Hoewel een schokkend aantal Amerikaanse consumenten momenteel geen testament heeft, kan deze trend veranderen als online estate planning steeds populairder wordt. Estate planning is het proces dat mensen nemen om hun personen ten laste, financiën en nalatenschap te beschermen in het geval van hun onvermogen of dood. Dit proces omvat een aantal taken, zoals het opstellen van een testament, het instellen van een voogd voor nabestaanden, het opzetten van trustrekeningen voor begunstigden om successierechten te beperken, het benoemen van een uitvoerder van de nalatenschap, het opzetten van een duurzame volmacht (POA) en meer. Maar volgens een recente studie heeft meer dan de helft van de Amerikanen (ergens tussen 55% en 64%) nooit een testament opgesteld. Als klap op de vuurpijl heeft bijna 10% van de mensen die wel een testament hebben het zo lang geleden gemaakt dat het verouderd is.

Waarom negeren veel Amerikanen hun testamenten niet, en nog minder omgaan met andere belangrijke estate-planningstaken? Het gaat allemaal om de Benjamins. Aangezien de advocatenkosten blijven toekijken, kunnen de meeste gezinnen zich eenvoudigweg geen traditionele estate planning veroorloven. In feite steeg het gemiddelde factureerbare uur voor Amerikaanse advocaten met meer dan 10% tussen 2010 en 2014.

Online Estate Planning to the Rescue?

Met de explosieve groei van virtuele juridische diensten wenden veel Amerikanen zich tot het internet om goedkopere planning goedkoop af te handelen. In 2016 loopt het huren van een advocaat om een ​​eenvoudige versie op te stellen vaak tussen $ 500 en $ 1, 000. Aan de andere kant kunnen consumenten een online testament opstellen, afdrukken en uitvoeren voor een gemiddelde van $ 60 en soms zo weinig als $ 20.

Misschien meldt Rocket Lawyer, een van de meest populaire online legale sites, dat meer dan 913.000 gebruikers alleen in 2012 testamenten op haar website hebben opgesteld. Maar is online estate planning echt de slimste keuze? Het antwoord is dat het er van afhangt.

3 manieren om te beslissen of het juist is

Stel jezelf de volgende drie vragen voordat je beslist. (Zie voor meer informatie Do-it-Yourself Online Wills Right for You? )

1. Heb ik een eenvoudige situatie?

Als u een vrij eenvoudige leefsituatie hebt, is online estate planning wellicht een haalbare optie voor u. Als u op dit moment bijvoorbeeld geen minderjarige kinderen hebt en een relatief klein landgoed bezit (een totale waarde die niet zou worden onderworpen aan successierechten), hoeft u waarschijnlijk geen dure advocaat in te huren. In plaats daarvan zou u een online juridische dienst kunnen gebruiken om een ​​paar essentiële zaken voor de estateplanning in te vullen, waaronder uw wil en een wilsverklaring.

Ook bekend als een proxy voor de gezondheidszorg of een levende wil, kunt u met een geavanceerde richtlijn een persoon aanwijzen om beslissingen over uw gezondheidszorg te nemen als u arbeidsongeschikt bent. Net als bij je laatste testament en testament, is het belangrijk om je levende wil af en toe bij te werken, omdat het kan vervallen of je omstandigheden kunnen veranderen.

2. Hoe groot is mijn bezit?

Als u activa en verzekeringen bezit die de huidige vrijstelling van landgoedbelasting ($ 5,45 miljoen per persoon voor 2016) overschrijden, is online estate planning waarschijnlijk niet de beste keuze. Je zou veel profijt kunnen hebben van het inhuren van een estate-planning professional die je door je opties zal leiden en manieren zal bespreken om geld over te laten aan je dierbaren terwijl je successierechten minimaliseert. (Zie voor meer Hoe belasting op onroerend goed werkt, een voorbeeld uit het echte leven .)

Dit kan het opzetten van een trust zijn, een juridische regeling waarmee u kunt bepalen hoe uw activa worden verdeeld nadat u sterft . Trusts zijn ook nuttig omdat ze kunnen helpen bij het minimaliseren van giften en successierechten en het voorkomen van erfrecht. Als u bijvoorbeeld een herroepbaar woonvertrouwen opbouwt dat eindigt wanneer u sterft, wordt het eigendom van de trust onmiddellijk doorgegeven aan uw benoemde begunstigden. Dit kan veel tijd en geld voor uw erfgenamen opleveren als de tijd daar is.

3. Heb ik deskundig juridisch advies nodig?

Zelfs als u een vrij kleine nalatenschap heeft, is het mogelijk dat u vanwege bepaalde omstandigheden nog steeds deskundig advies nodig heeft. Als u bijvoorbeeld bent gescheiden met minderjarige kinderen, een deel van een gemengd gezin, eigen onroerend goed buiten uw land hebt of een familielid hebt dat aan een handicap lijdt, is online estate planning waarschijnlijk niet uw ideale optie. Waarom? Want als u online uw estate-planning uitvoert, kunt u geen ingewikkelde wensen in uw testament opnemen of deskundig advies van een professional inwinnen. Aan de andere kant, als u oog in oog met een advocaat komt te staan, kunt u uw specifieke situatie bespreken en hij of zij zal u helpen om een ​​op maat gemaakt vermogensplan op maat van uw behoeften te maken.

De bottom line

Hoewel online estate planning u zeker veel tijd en geld kan besparen, is dit niet de slimste optie voor iedereen. Voordat u ervoor kiest om die route te gaan, moet u zorgvuldig rekening houden met uw huidige levenssituatie, de grootte van uw nalatenschap en andere omstandigheden. In sommige gevallen is het inhuren van een advocaat de extra kosten zeker waard. Zie voor meer informatie Estate-Planning Software: voors en tegens .