Een hypotheekbedrijf is een onderneming die zich bezighoudt met het initiëren en / of financieren van hypotheken voor residentieel of commercieel onroerend goed. Een hypotheekbedrijf is vaak slechts de initiator van een lening; het verkoopt zichzelf aan potentiële leners en zoekt financiering bij een van meerdere financiële instellingen van klanten die het kapitaal voor de hypotheek zelf verstrekken.

Dat is gedeeltelijk waarom veel hypotheekbedrijven tijdens de subprime-hypotheekcrisis van 2007-2008 failliet zijn gegaan. Omdat ze de meeste leningen niet financierden, hadden ze weinig eigen vermogen en toen de huizenmarkten opdrogen, verdampten hun kasstromen snel.

Sommige hypotheekbedrijven bieden kant-en-klare hypotheekdiensten, waaronder de oprichting, financiering en onderhoud van hypotheken. De factoren die een hypotheekbedrijf onderscheiden van een ander omvatten relaties met financieringsbanken, aangeboden producten en interne acceptatienormen.

De wet inzake gelijke kansen op gelijken beloont kredietdiscriminatie op basis van leeftijd, ras, huidskleur, religie, nationale afkomst, geslacht, burgerlijke staat of omdat u openbare hulp krijgt. Het is ook illegaal voor geldschieters om u te ontmoedigen om deze voorwaarden toe te passen of om andere voorwaarden op te leggen. Ten slotte verbiedt het kredietgevers dat kredietgevers hypotheken niet aan gepensioneerden ontzeggen als aan alle standaardcriteria is voldaan - zaken als uw kredietscore, de hoogte van uw aanbetaling, uw liquide middelen en uw schuld-inkomensverhouding.

Hoewel het onduidelijk is hoelang de trend zich zal voortzetten, geven positieve economische gegevens aan dat huizenkopers in de nabije toekomst kunnen blijven profiteren van lage hypotheekrente.

The Big Three

Hier zijn drie van de belangrijkste nationale spelers op het gebied van hypotheken.

Wells Fargo & Company

Wells Fargo in San Francisco (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. 05-2. 01% Created with Highstock 4. 2. 6 ) is een internationaal erkende naam in de hypotheeksector, en de grootste in het algemeen: in het vierde kwartaal van 2015, kwam deze uit op $ 47 miljard aan woningkredieten, wat neerkomt op 12,7% van alle hypotheken. Het biedt de gebruikelijke menu van hypotheekproducten - vastrentende, verstelbare tarieven, FHA, VA, militaire, jumbos, herfinancieren en home equity-kredietlijnen (HELOC's) - evenals niet-conforme leningen met speciale functies voor kopers van hoogwaardige producten eigenschappen. De jumbo-leningen van WFC hebben bijvoorbeeld flexibele koopwaaropties waarmee klanten in de eerste jaren van een hypotheek lagere betalingen kunnen doen. Andere producten stellen klanten in staat om hun hypotheken te combineren met leningen op basis van eigen vermogen. Het online platform is onlangs geüpgraded om de verwerkingsmogelijkheden te verbeteren en u kunt uw kredietaanvraag nu online toepassen en volgen vanaf uw computer, smartphone of tablet. De website van het bedrijf bevat een aanzienlijke hoeveelheid educatief materiaal om u te helpen meer te weten te komen over uw hypotheekopties, plus u kunt tarieven en leenopties vergelijken en uw betalingen berekenen.Hoewel een groot deel van de applicatie online wordt gedaan, bieden ze wel een hypotheekadviseur aan om u door het proces te helpen.

Bank of America Corporation

Bank of America Corporation (NYSE: BAC BACBank van America Corp27. 18-2. 05% Created with Highstock 4. 2. 6 < ), heeft in 2015 $ 17 miljard aan hypothecaire leningen uitgegeven, wat ook een ommekeer betekende voor de in Charlotte, North Carolina gevestigde geldschieter: het boekte een winst van $ 21. 1 miljard voor dat jaar, het hoogste sinds 2006. In februari 2016 leek Bank of America van plan zijn klantenbestand uit te breiden met een nieuw aanbetalingsproduct van 3% voor kredietnemers die anders misschien niet in aanmerking komen voor hypotheken. Bank of America kijkt verder dan de traditionele methoden voor kredietbeoordeling om aanvragers te beoordelen die verantwoordelijkheid tonen op basis van andere criteria, zoals huur- en sportbetalingsgeschiedenis. In vergelijking met FHA-leningen van 3% hoeft de Bank of America-versie van het product niet te vereisen dat kredietnemers een particuliere hypotheekverzekering betalen. Nationstar Hypotheek Holdings

Nationstar Mortgage Holdings, Inc. (NYSM: NSM

NSMNationstar Hypotheekholdingen Inc18. 02-4. 76% Created with Highstock 4. 2. 6 ) is er één van de grootste niet-bancaire hypotheekverstrekkers van 2016. De leningontwikkelaar en beheerder, gevestigd in Coppell, Texas, heeft meer dan 2. 5 miljoen klanten en een leningenportefeuille van meer dan $ 400 miljard. De geldschieter biedt leners een divers scala aan hypotheekproducten, waaronder FHA-, VA- en Fannie Mae-, USDA- en jumbo-leningen. In 2015 lanceerde Nationstar Xome, een vastgoedruilservice die toegankelijk is via een mobiele app. Met Xome kunnen klanten zoeken naar onroerend goed, een hypotheek aanvragen en andere activiteiten voor huisaankopen volgen, zoals titel en sluiting in de app-interface. In februari 2016 versloeg de geldschieter de verwachte winst bij de bekendmaking van de winst over het vierde kwartaal van 2015 van $ 78. 9 miljoen of 73 cent per aandeel. In februari 2016 kondigde Nationstar aan dat het de naam zou veranderen in 'Mr. Cooper', maar de rebranding moet nog plaatsvinden. De beste hypotheekbedrijven

Het identificeren van de grootste hypotheekbedrijven is eenvoudig, maar wie zijn de beste hypotheekbedrijven? Dat hangt er enigszins van af hoe een potentiële huiseigenaar graag werkt. Veel mensen geven er de voorkeur aan om het hypotheekproces persoonlijk te doorlopen, in plaats van telefonisch of via internet. Voor sommigen is het misschien makkelijker om vragen te stellen als ze oog in oog met een geldschieter staan ​​- plus het kan betekenen dat er meer persoonlijke service is.

Als dat op u lijkt, is een goede startplaats uw lokale bank waar u al accounts hebt. De mensen daar kennen u al en waarderen uw bedrijf. Beide kunnen het proces versnellen en ervoor zorgen dat u niet dagenlang te lang en droog achterblijft.

Van de fysieke instellingen, die vaak wordt aangehaald, is TD Bank, die een aantal hypotheekproducten aanbiedt, waaronder rentevoeten, jumbos en staatsleningen met een variabele rente, plus een eigen TD Right Step Mortgage voor kopers die voldoen aan lage tot matige inkomstenvereisten (of als de woning die u koopt zich in een laag tot middelgroot inkomensgebied bevindt).Om geprekwalificeerd te worden, kunt u een TD Bank-hypotheekadviseur bellen of een TD-bank bij u in de buurt bezoeken (veel hebben verlengde openingstijden en zijn open op zaterdag en zondag). U hebt een ondertekende koop- en verkoopovereenkomst nodig om uw aanvraag te starten, en zodra deze is ingediend, zegt TD Bank dat hij binnen 24 uur contact met u opneemt met de volgende stappen en u binnen drie werkdagen na aanvang van uw aanvraag een leningraming van uw sluitingskosten ontvangt. uw indienen van een aanvraag.

Online-uitleners

Zoals opgemerkt bij Wells Fargo bieden veel banken een online aanvraagprocedure. Als u er echter zeker van bent dat u volledig digitaal gaat werken, zijn er verschillende webgebaseerde hypotheekverstrekkers. Omdat ze geen overhead hebben, kunnen ze vaak betere rentetarieven bieden, zeggen voorstanders.

Quicken Loans

Quicken Loans is een in Detroit gevestigde geldschieter die een begrip is geworden dankzij een indrukwekkende merkinspanning. Het bedrijf staat bekend om zijn concurrerende tarieven en verschillende unieke hypotheekproducten die niet worden aangeboden door zijn concurrenten. Het biedt hypotheken in elke staat in het hele land, en het is een van de grootste online retail hypotheekverstrekkers, volgens National Mortgage News, een publicatie die kwartaallijsten verzamelt voor de hypotheeksector. Het aanbod van hypotheekproducten omvat vastrentende, verstelbare rente, FHA, jumbo, VA, omgekeerde hypotheek en YOURgage - die terugbetalingsvoorwaarden biedt die u kunt aanpassen buiten de typische 15- en 30-jarige hypotheken die door de meeste bedrijven worden aangeboden. U kunt elke leentermijn kiezen van 8 tot 30 jaar (in stappen van een jaar) en een vast tarief krijgen. Dit kan met name voordelig zijn voor degenen die een hypotheek herfinancieren: als u bijvoorbeeld 23 jaar over hebt op uw huidige lening en u wilt herfinancieren, maar uw termijn niet opnieuw wilt instellen op 30 jaar, of een lening van 15 jaar (die brengt hogere maandelijkse betalingen met zich mee), je kunt een lening van 23 jaar verkrijgen, waardoor je je huidige looptijd behoudt, maar tegen betere tarieven.

Quicken biedt ook een Rocket-hypotheek aan. Alles, van de eerste aanvraag en kredietcontrole tot het plannen van uw thuisbeoordeling, gebeurt online. (Als u onderweg vastloopt, heeft u nog steeds de mogelijkheid om een ​​gratis nummer te bellen en te spreken met een medewerker van live lening.) Het is een volledig online proces waarmee u binnen enkele minuten goedkeuring kunt krijgen voor uw huisaankoop. Het bedrijf streeft ernaar om de meeste van zijn leningen binnen 30 dagen te sluiten, en het heeft een A + -rating bij het Better Business Bureau (BBB).

Gegarandeerd tarief

Gegarandeerd tarief biedt een online aanvraagprocedure voor hypotheken die vergelijkbaar is met de Rocket Mortgage van Quicken Loans. U kunt uw initiële aanvraag zelfs voltooien en uw kredietscores gratis bekijken bij de drie grote kantoren, allemaal op uw smartphone. Op basis van waar uw krediet voor in aanmerking komt, kunt u met de mobiele app een rente- en vergoedingsstructuur selecteren en deze vroegtijdig vergrendelen in het geval dat de rente toeneemt. In de meeste gevallen hebt u de mogelijkheid om een ​​hogere up-front origination fee te betalen om een ​​lagere rente te ontvangen, of u kunt een lagere vergoeding betalen, soms zelfs geen kosten, en een hoger tarief nemen.(De algemene vuistregel is dat, hoe langer u van plan bent om de hypotheek te houden, hoe meer u moet betalen voor een lager tarief, aangezien het betalen van minder rente u meer voordeel oplevert in de tijd. Gegarandeerd tarief, vanaf 2016, werd beoordeeld als A -plus door het Better Business Bureau en ontving meerderheids vijfsterrenrecensies op financiële en vastgoedwebsites zoals Bankrate. com en Zillow. com.

loanDepot

LoanDepot is een directe hypotheekverstrekker, wat betekent dat het bedrijf zelf de geld bij sluiting in plaats van gewoon als tussenpersoon te dienen, de lening uit te besteden aan een derde partij, er is een minder persoon die moet worden betaald, wat zich vaak vertaalt naar een betere deal. "Naast zijn concurrerende tarieven biedt loanDepot de mogelijkheid om een ​​tariefcitaat op zijn website binnen seconden te verkrijgen Het bedrijf past een geen-leidend beleid toe, verbiedend zijn leningsaanbiedingen van het proberen om leners in een verschillend type van lening te spreken om een ​​grotere commissacontrol te verdienen Het bedrijf is geschat A-plus door het Better Business Bureau.

In een tijdperk waarin administratieve rompslomp en bureaucratie het hypotheekproces langer hebben verlengd dan de meeste consumenten denken dat nodig is, zijn snelle sluitingen een groot verkoopargument voor loanDepot. Bovendien belooft het "geen sturende" beleid van het bedrijf dat geen enkele leningsmedewerker ooit zal proberen u naar een andere lening te leiden dan u wilt om een ​​hogere commissie te verdienen. Zelfs als u in de afgelopen jaren wat moeilijke tijden of vergissingen met uw rekeningen heeft gehad, is een hypotheek van loanDepot mogelijk niet buiten bereik: het bedrijf biedt goedkeuringen aan klanten met een kredietscore van slechts 580.

Hypotheekverstrekkers van Amerika

Deze particuliere hypotheekverstrekker en hypotheekbeheerder wordt erkend als een van de snelste 5.000 groeiende bedrijven in de Verenigde Staten. Sinds de oprichting in 2000 heeft het meer dan 25.000 kredietnemers gefinancierd. Het bedrijf is gevestigd in Kansas City, Kansas, en heeft toestemming om hypotheken te financieren in 34 Amerikaanse staten, meestal gelegen in de westelijke, centrale en zuidelijke staten.

Het bedrijf biedt een breed scala aan hypotheekproducten voor primaire woningen, tweede woningen en vastgoedbeleggingen. Het biedt populaire door de overheid gesteunde leningen via de Federal Housing Administration (FHA), Veteran Affairs (VA) en het Amerikaanse ministerie van landbouw (USDA), samen met aanbiedingen voor conventionele leningen en herfinanciering van woningkredieten. Het biedt echter geen conforme leningen van de Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) of de Federal Home Loan Mortgage Corp. (Freddie Mac).

Creditscores vereist voor deze leningproducten beginnen bij minimaal 620 voor VA- en FHA-leningen, en 640 voor USDA en conventionele leningen.