Laat een gezinslid uw 401 (k) -plan niet beheren. Naast het persoonlijke drama dat een dergelijke beslissing uitnodigt, is de kans dat de best mogelijke rentmeester van uw pensioengerechtigde nest-ei in uw eigen gezin blijft, klein. Pensioenbeleggen is geen speelgeld; het dicteert je vermogen om de lichten aan te doen, eten op tafel te leggen en misschien een vakantie of twee te genieten wanneer je werkjaren achter je liggen. Het is misschien wel het belangrijkste wat je met je geld doet terwijl je nog aan het werk bent. Ga daarom op zoek naar de marktplaats en huur de best gekwalificeerde adviseur in, iemand die je in de meest gunstige positie kan brengen voor een lucratief pensioen. Kies je neef of schoonzus niet alleen omdat ze familieleden zijn.

Potentieel familiedrama

Iedereen kent geldproblemen en is een belangrijke oorzaak van echtscheiding. Er zijn weinig harde en snelle statistieken over de oorsprong van familiebreuken, maar geld moet bovenaan staan. U kunt de beste relatie hebben met uw gezinslid, maar overweeg wat er kan gebeuren als uw 401 (k) onder zijn rentmeesterschap de markt onder de maat presteert. Zou een dergelijke situatie wrok opwekken? Probeer je voor te stellen hoe hij zou reageren als je hem zou "ontslaan" als je adviseur en je geld ergens anders zou plaatsen. Als dit volgend jaar een onaangename ambiance zal creëren bij Thanksgiving, is het waarschijnlijk het beste om de situatie helemaal te ondermijnen en met iemand anders te beleggen. Voor de meeste mensen is geld belangrijk, maar familie staat voorop. Wanneer je de twee vermengt, zet je beide in ernstig gevaar.

Compensatie Complicaties

Financiële adviseurs zijn ofwel op basis van provisie of commissiebasis. Op honoraria gebaseerde adviseurs worden betaald op basis van een percentage van het totale beheerd vermogen (AUM). Commission-based adviseurs ontvangen commissies voor de verkoop van bepaalde beleggingsproducten, zoals beleggingsfondsen, lijfrentes en levensverzekeringen met contante waarde.

Gaan met een adviseur op basis van kosten, biedt minder belangenconflicten dan het gebruik van een adviseur die in commissie wordt betaald. Omdat niet alle beleggingen dezelfde commissie betalen, heeft een adviseur die op deze manier wordt gecompenseerd een sterke prikkel om bepaalde producten, zoals lijfrentes en universele levensverzekeringen, hoge commissies te betalen, maar staan ​​ze vaak niet bekend als de beste investeringen.

Ongeacht hoe uw adviseur wordt betaald, echter, kan zijn compensatie een probleem worden als u te maken hebt met een familielid. Veel mensen verwachten dat familieleden gratis hun diensten verlenen, of dit nu financiële adviseurs, chiropractici of schilders zijn. Huur een familielid niet simpelweg omdat je verwacht dat hij gratis of met grote kortingen werkt. Als u denkt dat uw familielid echt de beste keuze is voor een adviseur, zou u graag de volledige prijs voor zijn diensten moeten betalen.

Jezelf verkopen Short

In de meeste gevallen is je familielid niet de beste keuze voor een adviseur. Misschien wil je hem het voordeel van de twijfel geven, maar onderzoek eerst de topadviseurs in je stad en zet de CV van je familielid naast die van hen. Bekijk vervolgens het tariefschema van uw familielid, onthoud dat u geen korting vraagt ​​en vergelijk het met de andere jongens.

Neem de loyaliteit van het gezin van tafel en stel jezelf de volgende vraag: als mijn familielid gewoon een andere naam in de gele pagina's was, zou ik hem dan inhuren bij een van deze andere adviseurs? Als u niet met vertrouwen en definitief "ja" kunt antwoorden op die vraag, zou u uw familielid niet moeten inhuren.

Er zijn veel banen waar het zinvol is om een ​​familielid in te huren. Als je een huwelijksfotograaf of een disc jockey nodig hebt voor de bar mitswa van je zoon, en een familielid is in dat bedrijf, geef hem dan de baan. Als zijn prestaties niet optimaal zijn, is je leven niet wezenlijk veranderd. Uw pensioenportefeuille is echter te belangrijk om aan iemand anders te mogen vertrouwen dan aan de absolute top. Bedank uw familielid voor het aanbod, maar benadruk uw wens om uw financiële en gezinsleven gescheiden te houden.