyGuidePro is uitgegroeid tot de meest populaire software voor financiële adviseurs met een marktaandeel van 25. 3% in 2015, volgens een enquête van Investment News. Na de afronding van de nieuwe fiduciaire voorschriften van het Department of Labor, lanceerde het bedrijf de vierde generatie van zijn product om adviseurs te helpen hun beleggingsaanbevelingen te verdedigen en de meest voorzichtige beslissingen te nemen namens hun klanten.
Laten we eens kijken naar enkele nieuwe functies van de software en wat ze betekenen voor financiële adviseurs die de nieuwe regels van de DoL willen naleven. (Zie voor meer informatie: Hoe de nieuwe fiduciaire regel van invloed zal zijn Investeerders. )
Nieuwe Prospectiehulpmiddelen
MyMoneyGuide is een nieuwe prospectie-tool waarmee adviseurs potentiële klanten online kunnen sturen inleidend planningslaboratorium. De 90 minuten durende ervaring begeleidt prospects door hun eigen persoonlijke pensioenplan te maken en behandelt onderwerpen als gezondheidszorg en risicotolerantie. Zodra het proces is voltooid, kan de prospect ervoor kiezen om het laboratorium gratis te blijven gebruiken of om de financieel adviseur in te schakelen voor een hoger serviceniveau - voor een bedrag van $ 75 voor de adviseur.
Als de prospect besluit om verder te gaan, kan de adviseur hen een login sturen die hen door een reeks vragen leidt die zijn ontworpen om gegevens te verzamelen. De adviseur kan de prospect vervolgens zien in zijn lijst met financiële plannen. Als de prospect klant wordt, kan de adviseur bepalen wat de klant ziet en hoe hij met de portal omgaat. Het proces lijkt het inboarden te vereenvoudigen door het vooruitzicht op de bestuurdersstoel te plaatsen.
Proberen het interne boordproces te verbeteren
MoneyGuidePro G4 begeleidt adviseurs door een reeks schermen die zijn ontworpen om ervoor te zorgen dat er geen steen overblijft wanneer nieuwe clients worden gebruikt. Deze 'gesprekken' pakken een aantal verschillende klantscenario's aan, waaronder pensioenplanning, estate planning en collegeplanning. In de toekomst kan PIEtech aanvullende workflows vrijgeven die zich richten op meer klantensegmenten; zakelijke gebruikers kunnen al hun eigen aangepaste workflows maken.
Deze werkstromen leggen de nadruk op kritieke elementen die vaak over het hoofd worden gezien door financiële adviseurs, waaronder kosten voor gezondheidszorg, verliesberekening en levensduur. De Smart Goal-functie voor gezondheidszorg omvat automatisch Medicare-onderdelen B en D, Medigap en contante uitgaven in elk financieel plan, terwijl een analyse van de sociale zekerheid wordt geïntegreerd die is ontworpen om klanten te helpen de meest geschikte claimstrategie te selecteren. (Voor gerelateerde informatie, zie: Belangrijkste tips voor het maken van een webportaal voor klanten en Hoe adviseurs podcasting kunnen gebruiken om hun bedrijf te laten groeien. )
Doelstelling gemakkelijker maken
De software bevat gedragsbewuste beginselen om financiële adviseurs te helpen de behoeften van klanten beter te beoordelen en de inkomsten te maximaliseren. Volgens de PIEtech-gegevens komt de gemiddelde financieel adviseur slechts 2. 5 doelen binnen wanneer hij aan boord van een nieuwe klant komt. De nieuwe interface voor doelafstemming met slepen en neerzetten stelt klanten in staat hun eigen doelen in te voeren, wat volgens het bedrijf dat aantal kan verhogen tot 7. 5 doelen, wat idealiter zou leiden tot een adviseur die beter voldoet aan de behoeften van een klant.
De software helpt ook ervoor te zorgen dat alle doelen gelijk worden overwogen door elke echtgenoot ertoe aan te zetten om individueel doelen te stellen en eventuele zorgen kenbaar te maken. Deze doelen vallen in een van de drie verschillende categorieën, waaronder behoeften, wensen en wensen. Als de klant geen doelen kan bedenken, vult de software een aantal populaire keuzes voor klanten in op basis van hun demografische gegevens.
Met een optie voor auto-doelen kunnen adviseurs ook automatisch doelen creëren op basis van het inkomen, de activa en demografische gegevens van een klant. Een klant met personen ten laste jonger dan 18 jaar zou bijvoorbeeld een universiteitsdoel kunnen behalen. En als die klant minder dan $ 100.000 per jaar verdient, wordt het programma standaard ingesteld op een openbaar college in plaats van op een privéschool. Adviseurs kunnen deze doelen veranderen nadat ze zijn gemaakt, maar het biedt een goed startpunt. (Voor gerelateerde informatie, zie: Top financieel adviseur Technische trends aan de horizon. )
Proberen te spijkeren Risicoanalyse
MoneyGuidePro G4 bevat een aantal verschillende functies die zijn ontworpen om ervoor te zorgen dat klanten het op zich nemen de juiste risiconiveaus door middel van interactieve ervaringen. Met de Play Zone kunnen klanten een aantal variabelen aanpassen en de impact van die beslissingen in realtime bekijken. Hoewel veel portals zich richten op fluctuaties op korte termijn, stelt dit hulpmiddel adviseurs in staat om beslissingen te nemen in de context van langetermijndoelen, zodat klanten in de loop van de tijd betere beslissingen kunnen nemen.
De "Waar ben je bang voor? "Functie onderzoekt factoren buiten hun controle, zoals marktcorrecties of langdurige zorg, en bekijkt hoe die factoren hun plan beïnvloeden. Net als de Play Zone helpt deze functie om de verwachtingen van de klant in te stellen en zijn risicotolerantie in realtime te beoordelen. Het doel is om hen te helpen bij het kiezen van de beste optie voor de lange termijn.
Aan de kant van de adviseur biedt de software een nieuwe manier om Monte Carlo-simulaties te analyseren om de planresultaten te verklaren. Adviseurs kunnen binnen deze simulaties vier verschillende variabelen wijzigen, waaronder pensioentijden en bepaalde doelen, om te zien hoe deze beslissingen de kans op succes beïnvloeden. Deze nieuwe functies zijn bedoeld om Monte Carlo-simulaties veel gemakkelijker te analyseren en de tijd te besparen die nodig is om beslissingen uit te leggen.
The Bottom Line
MoneyGuidePro van PIEtech is uitgegroeid tot een toonaangevend merk binnen de financiële adviseursgemeenschap. Met de introductie van de G4 heeft het bedrijf een aantal belangrijke wijzigingen geïmplementeerd die bedoeld zijn om adviseurs te helpen voldoen aan strengere wettelijke vereisten, de klanttevredenheid te verbeteren en hun inkomsten te maximaliseren.(Voor gerelateerde informatie, zie: Toptools die elke adviseur nodig heeft. )
Mijn oude bedrijf biedt een 401 (k) -plan en mijn nieuwe werkgever biedt alleen een 403 (b) -plan. Kan ik het geld in het 401 (k) -plan omgooien naar dit nieuwe 403 (b) -plan?
Het hangt ervan af. Hoewel de regels wel toestaan dat activa tussen 401 (k) -plannen en 403 (b) -plannen worden gewisseld, hoeven werkgevers geen rollovers toe te staan aan de plannen die zij onderhouden. Bijgevolg beslist het ontvangende plan (of de werkgever die het plan sponsort / onderhoudt) uiteindelijk of het overrolbijdragen van een 401 (k) of ander plan zal accepteren.
Ik ben een eerste koper van een huis. Als ik een distributie van mijn 401 (k) neem om land en een huis te kopen, moet ik dan een boete betalen voor deze verdeling? Ook, wat voor soort formulier moet ik indienen bij mijn belastingen, waaruit blijkt dat de IRS $ 10, 000 in de richting van een ho
Ging, zoals u misschien al weet, dan moet u aan bepaalde vereisten voldoen, uiteengezet in de 401 (k ) plan document, om in aanmerking te komen voor een uitkering uit het plan. Uw werkgever of planbeheerder geeft u een lijst met de vereisten. Bedragen die aan uw 401 (k) -plan zijn onttrokken en die worden gebruikt voor de aankoop van uw woning, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete voor vroegtijdige distributie van 10%.
Hoe krijg je een papieren versie van een certificaat?
Voor online-makelaars en persoonlijk gecontroleerde accounts was het bezit van een fysiek aandelencertificaat een noodzaak, omdat dit de enige manier was om aandelenbezit te verifiëren. Dit is niet meer het geval. Hoewel u misschien geen voorraadcertificaat hoeft te houden, kunt u er een aanvragen.