Of u de plaats waar u woont wilt huren of kopen, is een belangrijke beslissing. Het heeft niet alleen invloed op het bedrag dat u aan het einde van de maand nog hebt; het heeft ook invloed op je levensstijl en de grootte van de besparingen die je door de jaren heen hebt opgebouwd. Elke dag kopen mensen huizen als het financieel gezien beter is om te huren, omdat het belangrijk voor hen is om een ​​plek te hebben om hun roots te vestigen en omdat ze een huis als een investering zien die kan groeien en als een bron van belastingaftrek. Op dezelfde manier huren mensen de hele tijd voor de flexibiliteit en minimale verantwoordelijkheid die het biedt, ook al zouden ze na verloop van tijd een groter netto-vermogen hebben als ze een plaats zouden kopen.

Van de twee opties komt de voorkeur vaak neer op eigendom: het is een groot bedrijf voor iedereen, van hypotheekverstrekkers tot makelaars in onroerend goed tot winkels voor woningverbetering, dus we worden gebombardeerd met de boodschap dat huiseigendom is de sleutel tot geluk en een deel van de Amerikaanse droom. Maar bezitten is niet universeel beter dan huren, en huren is ook nooit eenvoudiger dan het bezitten. Overweeg de voors en tegens van elk om erachter te komen of huren of bezitten het beste is voor jou.

Stabiliteit versus flexibiliteit

Eigenwoningbezit brengt immateriële voordelen met zich mee, zoals een gevoel van stabiliteit, een gemeenschap en een eigendomsrecht. Het is echter niet goed voor rusteloze of nomadische types. Onroerend goed is de originele niet-liquide activa. Je kunt misschien niet verkopen wanneer je wilt, als de woningmarkt niet werkt, en zelfs als die er is, zijn er aanzienlijke transactiekosten wanneer je verkoopt. Je gedachten veranderen over waar je wilt wonen is veel duurder als je eigenaar bent.

Huren betekent dat je elke keer dat je lease-overeenkomst eindigt, kunt boeten zonder te boeten, maar het betekent ook dat je plotseling zou moeten verhuizen als je huisbaas beslist om het pand te verkopen, je appartementencomplex in condos of tegen een stoot te zetten de huur door meer dan u zich kunt veroorloven. (Zie Eenvoudige manieren om bezorgkosten te besparen om dit soort problemen op te lossen.)

Verspild geld?

De grootste mythe over huren is dat je elke maand 'geld weggooit'. Niet zo. Allereerst heb je een plek nodig om te wonen, en dat kost op de een of andere manier altijd geld. Ten tweede, hoewel het waar is dat u geen eigen vermogen opbouwt met maandelijkse huurbetalingen, bouwt u ook geen eigen vermogen met veel van het geld dat u zult investeren in het bezitten van een huis. De totale kosten van het huisbezit zijn meestal hoger dan de totale huurkosten, zelfs als de maandelijkse hypotheekbetaling vergelijkbaar is met (of lager is dan) de maandelijkse huurprijs.

Hier zijn een aantal kosten waar u "geld mee weggooit" als een huiseigenaar die u niet als huurder hoeft te betalen:

• onroerendgoedbelasting
• vuilnisoproep
• water- en rioolservice < reparaties en onderhoud
• ongediertebestrijding
• boomkappen
• huiseigenaren verzekering
• zwembadschoonmaak (als u die heeft)
• door kredietverstrekker verplicht gestelde overstromingsverzekering, in sommige gebieden
• aardbevingverzekering, in sommige gebieden
• Misschien zijn de grootste wegwerpkosten hypotheekrente, die bijna al uw maandelijkse betalingen in de beginjaren van een hypotheek op lange termijn kan uitmaken.Neem dit typische scenario: u leent 30 jaar lang $ 100.000 bij 4%. Je eerste maandelijkse betaling is $ 477. 42, waarvan $ 333. 33 is rente en $ 144. 08 is principal. Het zal ongeveer 13 jaar duren voordat meer van uw maandelijkse betalingen naar de hoofdsom gaat dan naar rente, en in totaal verliest u $ 71, 869. 51 in rente (hoewel u wel een deel daarvan terugverdient in belastingaftrek) . (Meer informatie in

Hoe u uw eerste huis koopt: een stapsgewijze zelfstudie .) Zelfs bij renovatieprojecten wordt de waarde van uw huis niet vaak hoger dan wat u eraan uitgeeft. Gemiddeld krijg je 62 cent terug voor elke dollar die je uitgeeft aan een huisverbeteringsproject, volgens het 2015 Cost versus Value Report van het tijdschrift 'Remodeling'. De projecten die het meest terugverdienen, zijn geen glamoureuze dingen waar je ook enthousiast over zult zijn: het beste rendement komt van het vervangen van je voordeur door een nieuwe, stalen toegangsdeur, waar je break-even wilt maken.

Zodra u al deze kosten bij elkaar optelt, zult u misschien merken dat u financieel beter af bent door het andere geld dat u in een woning zou hebben gestort te huren en te beleggen in een pensioenrekening. (Voor meer informatie over de planning van uw toekomst leest u

Belangrijkste vuistregels voor pensioenbesparingen .) Financiële voorspelbaarheid

Wanneer u huurt, weet u precies hoeveel u gaat besteden aan huisvesting elke maand. Wanneer u eigenaar bent, betaalt u mogelijk niet meer dan uw hypotheek en normale rekeningen één maand, en dat alles, plus $ 12.000 op een nieuw dak het volgende (die de verzekering van huiseigenaren al dan niet mag dekken). Maar u hoeft nooit te betalen om uw dak te vervangen wanneer u huurt. Uw maandelijkse, huisgerelateerde uitgaven, zoals de huurdersverzekering, zijn doorgaans voorspelbaarder. (Zie

6 goede redenen om een ​​huurderverzekering te krijgen ). Als huurder ondervindt u echter onvoorspelbare huurverhogingen telkens wanneer uw huurovereenkomst wordt verlengd, tenzij u in een stad woont met huurcontrole en uw appartement eronder valt. Als u in een begeerlijk deel van de stad woont, kunnen de huurverhogingen steil zijn, terwijl als u een hypotheek krijgt met een vaste rente, uw maandelijkse huisbetalingen nooit zullen stijgen (hoewel onroerendgoedbelasting en verzekeringspremies waarschijnlijk zullen zijn). Lees meer over de eerste in

Uw taxatie van onroerende voorheffing: wat betekent dit? . Andere eigendomsmythen

Terwijl huiseigendom vaak wordt aangeprezen als een manier om rijkdom te bouwen, kan uw huis waarde verliezen. Veel waarde. De acceptabele buurt waarin je bent ingetrokken kan afnemen. Een grote werkgever kan het gebied verlaten, waardoor er een aanzienlijke bevolkingsafname en een overschot aan woningen ontstaat, of er kan een hausse op de woningbouw plaatsvinden - die beide de prijzen laag houden. Je zou morgen een huis kunnen kopen voor $ 200.000, en in 30 jaar tijd vinden dat het nog steeds $ 200.000 waard is, wat betekent dat je geld hebt verloren na de inflatie.

Nog een beetje misleidende conventionele wijsheid: zorg voor een hypotheek om de belastingaftrek te krijgen. Inderdaad, de hypotheekrenteaftrek vermindert uw contante uitgaven voor hypotheekrente vroeg in uw leentermijn (en de onroerende voorheffing vermindert onroerende voorheffing), zolang u maar opgeeft.Maar belastingaftrek is geen reden om een ​​huis te kopen. Dit is waarom: voor elke $ 1 die u in rente uitgeeft, kunt u 25 ¢ besparen op uw belastingaanslag. Je komt niet vooruit. Bovendien betaalt u uw hypotheek en het deel van uw betaling dat renteverlagingen dekt, af.

Natuurlijk ontvangen huurders helemaal geen hypotheekrenteaftrek. Maar ze kunnen de standaardaftrek gebruiken die beschikbaar is voor alle belastingbetalers.

Vrije tijd

Vind je het leuk om je avonden en weekenden te gebruiken wanneer je wilt? Werkt u veel uren of reist u vaak? Als dat het geval is, is de tijdsbesteding die bij het eigenwoningbezit hoort mogelijk meer dan u wilt. Er zijn altijd projecten rondom het huis die je nodig hebt of wilt regelen, van het vinden van een loodgieter om een ​​verroeste pijp te vervangen of de slaapkamer te overschilderen naar het maaien van het gazon. Als je in een gemeenschap woont met een vereniging van huiseigenaren, kan de HOA veel van deze klusjes voor je huisbezit van je bord halen voor een extra bedrag van een paar honderd dollar per maand. Maar pas op voor de hoofdpijn die het verenigingslidmaatschap met zich mee kan brengen. (Meer informatie over

9 dingen die u moet weten over huiseigenarenverenigingen .) Als u huurt, zorgt uw huisbaas voor alle reparaties en onderhoud - hoewel ze misschien niet zo snel worden gedaan of zo goed als je zou willen.

De bottom line

Welke optie het beste voor u is, gaat niet alleen over geld; het gaat ook om comfort en je visie voor je leven. Negeer mensen die je vertellen dat het bezitten altijd zinvol is op de lange termijn, dat huren geld weggooit of dat het logischer is om te kopen als je maandelijkse hypotheekbetaling hetzelfde of lager is dan je maandelijkse huurbetaling. Woningmarkten en levensomstandigheden zijn te gevarieerd om algemene uitspraken als deze te maken.

Ondanks de extra kosten en extra klusjes die gepaard gaan met het bezitten van een huis, hebben veel mensen ervoor gekozen om het te huren: het biedt een meer permanente plaats om kinderen op te voeden. Of het biedt de enige manier om het soort te hebben of te maken van verblijf dat ze willen.

Uiteindelijk is de beslissing om te huren of te bezitten niet alleen financieel, maar ook emotioneel.