Vóór de toename van online bankieren en financiële diensten, betekende het aanvragen van een hypotheek meestal een bezoek aan een lokale bank om te gaan zitten met een leningfunctionaris die u heeft geholpen een berg papierwerk in te vullen. Vanaf 2016 zijn online niet-bancaire kredietverstrekkers echter een groeiende speler op de hypotheekmarkt. In het vierde kwartaal van 2015 koos 48% van de leners voor een online hypotheekverstrekker.

De trend die de verschuiving naar online hypotheekverstrekkers aan het eind van de consument veroorzaakt, komt overeen met een toenemend aantal slimme millennial huizenkopers die op smartphones werken. Aan het einde van de kredietverstrekker helpt internettechnologie hypotheekbedrijven om leningen efficiënter te verwerken en in overeenstemming te blijven met de regelgeving voor overheidsleningen. Of u nu kiest voor een traditionele of online geldverstrekker, online-toepassingen vereenvoudigen het vergelijken van uw winkel en het invullen van aanvragen. Als consument moet u ook uitkijken naar de geldschieter die de beste rentevoeten en de laagste tarieven biedt. Hier zijn enkele manieren waarop het aanvragen van een hypotheek bij een traditionele bank zich verhoudt tot het proces met een online hypotheekverstrekker.

Mortgage Mortgage Applications

Veel van de grootste hypotheekverstrekkers zijn full-service banken met fysieke locaties, maar de meeste bieden ook online diensten aan. Bijvoorbeeld, top geldschieter Bank of America Corporation (NYSE: BAC BACBank van America Corp27. 18-2. 05% Created with Highstock 4. 2. 6 ) biedt kredietnemers de mogelijkheid om met de kredietaanvraag te beginnen door het invullen van een formulier voor de prekwalificatie van een hypotheek online, telefonisch of persoonlijk op een lokaal kantoor. Wanneer u een contract hebt op een onroerend goed, bent u klaar om een ​​volledige hypotheekaanvraag in te dienen. Op dit punt kunt u persoonlijk met een leningofficier werken, face-to-face of telefonisch, om de aanvraag in te vullen en te ondertekenen. Documenten die u nodig hebt voor de leningsaanvraag zijn W-2-formulieren, loonstroken, bankafschriften, belastingaangiften en winst / verlies-overzichten en een kopie van de verkoopovereenkomst voor het huis dat u wilt kopen. Uw echtgenoot of mede-kredietnemer moet dezelfde documentatie verstrekken.

Het voordeel van een face-to-face contact met een hypotheekverstrekker is dat u een expert hebt om ervoor te zorgen dat uw dossier in goede vorm is en om holdups te voorkomen bij acceptatie. Wanneer uw aanvraag volledig is, is de beoordeling de belangrijkste factor in uw hypotheekvergunning. De getaxeerde waarde van het onroerend goed moet overeenkomen met de verkoopprijs om goedkeuring te krijgen. Het kan tussen de 30-45 dagen duren om een ​​traditionele hypotheek te verwerken en de rentetarieven kunnen gedurende deze periode fluctueren. Lenders bieden meestal een rentevergrendeling die uw rentepercentage en kortingspunten garandeert totdat uw slotdocumenten zijn opgesteld.

De hypotheekkosten variëren afhankelijk van de geldschieter. Traditionele kredietverstrekkers kunnen al dan niet kosten voor het maken van leningen berekenen om de kosten van acceptatie en andere verwerkingsdiensten te dekken. Een deel van de kosten om een ​​lening af te sluiten omvat ook standaardkosten van derden, waaronder een zoekopdracht op titel, verzekeringen, onroerendgoedbelasting en diverse diensten van een sluitend bedrijf.

Online hypotheekaanvragen

Online hypotheekverstrekkers hebben geen fysieke aanwezigheid in gemeenschappen, maar hebben doorgaans een vergunning om in meerdere staten te lenen. Niet-bancaire kredietverstrekkers kunnen leningen sneller verwerken omdat ze niet onder hetzelfde federale toezicht vallen als grote banken. Bovendien helpt technologie het aanvraagproces voor hypotheken te stroomlijnen. Sommige online kredietverstrekkers verminderen of elimineren bijvoorbeeld leningpapier met smartphone-apps waarmee leners elektronische documenten, zoals bankafschriften, kunnen delen met de geldschieter via de app-interface.

Online geldverstrekkers verkorten ook de sluitingstijden van hypothecaire leningen met onconventionele acceptatie- en aanvraagprocedures. De in San Francisco gevestigde geldverstrekker SoFi kijkt bijvoorbeeld naar dimensies zoals onderwijs, carrièrebeleving naast traditionele criteria zoals krediet- en maandelijkse inkomsten / uitgavenratio's. SoFi gebruikt ook zijn eigen geautomatiseerde waarderingsmodel om de waarde van de eigenschap tijdens de prekwalificatie goed te keuren in plaats van te wachten op een traditionele beoordeling nadat de kopers een volledige kredietaanvraag hebben ingediend. Net als bij traditionele hypotheken, hebben online geldschieters verschillende tariefstructuren, dus het kan nodig zijn om rond te kijken om koersoffertes met elkaar te vergelijken. Net als bij een traditionele lening, kunt u verwachten dat u de standaard afsluitingskosten van derden zult betalen.