Een voordeel van werken in een overheidsfunctie was de mogelijkheid om een ​​pensioen te ontvangen na het voltooien van een bepaald aantal jaren binnen het systeem. Tegenwoordig zijn sommige lokale en deelstaatregeringen begonnen om vaste bijdrageplannen te gebruiken ten opzichte van traditionele pensioenen om politieke en budgettaire redenen. Dit geeft werknemers meer keuzes op het gebied van pensioenplannen waaruit ze kunnen kiezen, op welke soorten fondsen aandacht moet worden besteed en op welke leeftijd ze moeten stoppen met werken.

Soorten pensioenplannen

Afhankelijk van uw werkgever heeft u ofwel een toegezegd-pensioenregeling, zoals een pensioenregeling of een toegezegde bijdrageregeling, zoals een 401 (k).

Pensioenen worden gefinancierd door bijdragen van werkgevers en vereisen soms bijdragen van de werknemers. Het bedrag dat u ontvangt bij uw pensionering wordt bepaald door een formule die rekening houdt met uw aantal jaren dienst en uw inkomstenniveau. Deze plannen gaan soms gepaard met hogere kosten van levensonderhoud. Het is belangrijk om te weten of uw pensioen deze aanpassingen omvat, omdat deze uw pensioeninkomen helpen de inflatie bij te houden.

In toegezegde-bijdrageregelingen dragen u en uw werkgever bij aan een beleggingsrekening. U bent verantwoordelijk voor het investeren in en beheren van deze plannen. Tijdens uw pensioen gebruikt u deze fondsen om inkomsten te genereren. Dat niveau van inkomsten hangt af van uw bijdragen, uw beleggingswinsten en het aantal jaren dat u aan het programma hebt deelgenomen.

Soorten fondsen

In een pensioenplan is uw werkgever verantwoordelijk voor het beheer en de groei van een pool van investeringen om uw betalingen te dekken. In een beleggingsrekening moet u uw eigen soorten beleggingen en fondsen kiezen.

Veel plannen bieden nu ook doeldatumfondsen (TDF's). Deze fondsen wijzen uw beleggingen toe en herwegen uw saldo op basis van het jaar dat u van plan bent met pensioen te gaan. De toewijzing wordt conservatiever naarmate uw pensioendatum naderbij komt. TDF's volgen een ongeschreven regel om meer in aandelen te beleggen tijdens je jongere jaren, op weg naar obligaties en veilig inkomen naarmate je dichter bij je pensioen komt.

Geldmarktfondsen bieden zeer lage rentetarieven en zijn slechts alternatieven voor contanten. Gebruik alleen geldmarktfondsen als uw pensioendoelstellingen zijn behaald en u gewoon iets veiligs wilt. Geldmarktfondsen houden de inflatie vaak niet bij.

Obligatiefondsen bieden een andere conservatieve optie als u dicht bij pensionering komt. Obligatiefondsen presteren het best in periodes van stabiele tot dalende rentetarieven. Managed income funds zijn ook een optie voor diegenen die hun geld willen beschermen tegen verliezen en toch kleine winsten willen behalen.

Wanneer met pensioen gaan

De ideale pensioengerechtigde leeftijd is voor iedereen anders. Overweeg de hoeveelheid jaarinkomen die u nodig hebt om dezelfde levenskwaliteit te behouden als in uw werkjaren, of het bedrag dat u nodig heeft voor uw gewenste levensstijl.Als u bijna met pensioen gaat, kunt u uw verwachte jaarinkomen beoordelen. Als dat inkomen, samen met eventuele betalingen van de sociale zekerheid, niet aan uw behoeften voldoet, heeft u twee opties.

Je eerste optie is om door te gaan met werken als je leeftijds- en gezondheidsvergunning is verleend. Hiermee zet u uw bijdragen aan en de groei van uw pensioenrekening voort. In een 401 (k), ben je niet verplicht om uitkeringen te doen tot 1 april van het jaar nadat je de leeftijd van 70 bent geworden. 5. Als je gedwongen wordt met pensioen te gaan, kun je nog steeds voor een andere werkgever werken en zelfs je 401 (k ) als de nieuwe werkgever passende bijdragen biedt. De andere optie is om uw levensstijl te verkleinen of aan te passen aan uw verwachte inkomensniveau.

De bottom line

Of u nu een pensioenplan of een plan met een vaste bijdrage hebt, het eindresultaat is inzicht in uw jaarinkomen tijdens uw pensioen. Plan het ergste en werk naar het beste toe. Begin zo vroeg mogelijk met het plannen van uw pensionering om ervoor te zorgen dat u voorbereid bent en kunt herstellen van onverwachte gebeurtenissen in het leven, zoals het verlies van uw baan of wijzigingen in uw personeelsbeloningsplannen.