Medicare Advantage-abonnementen kunnen verleidelijk klinken. Veel bieden $ 0 premies, maar de duivel zit in de details. U zult merken dat de meesten onverwachte out-of-pocket-uitgaven hebben als u ziek wordt en u alleen als klant wilt als u gezond bent.

Ook bekend als Deel C, moeten deze plannen, die particuliere verzekeraars bieden als een alternatief voor traditionele Medicare, dekking bieden die Medicare nodig heeft op hetzelfde algehele kostenniveau. Wat zij betalen, kan echter verschillen, afhankelijk van uw algehele gezondheid.

Dekkingkeuzen wanneer u in aanmerking komt voor Medicare

Wanneer u als 65-plusser medische dekking kiest, kunt u kiezen uit drie keuzes:

1. traditionele Medicare, die mede-betaalt en aftrekbaar is

2. traditionele Medicare met Medigap (een privé aanvullend beleid) dat Medicare's mede-betalingen en eigen risico's

3 dekt. Medicare Advantage, particuliere verzekering die sterk varieert, afhankelijk van het beleid dat u kiest.

Meest uitgebreide dekking

De meest uitgebreide dekking, die waarschijnlijk zal resulteren in de minste onverwachte out-of-pocketuitgaven, is een traditioneel Medicare-plan in combinatie met een Medigap-beleid. Het beleid van Medigap kan variëren en de meest uitgebreide dekking wordt aangeboden via Medigap Type F, dat wordt verkocht door verschillende verzekeraars, maar een door Medicare gespecificeerde dekking moet bieden. Met Medigap Type F zijn alle co-pays en eigen risico's gedekt en krijg je zelfs dekking als je buiten het land reist. Met deze combinatie kunt u naar elke arts gaan die Medicare accepteert. (Zie voor meer informatie Wanneer moet u een Medigap-verzekeringsplan krijgen .) Houd er rekening mee dat u met traditionele Medicare en Medigap ook een D-medicatiedekking op recept nodig heeft (zie Getting Through the Medicare Deel D Maze ).

De voordelen van Medicare Advantage voor de Details bieden dit keuzevlak niet. Bij de meeste plannen moet je naar het netwerk van artsen en andere zorgverleners gaan. Omdat Medicare Advantage-plannen hun klanten niet kunnen laten uitkijken omdat ze een in aanmerking komende Medicare moeten accepteren, ontmoedigen ze mensen die ziek zijn door de manier waarop ze hun co-pays en eigen risico's structureren. (Zie voor meer informatie

Vijf verschillende kenmerken van Medicare Advantage .) Auteur Wendell Potter legt uit hoeveel ingeschrevenen van Medicare Advantage niet weten wat de beperkingen van hun Medicare Advantage-plannen zijn totdat ze ziek worden: < "Hoewel moeder haar MA-premies in de loop van de jaren aanzienlijk zag stijgen, had ze geen echte motivatie om zich uit te roeien tot nadat ze haar heup brak en vakbekwame zorg nodig had in een verpleeghuis. Na een paar dagen vertelde de verpleeghuisbeheerder haar dat als ze daar zou blijven, ze alles uit haar eigen zak zou moeten betalen.Waarom? Omdat een bezorgreviewverpleegkundige bij haar MA-plan, die haar nooit had gezien of onderzocht, besloot dat de zorg die ze kreeg niet langer 'medisch noodzakelijk was. 'Omdat er geen algemeen gebruikte criteria bestaan ​​voor wat medische noodzaak inhoudt, hebben verzekeraars een ruime beoordelingsmarge bij het bepalen waar ze voor betalen en wanneer ze stoppen met betalen voor diensten zoals gekwalificeerde verpleegkundige zorg door het als' vrijheidsbeneming 'te declareren. '"

U kunt zien hoe een Medicare Advantage Plan zijn patiënten op een professionele manier benadert door de co-pays zorgvuldig door te nemen in de samenvatting van de voordelen voor elk plan dat u overweegt. Om u een voorbeeld te geven van de soorten co-pays die u kunt tegenkomen, volgen hier enkele details met betrekking tot netwerkdiensten van een populair Humana Medicare Advantage Plan in Florida:

Ambulance - $ 300

Verblijf in een ziekenhuis - $ 175 per dag voor de eerste 10 dagen

• Diabetes benodigdheden - tot 20% co-pay
• Diagnostische radiologie - tot $ 125 co-pay
• Lab Services - tot $ 100 co-pay
• X-stralen voor ambulante zorg - tot $ 100 co-pay
• Therapeutische radiologie - $ 35 of tot 20% co-pay afhankelijk van de service
• Nierdialyse - 20% van de kosten
• Zoals deze korte lijst van co-pays laat zien, out -van-pocket kosten zullen snel opbouwen gedurende het jaar als je ziek wordt. Het Medicare Advantage-abonnement kan een premie van $ 0 bieden, maar de eigen verrassingen zijn misschien niet de moeite waard als u ziek wordt. "De beste kandidaat voor Medicare Advantage is iemand die gezond is", zegt Mary Ashkar, senior advocaat van het Center for Medicare Advocacy. "We zien problemen wanneer iemand ziek wordt."
• Terugschakelen naar traditionele Medicare

Terwijl je kunt Bespaar geld met Medicare Advantage als je gezond bent, als je midden in het jaar ziek wordt, zit je met alle kosten die je oploopt totdat je tijdens het volgende open seizoen van Medicare van plan kunt wisselen. Medicare met een Medigap, maar Medigap kan u dan een hoger tarief in rekening brengen dan wanneer u zich aanvankelijk had aangesloten bij een Medigap-polis toen u zich voor het eerst kwalificeerde voor Medicare.

De meeste Medigap-polissen zijn volgens de leeftijdscategorie of beleidsrating , wat betekent dat wanneer u zich later aanmeldt, u meer per maand zult betalen dan wanneer u bent begonnen met het Medigap-beleid op de leeftijd van 65 jaar. Mogelijk vindt u een beleid dat geen leeftijdsclassificatie heeft, maar dat is zeldzaam. ( Zie voor meer informatie

Medicare Chang es voor 2016

.) Ervaringen van artsen met Medicare Advantage Plans In 2012 wees Dr. Brent Schillinger, voormalig president van de Palm Beach County Medical Society Services Foundation, op een groot aantal potentiële problemen die hij tegenkwam in Medicare Voordeelplannen als een arts. Dit is hoe hij ze beschrijft:

Zorg kan uiteindelijk uiteindelijk meer geld kosten, voor de patiënt en de federale begroting dan voor de oorspronkelijke Medicare, vooral als iemand lijdt aan een zeer ernstig medisch probleem.

Sommige privéplannen zijn niet financieel stabiel en kunnen plotseling de dekking staken. Dit gebeurde in 2014 in Florida toen een populair MA-plan met de naam Physicians United Plan insolvabel werd verklaard en mensen werden gebeld door artsen die hun afspraken hebben geannuleerd.

• Door rantsoenering kan het moeilijk zijn om een ​​noodgeval of dringende zorg te krijgen.

• De plannen hebben alleen betrekking op bepaalde artsen, laten providers vaak zonder reden vallen en breken de continuïteit van de zorg

• Leden moeten de planningsregels volgen om gedekte zorg te krijgen.

• Er zijn altijd beperkingen bij het kiezen van artsen, ziekenhuizen en andere aanbieders, wat een andere vorm van rantsoenering is die de winst voor de verzekeringsmaatschappij hoog houdt, maar de keuze van de patiënt kan beperken.

• Het kan moeilijk zijn om zorg buitenshuis te krijgen.

• De extra voordelen die worden aangeboden, kunnen minder zijn dan beloofd.

• [Plannen die dekking bieden voor geneesmiddelenkosten op dokwerkvoorschrift D] kunnen bepaalde dure medicijnen rantsoeneren.

• De bottom line

• Koop heel voorzichtig als u erover denkt om een ​​Medicare Advantage-plan te gebruiken. Zorg ervoor dat u de kleine lettertjes leest en ontvang een uitgebreide lijst van alle co-pays en eigen risico's voordat u er een kiest. Zorg er ook voor dat u erachter komt of al uw artsen het plan accepteren en dat alle medicijnen die u neemt (als het een plan is dat ook in D-receptdrugsdekking staat) worden gedekt. Als het plan niet van toepassing is op uw huidige artsen, moet u ervoor zorgen dat de artsen voor u acceptabel zijn en nieuwe patiënten nemen die onder het plan vallen. Zie

Medigap vs. Medicare Advantage: wat is beter? Voor meer informatie.