Maatschappelijk verantwoorde beleggingen zijn uitgegroeid tot een belangrijk onderdeel van de financiële markt. Beleggers die bepaalde soorten bedrijven of sectoren willen vermijden waarvan de activiteiten die zij afkeuren - sigarettenfabrikanten, casino-exploitanten, enz. - naar deze sector kunnen kijken voor bedrijven en producten die compatibel zijn met wat zij geloven.

Een soortgelijke beweging is nu ook begonnen in de kredietgemeenschap, omdat een beginnende groep van alternatieve financiers zich afwendt van de norm in hun benadering van het goedkeuren, financieren en onderhouden van cliënten. Dit nieuwe geldschieter is gericht op het verstrekken van financiering voor lokale gemeenschappen en individuele kredietnemers door een aangepaste reeks criteria te gebruiken die vaak onaanvaardbaar zouden zijn voor banken of andere traditionele kapitaalbronnen. (Zie voor meer informatie: Welke maatschappelijk verantwoorde winkeliers beroepen zich het meest op ethische beleggers? )

Consolidatie van schulden

Hoewel deze markt nog steeds vol zit met roofzuchtige kredietverstrekkers die grote vooraf te betalen vergoedingen eisen en vaak de kredietscores van hun klanten verder beschadigen, zijn er ook veel die oprecht inzetten op het krijgen van hun klanten uit creditcard en andere soorten schulden en hen helpen hun bestedingspatroon te veranderen. Payoff en Lendup zijn twee van dergelijke bedrijven die klanten in staat stellen om online in te schrijven op consolidatie-leningen die lagere tarieven en minder kosten in rekening brengen dan de meeste creditcards.

Ze bieden klanten ook toegang tot tools zoals Payoff's Lift-platform dat tips en advies geeft over het verbeteren van bestedingspatroon en het verbeteren van credit scores. Andere lokale entiteiten zoals The Business of Good in Cleveland zijn ook opgekomen in het hele land in een poging om klanten met een laag inkomen kortlopende leningen te bieden die aanzienlijk betere voorwaarden bieden dan betaaldagleners. Hoewel de meerderheid van deze entiteiten nog steeds probeert winst te maken, kunnen ze leningen verstrekken die slechts een fractie van de winst genereren die is ingebouwd in valse leningen en kaarten.

SoFi

Dit unieke bedrijf werd in 2011 opgericht door vier partners die de overtuiging deelden dat de studieleningmarkt in Amerika in veel opzichten - en is - in veel opzichten te weinig is, vooral voor professionele afgestudeerden hun loopbaan beginnen. SoFi is toegewijd aan het corrigeren van deze ongelijkheid door concurrerende leningproducten aan te bieden die leners een gemiddelde van $ 14.000 besparen. Omdat het een niet-bancaire kredietverstrekker is, is het niet gebonden aan de voorschriften van die sector en kan het dus een onconventionele acceptatie gebruiken proces dat niet in de industrie kan worden gedupliceerd. (Zie voor gerelateerde informatie: Technologie kan helpen met studieleningen. )

SoFi neemt factoren als de professionele verdiensten en het arbeidsverleden van de leningnemer mee in het goedkeuringsproces, naast hun geschiedenis van het voldoen aan hun financiële verplichtingen .Het bedrijf is snel uitgegroeid tot de grootste online herfinancier van studentenleningen in de VS en heeft sinds de start meer dan $ 4 miljard aan leningen voor 50.000 klanten gefinancierd. Deze alternatieve vorm van acceptatie heeft duidelijk bewezen zeer effectief te zijn, aangezien het bedrijf tot nu toe slechts vier leners in gebreke heeft gehad. En zelfs dit ongelooflijke aantal werd veroorzaakt door het overlijden van de lener in beide gevallen, waardoor SoFi deze leningen vergaf volgens zijn standaardbeleid in dergelijke gevallen.

Daniel Fell, directeur bedrijfsontwikkeling van het bedrijf, zegt dat een groot deel van zijn succes te danken is aan zijn flexibele benadering van het goedkeuren en onderhouden van zijn klanten. "Veel servicers voor studentenlening maken het voor leners bijna onmogelijk om hun leningen af ​​te betalen, en onze klantenservice is grondig getraind in elk aspect van het navigeren door elke hindernis die ze moeten oplossen voor vrijwel alle grote geldschieters en servicebedrijven. , "Zei hij in een verklaring. Het bedrijf is zelfs bereid om kredietnemers aan te bieden die in aanmerking komen voor een uitstel van zes maanden met betrekking tot hun leningbetalingen in een poging hen uit de standaardstatus te houden. SoFi heeft ook haar aanbod uitgebreid met persoonlijke en persoonlijke leningen en hypotheken. Ga naar // sofi om hun huidige tarieven te bekijken. com / SLRRates en // sofi. com / PLRates.

Maar SoFi's toewijding om zijn klanten te helpen stopt niet met het verstrekken van leningen. Sofi biedt ook loopbaanbegeleiding aan haar kredietnemers, een praktijk die vrijwel ongehoord is in de kredietverleningssector. Een klein maar hoog opgeleid full-time personeel kan coaching bieden voor cv's, personal branding, netwerken, onderhandelen en voorbereiden op interviews. Meer dan 1, 000 van hun klanten hebben deze dienst gebruikt, met meer dan een tiende van hen als gevolg daarvan nieuwe banen.

SoFi legt ook een sterke nadruk op ondernemerschap en helpt millennial-klanten hun dromen te verwezenlijken met een turnkey-programma van zes maanden waarin ze ondernemersvaardigheden leren. Toekomstige studenten moeten een bedrijfsplan indienen en de concurrentie om de klasruimte is intens, maar degenen die instappen, krijgen de kans hun ideeën te pitchen voor een groep investeerders wanneer zij afstuderen. Meer dan 30 studenten hebben deze klas doorlopen en onlangs is een andere groep begonnen. SoFi maakte de Disruptor 50 List van CNBC en het netwerk had een segment met zeven van de studenten die de ondernemersklasse volgden.

Hoewel SoFi nog steeds in de schaduw zit door zijn bankneven, hebben ze kennis genomen van de nieuwe jongen in de ban van de toenemende klantentevredenheid bij hun eigen klanten. SoFi onderscheidt zich ook van de massa vanwege de focus op milleniale leners in tegenstelling tot die in de jaren 50 of 60, de leeftijdsgroep waarin de meeste banken hun winstgevende klanten vinden. De gemiddelde SoFi-client is 33 jaar oud en kwalificeert zich als een prime- of superpriem-lener. Hoewel er waarschijnlijk toenemende regulering bij niet-bancaire kredietverschaffers zal zijn, zal SoFi kunnen rekenen op de hoge mate van tevredenheid van haar klanten, van wie velen hebben geïnvesteerd in het bedrijf.(Zie voor meer informatie: Een gids voor financieel adviseurs voor millennial clients. )

CDFI

Lokale bedrijven, betaalbare woninggroepen en andere organisaties die zich in gebieden met lage inkomens bevinden, hebben vaak moeite om leningen te sluiten van traditionele geldschieters. De coalitie van financiële instellingen voor gemeenschapsontwikkeling is in 1992 opgericht om basiskapitaal te verstrekken aan startende bedrijven en andere entiteiten die hun lokale gemeenschap kunnen verrijken. De coalitie omvat banken, kredietverenigingen, leningfondsen en micro-onderneming kredietverstrekkers, evenals ontwikkelingsmaatschappijen en durfkapitaalfondsen die zijn gericht op ontwikkeling van de gemeenschap. De coalitie heeft momenteel haar hoofdkantoor in Washington en heeft tot nu toe bijna $ 1 miljard aan overheidsfinanciering toegeëigend voor startkapitaal. De coalitie heeft het CDFI-fonds gecreëerd, dat wordt beheerd door het ministerie van Financiën en dat kapitaalsubsidies en andere vormen van financiering verstrekt aan instellingen die lid zijn van CDFI. Een gedeeltelijke lijst van CDFI-leden omvat:

• Alternatieve Federale Kredietunie

• Associatie voor zakelijke kansen

• Calvert Social Investment Foundation

• Fresno Community Development Financial Institution

• Leviticus Fonds

• Investeerdersfonds met laag inkomen < National Community Reinvestment Coalition

• NeighborWorks America

• Opportunity Finance Network

• Pacific Coast regionale ontwikkeling voor kleine bedrijven

• Rockaway ontwikkeling en revitalisatie Corporation

• Woodstock Institute

• Toen de Coalition of CDFI's werd opgericht, veel van haar leden werden gerund door lokale community executives of non-profitorganisaties. Maar het leiderschap van ervaren kredietverstrekkers en andere professionals uit de industrie heeft het geleidelijk overgenomen en wat aanvankelijk door sommige als puur charitatieve inspanningen werd gezien, maakte plaats voor de mening dat kredietverlening aan micro-gemeenschappen een levensvatbare bron van inkomsten kan zijn voor reguliere kredietverstrekkers. Goldman Sachs (GS

GSGoldman Sachs Group Inc243, 83-0, 23% Created with Highstock 4. 2. 6 ) heeft onlangs een groot budget aan CDFI's toegewezen als onderdeel van een programma voor het creëren van 10 , 000 nieuwe bedrijven. Een belangrijk kenmerk dat ertoe bijdraagt ​​dat deze beweging aantrekkelijk is voor beleggers, is het vermogen om recessies en andere economische recessies te doorstaan. Dit is voor een groot deel te danken aan het feit dat de leners die de inkomsten voor de Coalitie genereren met hun leningbetalingen, al actief zijn in economisch noodlijdende gebieden, waardoor ze effectief worden geïmmuniseerd tegen een groot deel van het normale effect van marktdalingen. In feite hadden CDFI-instellingen minder last van afboekingen dan traditionele door FDIC gesteunde geldschieters in 2008 en 2009. Het Opportunity Finance Network

De OPN is een andere non-profit coalitie bestaande uit CDFI-leden samen met andere charitatieve entiteiten zoals op geloof gebaseerde organisaties, lokale liefdadige stichtingen en bedrijven, evenals alle niveaus van de overheid. Het deelt ook de missie van de grotere Coalitie om kapitaal veilig te stellen voor onderontwikkelde en achtergestelde gemeenschappen en tegelijkertijd solide rendementen te genereren voor investeerders van zijn kredietnemers.De kredietverstrekkers in OPN hebben bewezen zeer voorzichtig te zijn met het kiezen van levensvatbare leners, aangezien het totale aflossingspercentage van hun klanten in default slechts één procent bedraagt. De coalitie zoekt uiteindelijk niet alleen economische maar ook sociale en politieke gerechtigheid voor kansarme leners en gemeenschappen door het creëren van bedrijven en banen. Op bedrijfsniveau biedt het ook consulting- en investeerdersdiensten aan CDFI-leden en is het actief in openbaar beleid en bewustzijn. (Zie voor gerelateerde literatuur:

Extreem sociaal verantwoord beleggen .) The Bottom Line

Maatschappelijk verantwoorde kredietverlening begint eindelijk een stempel te drukken op de financiële markt, zowel in eigen land als in de rest van de wereld. Hoewel deze sector nog in de kinderschoenen staat, beginnen het solide rendement en het aanhoudende succes dat het heeft geboekt via enkele zeer turbulente markten de aandacht van institutionele beleggers te trekken. Een overeenkomstige grassroots-beweging op de markt voor persoonlijke leningen kan eveneens het begin van een veel grotere trend signaleren. Ga naar www voor meer informatie over hoe u kunt werken met sociaal verantwoorde kredietverstrekkers. afbetalen. com of www. CDFI. org of raadpleeg uw financieel adviseur. (Zie voor meer informatie:

De waarde van sociaal verantwoorde leningen )