Consumenten moeten voorzichtig zijn bij het zoeken naar manieren om hun kredietgeschiedenis te verbeteren. Sommige kredietreparateurs die deze beloftes doen, zijn er alleen op uit om de consumenten te beroven van hun zuurverdiende geld. Ze beweren dat ze krediet kunnen "opruimen", consumenten in aanmerking kunnen komen voor een lening, een credit score kunnen verbeteren of creditcards kunnen geven aan mensen met een negatieve kredietgeschiedenis. Volgens het boek "Solve Your Money Troubles" (2007) van auteur Robin Leonard en consumentenadvocaat John Lamb, is er een lange lijst van regelingen en frauduleuze handelingen waaraan sommige slechte instanties deelnemen, in een poging om de wet te omzeilen en "wist" een kredietgeschiedenis.

ZIE: Check Your Credit Report

De door de gewetenloze kredietreparatiebureaus geïnitieerde regelingen lopen uiteen, en nieuwe blijven sneller onder de oppervlakte dan de staat en plaatselijke fraudebestrijdingsagentschappen kunnen hen bereiken. Een van de meest populaire misleidingen is het verkrijgen van socialezekerheidsnummers of kredietbestanden van mensen die zijn overleden, jonger zijn dan 18 jaar of in andere staten wonen. Het bureau steelt deze gegevens en gebruikt het om een ​​"nieuw" credit record op te bouwen. Veel wanhopige en nietsvermoedende mensen weten niet dat deze illegale activiteiten namens hen worden uitgevoerd. Door deze tactieken te gebruiken, wordt noch een foutieve kredietgeschiedenis gewist, noch verbeterd.

Cracking Down on Scammers De Federal Trade Commission (FTC) handhaaft met kracht de wetgeving inzake consumentenbescherming. Alleen al in maart 2009 heeft de FTC zeven kredietreparatiebedrijven met misleiding van consumenten belast. De organisaties werden belast met het doen van valse beloftes om collecties, achterstallige betalingen, beoordelingen en late betalingen te verwijderen, terwijl zij vooraf kosten in rekening brachten en geen schriftelijke informatie verstrekten. De agentschappen factureerden de consument illegaal tot $ 2, 000 aan vergoedingen, inclusief een voorschot van $ 300.

Misleidende reclame Pas op voor advertenties die een al te eenvoudige en snelle oplossing bieden om het krediet te herstellen. Agressieve s beloven alles, van het creëren van een nieuwe kredietidentiteit tot het wissen van slecht krediet en het verwijderen van faillissementen, pandrechten en slechte leningen. Vaak nemen oplichters deel aan bestandssegregatie. Dit is de handeling om een ​​tweede kredietbestand aan te maken, waar u een nieuwe kredietgeschiedenis kunt starten. Dit is zowel illegaal als niet.

Stappen die u kunt nemen om uw tegoed te herstellen Veel van de problemen die deze kredietinstellingen beweren te kunnen oplossen, kunnen door de klant worden opgelost.

Een frequente herziening van het kredietrapport van de drie kredietbureaus - Transunion, Equifax en Experian - helpt u om vast te stellen welke problemen u moet oplossen in uw rapport. Beslissingen, belastingbevoegdheden, faillissementen, betalingsachterstanden en verdachte activiteiten worden blootgelegd in kredietrapporten. Dit is hetzelfde type informatie dat oplichters doen geloven dat klanten die kunnen ophalen. De drie bureaus verkrijgen deze kredietgegevens van warenhuizen, banken, hypotheekverstrekkers en creditcardmaatschappijen.Daarnaast krijgen ze informatie van het gerechtssysteem, waarin lopende rechtszaken, vonnissen of faillissementsaanvragen worden vermeld.

De eerste stap om een ​​van deze problemen op te lossen, is om een ​​jaarlijks gratis rapport op te vragen en de negatieve gegevens te bekijken en onnauwkeurigheden te betwisten. De Fair Credit Reporting Act (FCRA) biedt consumenten de mogelijkheid om onnauwkeurige informatie uit hun kredietbestanden te verwijderen; ze hebben geen kredietreparatieagent nodig om het voor hen te doen.

De juiste negatieve informatie die sommige kredietreparatiebureaus beweren te verwijderen, kan alleen legaal worden gedaan door schulden of pandrechten te confronteren en af ​​te betalen. Negatieve items blijven zeven jaar op een kredietrapport; faillissementen blijven 10 jaar bestaan. Als een kredietinstantie verklaart dat dit type item kan worden verwijderd, is dit slechts tijdelijk. De crediteur plaatst het terug in het kredietbestand zodra hij ontdekt dat het is gewist.

De FTC geeft tips over hoe consumenten hun kredietrapporten wettelijk kunnen verbeteren. Het adviseert consumenten het kredietrapportbedrijf schriftelijk te informeren over welke informatie onjuist is en neemt kopieën mee van documenten die dit ondersteunen. Het bedrijf moet het geschil binnen 30 dagen onderzoeken. Als de betwiste informatie onjuist blijkt te zijn, is het de verantwoordelijkheid van de informatieverstrekker (crediteur) om de drie belangrijkste kredietbureaus op de hoogte te stellen om de foutieve gegevens te corrigeren. Een andere optie is om rechtstreeks naar de schuldeiser te gaan die verantwoordelijk is voor de onnauwkeurige informatie, zijn claim te betwisten door alle ondersteunende informatie te verstrekken en hem te vertellen de informatie over de bestanden te corrigeren, zodat deze nauwkeurig wordt weergegeven in het kredietrapport.

ZIE: Hoe fouten op uw tegoedrapport aan te wijzen

Manieren om betrouwbare kredietreparatieorganisaties te identificeren Volgens de FTC zijn er verschillende manieren waarop consumenten een onbetrouwbaar kredietkantoor van een betrouwbaar krediet kunnen voorzien.

• Het onbetrouwbare bureau zegt dat het vooraf een gedeeltelijke of volledige betaling van diensten wil.
• Ze vertellen u niet wat u gratis kunt doen om uw tegoed te herstellen.
• Ze willen niet dat u rechtstreeks contact opneemt met de consumentenrapporterende bedrijven.
• Het bureau raadt aan een Employer Identification Number (EIN) te verkrijgen om te gebruiken in plaats van uw sofinummer.

Conclusie Legitieme instanties zijn verplicht om hun klanten een kopie van de "Consumentenkredietbestandsrechten volgens de staats- en federale wetgeving" te bezorgen voorafgaand aan de ondertekening van een contract. De rechten voor het consumentenkrediet bepalen dat kredietreparatiebureaus geen valse beweringen kunnen doen over aangeboden diensten, niet in rekening kunnen brengen totdat zij hun beloftes nakomen of services uitvoeren waarvoor de klant geen autorisatie heeft verleend. Het geeft ook aan dat klanten het recht hebben om een ​​contract binnen drie dagen te annuleren zonder kosten te maken.

Het contract dat het bureau klanten geeft om te ondertekenen, moet de totale kosten van de aangeboden diensten weergeven, de services beschrijven en de naam en het adres van het bedrijf vermelden. Als deze bedrijven zich niet aan deze regels houden, kunnen consumenten een klacht indienen bij hun nationale procureur-generaal of het Better Business Bureau.

ZIE: Credit Scams Let op voor