Vanguard erkende een onvervulde behoefte van beleggers die een eenvoudige, evenwichtige investering wilden om hun pensioendoelstellingen te halen. Vanguard maakte daarom al vroeg ingang op de datum van de streefdata door in 2003 de eerste selectie van Vanguard Target Retirement Funds te lanceren, en vulde vervolgens het aanvullende doeldatums in de loop van latere jaren in. Elk fonds in de streefdatumreeks bevat een onderliggende mix van Vanguard-indexfondsen. Door de samenstelling van indexfondsen en de Vanguard-managementstijl heeft de reeks Vanguard Target Retirement-fondsen een lage kostenratio van 0,16% tot 0,18%.

De Strategie van Target-Date Funds

Target-date fondsen bieden de belegger een eenvoudige, enkele gemeenschappelijke fondsenselectie met een gediversifieerde portefeuillemix die zal worden aangepast in de richting van een vaste tijdshorizon. Voor een langetermijndoelstelling wordt het fonds in de beginjaren beheerd met een agressievere portefeuille van onderliggende aandelenindexfondsen en vervolgens aangepast naar een meer conservatieve mix naarmate de streefdatum dichterbij komt. Wanneer een fonds zijn streefdatum heeft bereikt, zoals het Vanguard Target Retirement 2010 Fund, zal de onderliggende portefeuille dat van het Vanguard Target Income Fund weerspiegelen.

Vanguard Target Retirement Funds

De huidige line-up van Vanguard Target Funds omvat het Vanguard Target Retirement Income Fund en Target Retirement 2010, 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050 2055 en 2060. De lijst begint met het meest conservatieve fonds en eindigt met het meest agressieve fonds. De lange tijdshorizon voor het 2060-fonds laat bijvoorbeeld toe dat de portefeuillemix sterk wordt gewogen in aandelen en een klein percentage van de obligaties.

Vanguard Target Retirement Fund 2045

Het Vanguard Target Retirement Fund 2045 is een goed voorbeeld voor het beoordelen van huidige prestaties en samenstelling van de portefeuille. Het fonds heeft een streefdatum van 2041 tot 2045 en bezit vier Vanguard-indexfondsen. De onderliggende fondsen en wegingen met ingang van oktober 2015 bedragen 54,4% in het Vanguard Total Stock Market Index Fund, 35,6% in het Vanguard Total International Stock Index Fund, 7% in het Vanguard Total Bond Market II Index Fund en de resterende 3% in het Vanguard Total International Bond Index Fund. Omdat de tijdshorizon voor dit fonds bijna 30 jaar is, zijn er meer aandelenindexfondsen en een klein deel obligatie-indexfondsen. Beleggers die van plan zijn om tussen 2041 en 2045 met pensioen te gaan, zouden dit fonds kunnen overwegen; als ze minder risico willen nemen in hun investering, kunnen ze kiezen uit eerdere streefdatums.

Het huidige rendement van de SEC voor het fonds is 2. 22%. De oprichting van het fonds vond plaats in 2003, dus potentiële beleggers kunnen de kracht van de fondsprestaties gedurende meer dan 10 jaar in overweging nemen.Het gemiddelde jaarlijkse rendement gedurende 10 jaar was 6,61% en het fonds heeft een viersterrenwaardering van Morningstar voor zijn drie- en vijfjarige prestatie.

Het succes van Vanguard Target Retirement Funds

Vanguard heeft succes geboekt met de reeks doeldatumfondsen door een low-cost-versie aan te bieden voor de pensioenmarkt. Het initiële investeringsminimum is $ 1, 000 voor beleggersaandelen, dus de fondsen spreken individuele beleggers en 401 (k) deelnemers aan. De Vanguard-groep biedt een goed beheerde fondsenelectie met een sterke prestatiegeschiedenis.

De Pensioenbeschermingswet van 2006 bevatte streefdatumfondsen als een gekwalificeerd standaard beleggingsalternatief (QDIA). Pensioenfondssponsors kunnen deze fondsen gebruiken als een standaardinvestering voor deelnemers die geen investeringsverkiezing maken.

Voor beleggers die een one-stop investeringsselectie of een vaste-en-vergeten benadering van pensioen willen, zijn de Vanguard Target Retirement Funds een gemakkelijke keuze. Het automatisch opnieuw in evenwicht brengen van de portefeuille is een belangrijk kenmerk. De Vanguard Target Retirement Funds zijn aantrekkelijk voor jonge beleggers die net een carrière beginnen en misschien niet de tijd of expertise hebben om verschillende beleggingskeuzes te beoordelen.