Sommige van de meest waardevolle bezittingen in uw huis zijn misschien onbeschermd.

We hebben het hier over je fijne sieraden: je diamanten verlovingsring, de vintage Rolex-papa verliet je, de zwart-parelketting die je in Tahiti hebt gepakt. Zeker, u hebt waarschijnlijk een uitgebreide verzekeringspolis voor uw huis en meubilair. Maar de verzekering van een huiseigenaar of huurder betekent niet automatisch dat elk item onder uw dak verzekerd is (als u een huurder bent, weet u natuurlijk dat uw bezittingen niet gedekt zijn door de verzekering van de eigenaar, zie 6 goede redenen om Verzekering voor huurders ).

Sommige polissen zijn zelfs specifiek gericht op het uitsluiten van sieraden en andere kostbaarheden (muziekinstrumenten, kunstwerken en bont onder hen). Andere beleidsregels beperken de dekking tot bepaalde soorten gebeurtenissen en tot een bepaald bedrag in dollars. Dit dekkingsniveau kan aanzienlijk ontoereikend zijn, vooral als u het soort item wilt vervangen dat sinds de aankoop aanzienlijk in waarde is gestegen.

Wat u nodig hebt

Wat u moet doen als u over aanzienlijke activa van dit type beschikt, is een aanvullende verzekering. Bekend als een rijder of, meer specifiek, een drijver (die kleine, verplaatsbare items beoogt), het neemt het over wanneer de traditionele verzekeringsdekking eindigt en dekt typisch het verzekerde item tegen brand, verlies, diefstal of schade.

De meeste grote verzekeraars bieden geen sieradendekking aan als een op zichzelf staand product (een onderliggend eigendomsverzekering is vereist). Maar eigenaren van kostbaarheden kunnen dekking aanschaffen als aanvulling op het beleid van hun bestaande huiseigenaren. In feite vereisen de meeste van de meer bekende verzekeraars aanvullende behandeling voor waardevolle kostbaarheden.

Cases in Point

Bij USAA bijvoorbeeld, is het beleid van een typische huiseigenaar van toepassing op juwelen die verloren zijn gegaan door brand of diefstal, maar niet op toevallige schade of verlies. De dekkingslimiet voor sieraden is $ 10, 000 (geen limiet per item) en is afhankelijk van het beleid aftrekbaar (het bedrag dat u moet betalen voordat de verzekeringsdekking van start gaat). Voor meer dekking van sieraden is een afzonderlijk beleid noodzakelijk.

Het Waardevolle Persoonlijke Eigendomsbeleid van USAA bestrijkt een breed scala aan ongevallen en incidenten. Het zal bijvoorbeeld een vervangende diamant betalen als de steen uit je verlovingsring valt of als de ring per ongeluk gebroken is. En het eigen risico is $ 0. Deze dekking geldt ook voor muziekinstrumenten en beeldende kunst. Er is geen beoordeling nodig voor sieraden die zijn verzekerd voor $ 15, 000 of minder, maar een claim of bewijs van eigendom is vereist bij het indienen van een claim.

Farmers Insurance heeft een vergelijkbare aanpak. In een typisch huiseigenaarsbeleid, bijvoorbeeld, is sieraden gedekt tot $ 1, 000 per item en $ 5, 000 per incident (diefstal, brand). Schade door ongevallen is niet beschermd. Boeren bieden renners om waardevolle spullen te dekken, en het eigen risico wordt gekozen door de verzekerde (vanaf $ 0).In de meeste gevallen heeft Farmers een ontvangstbewijs of beoordeling nodig voor elk item dat verzekerd is.

Geico en Allstate bieden vergelijkbare opties. Standaardpolissen beperken de dekking van persoonlijke eigendommen tot $ 1, 000 tot $ 2, 000. Rijders of floaters zijn beschikbaar om de dekking te vergroten en om verlies en schade te dekken die niet onder het hoofdbeleid vallen.

Wat te vragen

Als u op zoek bent naar het beste beleid, moet u deze vragen in gedachten houden om de verzekeraar te vragen:

• Hoe precies de claims worden afgehandeld: bent u verplicht om een ​​vervanging aan te schaffen en vervolgens om terugbetaling te verzoeken, of stuurt de verzekeraar eerst een cheque?
• Zijn de volledige vervangingskosten van het artikel gedekt en hoe wordt dat bedrag bepaald (vooral als het artikel antiek of op maat gemaakt is)?
• Doen dekkingslimieten samen met de prijs van edelmetalen of edelstenen?
• Hoe vaak kan / moet u bijgewerkte beoordelingen indienen?
• Welk bewijs van verlies of beschadiging is vereist?
• Welke uitsluitingen heeft het beleid? Welke soorten verlies en schade vallen niet onder de dekking?

Aanvullende tips

Voordat u uw polis koopt - en onderweg toevoegingen aanbrengt:

• Laat uw artikel (en) professioneel taxeren om hun waarde voor verzekeringsdoeleinden te bepalen.
• Maak foto's van het item (s).
• Als u de optie hebt, zoals bij de bovengenoemde Farmers Insurance-rijder, overweeg dan om het eigen risico te verhogen om de verzekeringspremies te verlagen.

Als uw polis eenmaal is ingevoerd:

• Bewaar alle bonnetjes, taxatiepapieren en foto's van uw artikelen op een veilige (maar gemakkelijk bereikbare) plaats.
• Bewaar items veilig wanneer u ze niet draagt.
• Vermijd reizen met onvervangbare of uiterst waardevolle sieraden.

De bottom line

De meeste verzekeringsmaatschappijen bieden kortingen aan klanten die meerdere polissen kopen. Als u uw huis-, auto-, leven- en eigendomsverzekering bij één aanbieder koopt, krijgt u waarschijnlijk een betere deal in het algemeen (zie Zeker weten dat uw sieraden verzekerd zijn ).

Als u niet de verzekering van een huiseigenaar of huurder hebt, kunt u mogelijk een zelfstandige dekking kopen bij een aanbieder die gespecialiseerd is in het verzekeren van sieraden. Sommige juweliers bieden dergelijk beleid of kunnen een bedrijf aanbevelen dat dat wel doet.

Als laatste, maar niet als minste: bescherming van uw eigendom betekent niet dat u het nooit kunt dragen. Integendeel, als je je waardevolle stukken verzekert, kun je ze des te meer gebruiken en ervan genieten, wetende dat ze voldoende bedekt zijn. Zie Wilt u uw trouwring verzekeren? Voor meer informatie. Dit is hoe .