Als u leest over 401 (k) gekwalificeerde pensioenplannen, wordt meestal aangenomen dat het een traditionele 401 (k) is. Sommige werkgevers bieden ook een Roth 401 (k). In veel opzichten zijn de twee plannen vergelijkbaar; een groot verschil is hoe je wordt belast.

Fiscale behandeling

Een Roth 401 (k) is als een Roth IRA in zijn fiscale behandeling. In plaats van belasting te betalen wanneer u geld van uw rekening haalt - als u eenmaal met pensioen bent - wordt u belast in het jaar dat u de bijdrage doet. Met andere woorden, het geld dat u in een Roth 401 (k) steekt, komt van uw inkomsten na belasting. (In tegenstelling tot een traditionele 401 (k), zijn uw bijdragen afkomstig van het salaris vóór belastingen, daarom wordt u hierop belast wanneer u het geld ophaalt.) Als u denkt dat u zich eenmaal in een hogere belastingschijf bevindt Als je met pensioen gaat, is een Roth 401 (k) misschien een betere keuze.

Als je een vroege carrière hebt of niet zeker weet hoe de belastingtarieven in de toekomst zullen evolueren, is de Roth 401 (k) waarschijnlijk een goede manier om te gaan. Als uw werkgever beide aanbiedt, kunt u het beste eerst met een financieel professional over de verschillen tussen de twee soorten rekeningen praten voordat u beslist welke route u moet nemen. Als u al investeert in een Roth 401 (k), volgen hier een paar manieren om het maximale uit uw bijdragen te halen.

1. Draag bij tot de match van de werkgever

Veel, maar niet alle, werkgevers komen overeen met een deel van uw 401 (k) -bijdrage. Zelfs als je plan niet zo aantrekkelijk is als je zou willen in termen van goedkope fondsen, maakt het feit dat je werkgever je gratis geld geeft het de moeite waard. Zodra u het maximum bereikt dat uw werkgever zal evenaren, kunt u ook tot $ 5, 500 bijdragen aan een Roth IRA zolang u niet meer dan $ 17, 500 in totaal aan bijdragen betaalt in een enkel jaar (limieten van 2014). Dit betekent dat als u $ 5, 500 bijdraagt ​​aan uw Roth IRA, u tot $ 12.000 aan uw Roth 401 (k) kunt bijdragen.

2. Over een IRA gesproken

Veel financieel adviseurs stellen voor om een ​​deel van uw pensioendollars aan een IRA bij te dragen, omdat er meer investeringsopties zijn dan u in een 401 (k) krijgt, waarbij de investeringsopties door uw werkgever worden bepaald. Aan de andere kant betekent het grotere aantal opties dat een IRA meer financiële kennis van uw kant vereist. Als u zich niet op uw gemak voelt om het account zelf te beheren, kunt u hulp krijgen van een adviseur die alleen kosten berekent en die u kan helpen bij het vinden van goedkope beleggingsproducten om uw rendement te maximaliseren.

3. Denk aan lagere kosten in plaats van hogere opbrengsten

Zelfs de meest briljante financiële geesten kunnen niet voorspellen wat de economieën van de wereld in de toekomst zullen doen. Het geld dat u in uw Roth 401 (k) wordt aangeboden, heeft prestatiegegevens in het verleden, maar het verleden voorspelt niet de toekomst. U kunt echter de impact van vergoedingen voorspellen. Zoek naar opties met lage kosten.

Veel adviseurs raden indexfondsen aan via actief beheerde fondsen. Target date-fondsen zijn handig, maar vereisen van de fondsbeheerder dat hij de juiste beleggingen kiest om net als elk ander actief beheerd fonds goed te presteren. (Voor meer informatie hierover, zie Introductie in Target Date Funds .) Beginnende beleggers moeten eerst naar de vergoedingenstructuur kijken en uit de buurt blijven van fondsen met vergoedingen van meer dan 1%.

4. Als je ouder bent, draag meer bij

De IRS biedt inhaalbijdragen voor mensen boven de 50. Voor 401 (k) -plannen kun je een extra $ 5, 500 bijdragen, waardoor je limiet $ 23.000 per jaar wordt tot je met pensioen gaat leeftijd. Vergeet niet dat eventuele IRA-bijdragen het bedrag verlagen dat u kunt bijdragen aan een 401 (k).

5. Maak niet veel wijzigingen

Een pensioenrekening is niet bedoeld voor handel op korte termijn. Tenzij de markten om je heen crashen, blijf je koers en laat je investeringen de natuurlijke op en neer beweging van de financiële markten doorkruisen. Bekijk uw toewijzingen en fondskeuzes eenmaal per jaar bij voorkeur met de hulp van een vertrouwde professional.

De onderste regel

Een Roth 401 (k) is perfect voor mensen die denken dat ze na hun pensionering in een hogere belastingschijf staan. Niet alle werkgevers bieden de Roth-optie. Informeer bij uw werkgever en als uw bedrijf een Roth 410 (k) aanbiedt, maak dan een weloverwogen keuze.