Als u uw beleggingen wilt diversifiëren, zijn beleggingsfondsen een goede start. Met name uitgebalanceerde fondsen vormen een uitstekende aanvulling op uw portefeuille omdat ze eenvoudig zijn aan te passen aan uw beleggingsdoelen en risicotolerantie. Naast hun aanpasbaarheid, omvatten andere voordelen van gebalanceerde fondsen professioneel management en toegenomen diversificatie ten opzichte van andere soorten fondsen.

Wat is een gebalanceerd fonds?

Er zijn veel soorten beleggingsfondsen, maar deze vallen voornamelijk onder een van de vier categorieën: aandelenfondsen, obligatiefondsen, geldmarktfondsen en uitgebalanceerde fondsen.

Hoewel aandelen- en obligatiefondsen alleen beleggen in effecten die hen hun naam geven, beleggen geldmarktfondsen in zeer liquide kortlopende schuldinstrumenten die zijn uitgegeven door alleen de meest geloofwaardige entiteiten - voornamelijk overheden, gemeenten en de best beoordeelde Amerikaanse bedrijven. .

Aandelenfondsen bieden de mogelijkheid van een hoog rendement, maar ze hebben ook een hoog risiconiveau. Obligatiefondsen zijn over het algemeen veiliger, maar het is minder waarschijnlijk dat ze substantiële winsten genereren. Geldmarktfondsen zijn het meest stabiel, maar ze bieden zeer lage rendementen in vergelijking met andere soorten fondsen. Alle drie soorten fondsen kunnen negatieve gevolgen hebben voor uw inkomstenbelasting als gevolg van jaarlijkse dividend- en rentebetalingen.

Alleen uitgebalanceerde fondsen profiteren van elk type belegging en combineren dit tot één enkel fonds. Evenwichtige fondsen omvatten een mix van verschillende soorten beleggingen die, wanneer ze worden gecombineerd, een portefeuille creëren die voldoet aan de behoeften van de aandeelhouders.

Aanpasbaarheid: uw risicotolerantieniveau

Volatiliteit en risico zijn inherent verbonden met het potentieel voor het succes en falen van een bepaalde investering. Je kunt geen grote winst maken zonder een risico op verlies te lopen. Als u meer risico's kunt aanpakken, krijgt u een grotere kans op winst. U bent bijna gegarandeerd verzekerd van ten minste één uitgebalanceerd fonds dat past bij uw specifieke beleggingsstijl en financiële doelstellingen. Omdat deze beleggingen de voordelen van aandelen, obligaties en kortlopend schuldpapier combineren, kunnen fondsbeheerders elk fonds afstemmen op de specifieke risicotolerantie van haar aandeelhouders.

Neem bijvoorbeeld aan dat u graag een klein deel van uw investering riskeert om potentieel enorme winsten te oogsten, maar u wilt toch het grootste deel van uw kapitaalinvestering veilig houden. Een gebalanceerd fonds dat voornamelijk bestaat uit staatsobligaties of hoog gewaardeerde bedrijfsobligaties, maar ook enkele vluchtige aandelen bevat, biedt zekerheid met slechts een vleugje risico. Als de aandelen het goed doen, zal het fonds enige winst zien, maar niet zo veel als wanneer u zou beleggen in een agressieve portefeuille die uitsluitend bestaat uit aandelen.Als de aandelen echter verslechteren, blijft de waarde van het fonds relatief stabiel, omdat het grootste deel van het kapitaal veilig is verbonden met obligaties met een laag risico.

Over het algemeen moeten beleggers met een hogere risicotolerantie kiezen voor uitgebalanceerde fondsen die meer aandelen beleggen, terwijl beleggers die hun beleggingen liever veilig houden in ruil voor een bescheidener rendement, moeten kiezen voor uitgebalanceerde fondsen met de nadruk op hoog gewaardeerde fondsen. obligaties en andere schuldinstrumenten.

Aanpasbaarheid: belastingefficiëntie

Evenwichtige fondsen kunnen ook worden aangepast aan de belastingbehoeften van beleggers. Alle soorten investeringen hebben fiscale gevolgen, maar u kunt kiezen voor een uitgebalanceerd fonds dat uw beleggingsdoelen combineert met uw belastingbehoeften.

Beleggingsfondsen worden doorbeleggingsinvesteringen genoemd omdat zij verplicht zijn om elk jaar hun netto winst aan aandeelhouders door te berekenen om te voorkomen dat zij inkomstenbelastingen op deze inkomsten moeten betalen. De aandeelhouders van het fonds betalen uiteindelijk belasting op de winst van het fonds. Beleggingsfondsen maken twee soorten uitkeringen: vermogenswinsten worden uitgekeerd wanneer het fonds winst maakt op de verkoop van een actief in zijn portefeuille, terwijl dividenduitkeringen plaatsvinden wanneer de activa van het fonds dividenden of rente uitkeren.

Afhankelijk van hoe lang het fonds het betreffende actief heeft aangehouden, kunnen deze uitkeringen worden belast tegen uw normale inkomstenbelastingtarief of tegen het veel lagere koersniveau. Het verschil tussen deze belastingtarieven kan oplopen tot 20%, dus het is erg belangrijk om te begrijpen hoe uw fonds geld verdient en hoe zijn uitkeringen van invloed zijn op uw jaarlijkse belastingen.

Als u uw jaarlijkse beleggingsinkomen in de nabije toekomst wilt beperken in ruil voor grotere uitbetalingen verderop, zoekt u naar gebalanceerde fondsen die gebruikmaken van een buy-en-hold-investeringsstrategie, maar geen dividendhoudende aandelen of rente opnemen dragende banden. Deze fondsen worden vaak fiscaal efficiënt genoemd omdat ze enkele jaarlijkse uitkeringen doen, indien van toepassing, in plaats daarvan een klein aantal veel grotere langetermijnwinstenverdelingen maken die in de loop van de tijd belast worden aan uw kapitaalwinst.

Verhoogde diversificatie

De automatische diversificatie die gepaard gaat met beleggingen in beleggingsfondsen is een van de belangrijkste aantrekkingen voor de meeste beleggers. In plaats van zich onvermoeibaar in te zetten voor het creëren van een portefeuille die het risico adequaat mitigeert door het over een breed scala aan beleggingen te spreiden, kunt u eenvoudigweg beleggen in aandelen van een beleggingsfonds en de fondsbeheerder toestaan ​​al het werk voor u te doen.

Evenwichtige fondsen zijn het meest uiteenlopende type beleggingsfonds. In plaats van te focussen op gewone aandelen, obligaties of kortlopende schuldinstrumenten, kunnen gebalanceerde fondsen al deze soorten beleggingen combineren om een ​​portefeuille te creëren die het beste van alle drie biedt.

Het is bijvoorbeeld bijna onmogelijk dat aandelenfondsen volledige bescherming bieden voor uw initiële kapitaalinvestering. Ongeacht welke aandelen het bevat, op enig moment zal het fonds een van zijn activa met verlies moeten verkopen wanneer de aandelenprijs daalt onder wat het fonds ervoor heeft betaald. Hoewel obligatiefondsen een veel hogere mate van zekerheid kunnen bieden door te beleggen in obligaties of kortlopende schuldinstrumenten uitgegeven door de Amerikaanse overheid.S. overheid - die veel minder vaak failliet gaat dan welk bedrijf dan ook - ze kunnen niet dezelfde winstkans bieden als aandelen. Evenwichtige fondsen bieden beide voordelen omdat ze in verschillende combinaties beleggen in een breder scala aan effecten.

Professioneel beheer

Beleggingsfondsen worden beheerd door professionele beleggers wiens enige doel het is om het fonds winst te laten maken. Omdat gebalanceerde fondsen een hoge mate van afstemming vereisen om de optimale balans van beleggingstypen te bereiken, is deze professionele begeleiding van het grootste belang.

Als uw portefeuille slechts een handvol investeringen bevat, kunt u mogelijk de prestaties uit het verleden en het toekomstige potentieel voldoende onderzoeken. Echter, beleggingsfondsen bieden een mate van diversificatie die individuele beleggers in het algemeen niet kunnen herhalen. Het bijhouden van die vele investeringen en het kennen van de dagelijkse bewegingen van de markt zou constante waakzaamheid vereisen om uw portefeuille op de juiste manier te beheren. Fondsbeheerders doen letterlijk niets anders dan toezicht houden op de portefeuille van het fonds en alle factoren die de prestaties van het fonds kunnen beïnvloeden om de best mogelijke uitkomst te verzekeren.

De beleggingsstijl van de fondsbeheerder is erg belangrijk. Als u een investering wilt die langetermijnwinsten genereert en een lagere kostenratio heeft, kiest u een fonds met een manager die een buy-and-hold-strategie hanteert waarmee het fonds in de loop van de tijd kan groeien met weinig aan- en verkopen per jaar. Dit betekent niet dat de manager niet actief betrokken is bij het fonds, maar eerder dat hij de volatiliteit van het fonds beperkt om stabiliteit te bieden in plaats van de volgende grote slag voortdurend na te jagen.

Als u een fonds wilt dat agressief belegt in hypermoderne aandelen en eraan werkt om de obligatierendementen te verhogen door vaak te handelen, kan een zeer actieve beheerder de achtbaanrit van de volatiliteit van het fonds bieden die enorme winsten en enorme verliezen met zich mee kan brengen. De toegenomen handelsactiviteit zal echter waarschijnlijk resulteren in een hogere kostenratio.

Conclusie

Of u nu een ervaren belegger bent of alleen een beginner, gebalanceerde fondsen vormen een uitstekende aanvulling op uw beleggingsportefeuille. Praat met uw financieel adviseur over welke fondsen het meest geschikt zijn voor uw specifieke doelen, risicotolerantie en fiscale behoeften om ervoor te zorgen dat u in een fonds belegt dat voldoende aan uw behoeften voldoet.