Volgens onderzoek van de firma Practical Perspectives bood 90% van de ondervraagde financiële adviseurs een soort van advies voor sociale zekerheid, maar slechts 36% van die adviseurs gaf specifiek advies over strategieën voor het claimen van voordelen.

Zelfs met alle nieuwsbulletins die we zouden kunnen lezen over de potentiële financiële problemen waarmee het socialezekerheidsstelsel wordt geconfronteerd, blijft sociale zekerheid een belangrijk onderdeel van de pensioenplanning voor de meeste Amerikanen. Hoewel het een groter deel is van de inkomstenstroom van pensionering voor mensen met een lager en middelgroot inkomen, is het nog steeds een belangrijk onderdeel van de pensioenopbrengst voor die gepensioneerden met behoorlijk grote nesteieren.

AD:

In een recent stuk in Financial Planning werd gesuggereerd dat veel financiële adviseurs hun fiduciaire plicht jegens cliënten zouden kunnen schenden door onvoldoende advies over sociale zekerheid te verstrekken (merk op: Mr. Meyer is eigenaar van een softwarebedrijf dat helpt financiële adviseurs om klanten te helpen bij het optimaliseren van hun claimstrategieën voor sociale zekerheid). Of hij het bij het rechte eind heeft of niet, hij heeft gelijk dat financiële adviseurs ervoor moeten zorgen dat zij klanten het best mogelijke advies geven over het beheren van sociale zekerheid. Naar mijn mening zijn de risico's van sociale zekerheidsadvies het helemaal niet aan te bieden en bij het slecht doen van dit advies als het wordt aangeboden. (Zie voor meer informatie; Tips voor het uitstellen van socialezekerheidsvoordelen .)

AD:

Het risico om geen advies te geven

Ik zie eerlijk gezegd niet in hoe een financieel adviseur kan zeggen dat hij of zij advies over pensioenplanning aan hun cliënten biedt als zij geen advies over sociale kwesties opnemen. Veiligheid. Dit geldt met name voor klanten die met pensioen gaan.

Laten we zeggen dat een klant binnen tien jaar na zijn pensionering zit. Zelfs als ze een $ 1 hebben. 5 miljoen portefeuille en een bedrijfspensioen is het nog steeds waarschijnlijk dat sociale zekerheid een belangrijk deel van hun inkomstenstroom uit pensioen zal vormen. Factoren zoals het al dan niet werken in pensionering en burgerlijke staat kunnen de complexiteit van de beslissing inzake sociale zekerheid vergroten. (Zie voor meer: ​​ Top 6 mythen over socialezekerheidsvoordelen .)

AD:

Financiële adviseurs die voor dit soort klanten werken, moeten kennis hebben van het reilen en zeilen van de sociale zekerheid of een betrouwbare bron hebben om deze informatie en begeleiding aan klanten te geven.

Anderzijds kunnen financiële adviseurs die klanten van Millennial en Gen X bedienen zich vrijwel zeker redden zonder uitgebreide socialezekerheidsadviezen te geven, omdat de focus bij deze klantopdrachten over het algemeen meer ligt op het accumuleren van een pensioneringsnestei over een aantal jaren. Afhankelijk van wie u denkt, zien deze klanten mogelijk nooit hun socialezekerheidsvoordelen of zien hun voordelen er misschien anders uit dan de voordelen van vandaag.(Zie voor meer informatie: Uw socialezekerheidsuitkeringen maximaliseren .)

Het risico om slecht advies te geven

Om te zeggen dat de nuances van de verschillende socialezekerheidsstrategieën verwarrend zijn, is een understatement. Deze verwarring strekt zich ook uit tot vele financiële adviseurs.

Om te beginnen moeten financiële adviseurs hun klanten adviseren om hun socialezekerheidsverklaring jaarlijks te controleren. De schattingen van het bureau zijn niet altijd juist. Dit kan het weglaten van inkomsten omvatten die moeten worden bijgeschreven op hun account.

Het risico van slecht advies kan erg kostbaar zijn voor uw klanten. Uitspraak ontvangen op 62-jarige leeftijd kan bijvoorbeeld resulteren in een permanente vermindering van de voordelen voor de cliënt die gedurende hun hele leven zal duren. Evenzo, als ze werken of zelfs een nominaal inkomen hebben, zullen hun jaarlijkse voordelen aanzienlijk worden verlaagd. (Zie voor meer informatie: Uitstel van sociale zekerheid kan optellen .)

Met gehuwde paren zijn er vele strategieën die kunnen worden gebruikt om levenslange voordelen voor het paar te maximaliseren die moeten worden onderzocht. Nogmaals, falen om deze opties te verkennen kan kostbaar zijn voor deze klanten.

Zelfs het gebruik van een softwareprogramma van derden om klanten te helpen bij het analyseren van hun opties voor het claimen van sociale zekerheid is geen goed idee. Net als de hulpmiddelen die financiële adviseurs kunnen gebruiken om algemene financiële planning of investeringsanalyses uit te voeren, moeten deze softwareprogramma's voor sociale zekerheid door de adviseur worden geanalyseerd voordat ze op de output vertrouwen.

Wat zijn de aannames van het programma? Deze kunnen de gebruikte planningshorizons omvatten en de veronderstelde discontovoeten. In termen van een planningshorizon gaat de calculator gewoon uit van de levensverwachting van de persoon of laat hij de levensverwachting variëren om naar verschillende planningsscenario's te kijken? (Zie voor meer: ​​ 4 ongebruikelijke manieren om socialezekerheidsuitkeringen te stimuleren .)

Bovendien kan het fout maken van het stuk sociale zekerheid voor uw klanten leiden tot aanbevelingen die voor hen misschien niet optimaal zijn wat betreft toewijzing hun investeringen of suggereren financiële producten die ongepast zijn. Dit kan er uiteindelijk toe leiden dat de klant de financieel adviseur ontslaat of zelfs juridische stappen kan ondernemen tegen de adviseur.

The Bottom Line

Voor veel financiële adviseurs zijn hun ideale klanten Babyboomers in of na hun pensionering. Het op de juiste manier adviseren van deze klanten omvat het aanbieden van degelijk en correct advies met betrekking tot sociale zekerheid. Dit omvat het tijdstip waarop u voordelen kunt claimen en hoe u kunt claimen (vooral bij gehuwde paren). Financiële adviseurs die geen specifiek advies over sociale zekerheid geven of die op dit gebied slecht of onvolledig advies geven, lopen risico's met deze cliënten. Niemand kan een expert zijn in alle aspecten van financiële en pensioenplanning. Slimme financieel adviseurs die geen expert zijn in de sociale zekerheid, moeten deze expertise zelf verwerven of een betrouwbare bron of partner zoeken om deze essentiële service aan hun klanten te bieden. (Zie voor meer informatie: Wijzigingen in sociale zekerheid voor 2015 .)