Er zijn veel verschillende soorten inkomsten die gepensioneerde mensen gebruiken, afhankelijk van hoe het leven tijdens hun werkzame leven was. Twee van de meest bekende stromen vandaag zijn pensioenen en sociale zekerheid, twee programma's die op totaal verschillende manieren worden gefinancierd en gestructureerd.

Hoewel pensioenen typisch pensioenregelingen zijn waarbij een werkgever bijdragen levert aan een pool van fondsen namens werknemers, wordt de sociale zekerheid afgehandeld door de federale overheid en gefinancierd door middel van loonheffingen die zijn geïnd van werknemers en bedrijven.

AD:

Lees verder voor meer informatie over hoe de twee programma's zijn gestructureerd en hoe elk voordeel kan hebben voor gepensioneerden die aan dergelijke programma's hebben betaald. (Zie ook: Hoe werkt een pensioenplan na pensioen? )

Vóór de komst van IRA's en 401 (k) -plannen waren er pensioenen. Je ouders en grootouders, die vele jaren voor hetzelfde bedrijf hebben gewerkt, hebben mogelijk genereuze pensioenuitkeringen genoten. Pensioenen worden ook wel toegezegd-pensioenregelingen genoemd omdat het betalingsbedrag dat u bij pensionering ontvangt, vooraf wordt bepaald of gedefinieerd.

AD:

Een particulier pensioen is een pensioenrekening die door een werkgever is gecreëerd voor de toekomstige uitkering van de werknemer. Werkgevers die onder bepaalde wet- en regelgeving vallen, dragen namens de werknemer bij en investeren het geld naar eigen goeddunken. Bij pensionering ontvangt de werknemer maandelijkse betalingen. Medewerkers van rijksoverheid hebben vaak ook pensioensystemen. In Ohio betalen overheidswerknemers bijvoorbeeld het Ohio Public Employees Retirement System in plaats van de sociale zekerheid.

AD:

De uitbetaling van het particuliere pensioen hangt af van verschillende factoren, zoals hoe lang u voor de werkgever hebt gewerkt en wat uw salaris was. In sommige gevallen kunt u kiezen voor een forfaitaire uitbetaling of een maandelijkse annuïteitcontrole. In het verleden dienden werkgevers de overtollige pensioenactiva binnen het plan te houden en moesten ze het geld niet gebruiken voor andere uitgaven. Deze wet is ingevoerd zodat wanneer nodig door gepensioneerden, het geld beschikbaar zou zijn om te worden uitbetaald aan in aanmerking komende gepensioneerden. Het zorgde er ook voor dat er overtollige pensioenfondsen beschikbaar waren om de tijden te compenseren waarop het beleggingsrendement lager was dan verwacht. (Zie ook:

Hoe babyboomers de weg zullen veranderen Anderen gaan met pensioen. ) Vele jaren geleden moedigden werkgevers het congres aan de pensioenregels aan te passen en hen in staat te stellen geld te gebruiken in overgefinancierde pensioenplannen voor andere personeelsbeloningen, zoals gezondheidszorgplannen voor gepensioneerden en betalingen voor vervroegde uittreding. Ellen Schultz vertelde in haar boek "Hoe bedrijven plunderen en profiteren van de nesteieren van Amerikaanse werknemers" hoe deze wet ertoe leidde dat veel bedrijven pensioenactiva in niet-verbonden bedrijfskassen verplaatsen.Dat resulteerde in een massale afslanking van pensioengelden en, uiteindelijk, ondergefinancierde pensioenfondsen.

Hoewel 42 miljoen Amerikanen vandaag worden gedekt door pensioenen, raken particuliere pensioenen verouderd.

Sociale zekerheid is geen pensioen

Hoewel veel ouderen sociale uitkeringen ontvangen bij pensionering, wordt het socialezekerheidsstelsel niet als pensioen aangemerkt. Sociale zekerheid kan op pensioen lijken, want als u, uw echtgenoot of een ouder tijdens uw pensionering in het systeem heeft betaald, kunt u in aanmerking komen voor een maandelijkse uitkeringscontrole. Het bedrag van de cheque varieert op basis van de leeftijd waarop u begint met het ontvangen van voordelen, evenals het aantal jaren dat u hebt gewerkt en wat uw salaris was terwijl u aan het programma bijdroeg. Sociale zekerheid is niet ontworpen om uw inkomen volledig te vervangen door pensionering of om al uw financiële behoeften na het werken te dekken.

De financiering van de sociale zekerheid is een omslagstelsel. Dit betekent dat terwijl u werkt, u betaalt in het systeem. Op uw loonstrookje staat de vermelding voor socialezekerheidsbelastingen als VAIS. Sommige van de betalingen die u doet tijdens het werk gaan naar de voordelen van gepensioneerden te financieren evenals die vergoedingen van andere ontvangers van de sociale zekerheid. (Zie ook:

Hoe de sociale zekerheid werkt. ) Er zijn verschillende andere onderscheidingen tussen pensioenen en sociale zekerheid. Sociale zekerheid biedt een arbeidsongeschiktheidsverzekeringprogramma aan voor werknemers met voldoende studiepunten (verdiend door werk en betaling in het systeem) als hij of zij arbeidsongeschikt wordt. Pensioenen bieden normaal gesproken geen arbeidsongeschiktheidsuitkeringen, tenzij de werknemer arbeidsongeschikt is tijdens een ongeval op de baan.

Hoewel echtgenoten mogelijk een gedeeltelijke pensioenuitkering ontvangen, is het onwaarschijnlijk dat een kind ook zou profiteren van pensioeninkomsten, zoals het geval is met de sociale zekerheid. Ten slotte kunnen pensioenen een eenmalige uitkering bij pensionering bieden. Deze optie is niet beschikbaar via het socialezekerheidsstelsel.

De bottom line

Zowel pensioenen als sociale zekerheid kunnen inkomstenstromen naar gepensioneerden opleveren. Maar niet alleen zijn de twee compleet verschillend in de manier waarop ze worden gefinancierd en gestructureerd, de toekomst van beide staat voor verschillende uitdagingen. Hoewel het federale socialezekerheidsstelsel waarschijnlijk nog vele jaren hulp zal blijven bieden aan gehandicapten en ouderen, hoewel het nog te verwachten valt dat de pensioenstelsels langzaam aan het afsterven zijn, worden ze vervangen door toegezegde-bijdragenplannen zoals IRA's en 401 (k ) plannen. (Zie ook:

Uitputting sociale zekerheid: is de angst gerechtvaardigd? )