beleggingsfondsen goed voor een duizelingwekkende $ 6. 5 biljoen aan activa gehouden in toegezegde-bijdragenregelingen en individuele pensioenrekeningen (IRA's) op het einde van 2013, volgens het Investment Company Institute. De meest voorkomende pensioenregelingen zijn onderlinge fondsen, aandelen en obligaties.

Equity Mutual Funds

Aandelenfondsen zijn verreweg het populairst. Ze zijn goed voor 58% van de beleggingsfondsen in pensioenplannen, laat ICI-gegevens zien. Aandelenfondsen beleggen in binnenlandse en internationale aandelen en worden actief beheerd of volgen een aandelenindex. Deze fondsen zijn meestal gericht op groei in plaats van op inkomen. (Voor meer informatie over dit onderwerp, zie: Indexfondsen: wat u moet weten .)

Ze zijn logisch voor beleggers met een lange beleggingshorizon, bijvoorbeeld wanneer hun pensioen decennia is verstreken. Zulke mensen kunnen een hoger risico tolereren en bestand zijn tegen de ups en downs van de aandelenmarkt op lange termijn. (Zie voor meer informatie over dit onderwerp: Uw beleggingsfonds: het is riskanter dan u denkt .)

Het Fidelity Contrafund (FCNTX), met meer dan $ 76 miljard aan beheerd vermogen, is een populaire grote -cap, aandelenfonds gevonden in pensioenplannen. Het doel is vermogensgroei door aandelen van bedrijven te kopen die volgens hem ondergewaardeerd zijn. (Nostalgisch voelen? Zie: Hoe het grootste beleggingsfonds dat deed in 2011 .)

Uitgebalanceerde fondsen

Uitgebalanceerde fondsen volgen aandelenfondsen in populariteit en vertegenwoordigen 22% van de activa in toegezegde-bijdragenregelingen en IRA's. Evenwichtige fondsen, ook wel hybride fondsen genoemd, beleggen in een mix van aandelen, obligaties en geldmarktfondsen. Ze passen bij meer risicomijdende beleggers die op zoek zijn naar veiligheid, inkomen en gematigde groei.

Doeldatums en lifecycle-fondsen

Doeldatums en levenscyclusfondsen vormen een subset van uitgebalanceerde fondsen en gemeenschappelijke beleggingsfondsen die worden aangetroffen op pensioenrekeningen. Target date-fondsen beleggen ook in een mix van activaklassen (aandelen, obligaties en geldmarktfondsen), maar herbalanceren portefeuilles op basis van een specifieke streefdatum voor pensionering.

Deze fondsen worden doorgaans aangeboden met tussenpozen van 5-10 jaar, zodat beleggers een fonds kunnen kiezen in de buurt van het jaar waarin ze met pensioen willen gaan. Een belegger met als doel om in 2039 of 2040 met pensioen te gaan, zou bijvoorbeeld een streefdatum fonds van 2040 kiezen. (Zie voor meer informatie over dit onderwerp: Voors en tegens van doelsaldopalen .)

Een doeldatafonds wordt conservatiever naarmate het de streefdatum nadert en overschrijdt en zijn portefeuille opnieuw in evenwicht brengt om minder geconcentreerd te worden op groei en meer gericht op inkomen.

Een levenscyclusfonds herstelt ondertussen zijn portefeuille automatisch van een hoger risico tot een lager risico, aangezien een belegger bijna met pensioen gaat. De meerderheid (ongeveer 90%) van de activa van de doeldatumfondsen bevindt zich op pensioenrekeningen, vergeleken met 40% van de activa van het lifecycle-fonds, aldus het ICI.(Zie voor meer informatie over dit onderwerp: Levenscyclusfondsen: kan het nog eenvoudiger? )

Sommige van de grootste aanbieders van doeldatumfondsen zijn Fidelity Investments, T. Rowe Price Group, Inc . (TROW TROWT Rowe Price Group Inc94. 95 + 0, 40% Created with Highstock 4. 2. 6 ) en The Vanguard Group. De Vanguard Target Retirement 2025 (VTTVX) alleen al heeft meer dan $ 31 miljard aan beheerd vermogen.

Obligatiefondsen

Obligatiefondsen vertegenwoordigen 14% van de activa van beleggingsfondsen die worden aangehouden op pensioenrekeningen, aldus het ICI. Deze beleggingsfondsen beleggen in obligaties en andere schuldinstrumenten. Doorgaans is het doel van obligatiefondsen om inkomsten te genereren. Ze worden over het algemeen als minder risicovol beschouwd dan op groei gerichte aandelenfondsen. Gepensioneerde beleggers of degenen die er dichtbij in de buurt zijn, zouden bijvoorbeeld vaak een hogere allocatie van hun beleggingen in obligatiefondsen hebben in vergelijking met jongere beleggers die net beginnen te sparen voor hun pensioen. (Voor meer informatie over dit onderwerp, zie: Evalueren van obligaties Fondsen: Keep it Simple .)

Het Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX), met meer dan $ 124 miljard aan beheerd vermogen, is een populair obligatiefonds in gevonden pensioenrekeningen. Het volgt de Barclays U. S. Aggregate Float Adjusted Index, een brede, gediversifieerde obligatie-index.

De bottom line

beleggingsfondsen zijn een populaire investeringskeuze in pensioenplannen vanwege het gemak van diversificatie die ze bieden in vergelijking met het kopen van individuele aandelen en obligaties. Welke beleggingsfondsen het beste voor u zijn en hoeveel u aan vermogen moet toewijzen, hangt af van hoe ver u bent of hoe ver u bent met uw pensioen, hoe nadelig u bent om risico te nemen en van uw volledige financiële beeld. Keuzes worden ook bepaald door wat uw 401 (k) -plan biedt of uw bemiddeling als u investeert via een IRA. (Zie voor meer informatie over dit onderwerp: Kiezen voor kwaliteit beleggingsfondsen .)