U heeft $ 150.000 aan leningen voor studentenleningen en uw jaarinkomen is $ 30.000. U ziet niet hoe u uw leningen kunt aflossen. Je denkt aan faillissement, maar je hebt gehoord dat de kwalificaties behoorlijk steil zijn om studieleningen af ​​te lossen. Hoe weet u of een faillissement een optie voor u is? En als dat niet het geval is, hebt u dan opties voor het beheren van schijnbaar onoverkomelijke schulden? (Zie voor meer informatie Declaration Faillissement Is No Easy Out .)
Wie kan studiefinanciering in faillissement ontslaan Om studieleningen in faillissementsaanvragen te storten, moet u bewijzen dat er sprake is van 'onnodige ontberingen'. Wat betekent overmatige ontbering in niet-juridische termen? Volgens rechter John Ninfo, moet u of uw afhankelijke persoon een mentale of fysieke aandoening hebben waardoor u niet kunt werken. Alleen al het niet kunnen betalen van je betalingen snijdt het niet.

AD:

De forse standaard waaraan de meeste rechters zich houden, is afkomstig van een rechtszaak uit 1987, Brunner versus de New York State Higher Education Services Corp.

1. Dat de schuldenaar een minimale levensstandaard op basis van lopende inkomsten en uitgaven niet kan handhaven als hij gedwongen wordt de leningen terug te betalen;

2. Die extra omstandigheden wijzen erop dat deze situatie waarschijnlijk gedurende een aanzienlijk deel van de terugbetalingsperiode van de studieleningen zal aanhouden.
3. Dat de schuldenaar te goeder trouw heeft geprobeerd de leningen terug te betalen.

AD:

De tweede eigenschap van extra omstandigheden is waar de bepaling over een aandoening waarbij je niet kunt werken, vandaan komt.

Privé-studieleningen

Wat als u particuliere studieleningen heeft? In 2005 werden particuliere studieleningen ook beschouwd als niet-ontvankelijk, met uitzondering van de norm voor onnodige ontbering via de wet BAPCPA (Faillissement Abuse Prevention and Consumer Protection Act). (Zie voor meer: ​​
Coll.-leningen: privé versus federaal .)

AD:

De zilveren rand voor zover het faillissement gaat, is dat de schuld van een studentenlening kan worden beschouwd in uw totale faillissementszaak voor het aflossen van een creditcard of andere schuld. Maar tenzij je onnodige problemen hebt, worden je studieleningen niet ontslagen.

Als u bijvoorbeeld $ 150.000 aan studieleningen heeft met een jaarsalaris van $ 30.000, bent u een betere kandidaat om creditcardbetalingen of andere schulden af ​​te lossen. Dit komt omdat de schuldbetalingen van uw studentenlening uw creditcard- en andere schuldbetalingen moeilijker zouden maken.

Maar zelfs in dit geval zou je nog steeds opties moeten bekijken om studieleningen te verminderen voordat je jezelf onderwerpt aan de gevolgen van een faillissement voor de kredietwaardigheid.

Alternatieven

Alleen omdat u er niet voor in aanmerking komt dat de schuld van uw studentenlening door de rechtbank wordt geëlimineerd, betekent dit niet dat u geen opties hebt voor betalingsverlaging of tijdelijke uitstel.Probeer een van deze oplossingen uit: 1. Probeer een nieuw afbetalingsplan

Bijvoorbeeld, op inkomen gebaseerde afbetalingsplannen voor federale studieleningen baseren maandelijkse betalingen op het bedrag dat u zich kunt veroorloven. De maximale krediettermijn voor studieleningen is 25 jaar. Inkomensafhankelijke betalingen zijn echter meestal meer dan uw totale schuld en rente verdeeld over 25 jaar. Waarom? Op basis van de formule die wordt gebruikt voor op inkomsten gebaseerde terugbetaling, betaalt u meestal meer als u meer kunt betalen dan de basisconsolidatiebetaling. Als uw inkomen voldoende blijft om een ​​hogere betaling te betalen, betaalt u uw lening in minder dan 25 jaar af. Een afbetalingsplan voor consolidatieleningen biedt echter een vaste maandelijkse betaling gedurende de looptijd van de lening, ongeacht of uw inkomen stijgt of daalt. Elk plan heeft verschillende sterke en zwakke punten op korte en lange termijn, dus het kiezen tussen beide is afhankelijk van of u contant geld nu of in de toekomst wilt vrijmaken. (Voor meer informatie over consolidatie, zie

Moet u uw studieleningen consolideren? ) 2. Ontvang een betaling Verlaag

Neem een ​​pauze van uw federale studieleningen door een garantietermijn of opschortingsformulier te vragen bij uw studentleningbeheerder. Dit zijn tijdelijke uitkeringen verleend om redenen zoals financiële problemen op korte termijn of actieve dienstplicht. 3. Onderhandelen met kredietverstrekkers

Kredietverstrekkers van particuliere studieleningen bieden u mogelijk een uitstel van betaling of een verkort betalingsschema voor een korte periode. U kunt mogelijk goedkeuring krijgen voor een uitgebreid betalingsschema waardoor uw betaling aanzienlijk wordt verminderd.
4. Kijk naar de toekomst

Regelmatig wordt in het Congres een wet voorgesteld om de standaard voor het storten van studieleningen in faillissement te wijzigen, zodat het onvermogen om te betalen een factor kan zijn. Ondanks meerdere inspanningen blijft de standaard. U kunt echter toekomstige wetgeving volgen door te zoeken naar de voorwaarden studieleningen en faillissement van Thomas.
Conclusie

Als u erover nadenkt om te proberen uw studieleningen via een faillissement af te lossen, moet u kunnen aantonen dat u niet meer kunt werken. Als dit geen nauwkeurige beschrijving van uw situatie is, moet u andere opties verkennen. Het ontlenen van studieleningen door een faillissement is voor de meeste mensen geen optie, maar een pauze krijgen van studieleningen of overschakelen naar een terugbetaling die gemakkelijker is voor de portemonnee. (Voor meer informatie over het uitchecken
Voorkom faillissement met deze tips .)