De Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44.13-1.17% Created with Highstock 4. 2. 6 ) heeft een lange geschiedenis van fondsen beheren. Hoewel sommige van haar op pensioen gerichte fondsen relatief nieuw zijn, zitten ze vol met Schwab-middelen, inclusief het onderzoek en de expertise van het bedrijf. De volgende lijst van top Schwab-fondsen voor de diversificatie van pensioenen in 2016 omvat een mix van inkomensfondsen, inkomstengroeifondsen en fondsen voor totaal rendement.

AD:

Schwab maandelijkse inkomstenfondsen

Schwab introduceerde in 2008 een drietal maandelijkse inkomstenfondsen voor beleggers die op zoek waren naar een stabiele maandelijkse uitbetaling op basis van hun inkomensbehoeften en de hoeveelheid risico die zij bereid waren aan te nemen. De drie fondsen zijn ontworpen om het maandelijks inkomen te maximaliseren met behoud of groei van de hoofdsom. Met behulp van een "funds of funds" -benadering worden activa toegewezen aan een portefeuille van andere aandelen- en obligatiefondsen om het gewenste saldo van inkomsten en groei te bereiken.

AD:

Maandelijkse uitkeringsbedragen worden aan het begin van het jaar vastgesteld en uitbetaald voor 12 maanden wanneer ze worden gereset op basis van de prestaties van het fonds. Het fonds kan het uitbetalingsbedrag verlagen in tijden van lage rentes of slechte prestaties van de aandelenmarkt, zodat het niet in de hoofdsom hoeft te duiken. De strategie werkt het best gedurende een lange periode waarin het fonds kan profiteren van positieve rentetarieven of marktomstandigheden. Het fonds voor gematigde uitbetaling is bijvoorbeeld gericht op een uitbetalingstarief van 1 tot 3% wanneer de rentevoeten laag zijn en een uitbetalingspercentage van 3 tot 6% wanneer de rentetarieven hoog zijn.

AD:

Matige uitbetaling: het fonds streeft naar een jaarlijkse uitbetaling van 3 tot 4% terwijl het een bovengemiddeld groeipercentage bereikt. Het heeft de flexibiliteit om te beleggen in een bereik binnen elke beleggingscategorie: 20 tot 60% eigen vermogen, 40 tot 70% vastrentende waarden en 0 tot 10% kasequivalenten. Het fonds is de afgelopen vijf jaar met 42% en 4% met 46% over de laatste drie jaar per december 2015 beloond.

Verbeterde uitbetaling: het fonds streeft naar een jaarlijkse uitbetaling van 4 tot 5% terwijl een gemiddeld percentage wordt bereikt van groei. Het bereik van de activaspreiding is 10 tot 40% aandelen, 50 tot 90% vastrentende waarden en 0 tot 12% kasequivalenten. Het fonds is de afgelopen vijf jaar met 4. 5% en in de laatste drie jaar met 3. 4% terugbetaald in december 2015.

Maximum uitbetaling: dit fonds streeft naar het hoogste uitbetalingspercentage, gericht op 5 tot 6%, met de laagste groeipercentage. Zijn activaspreidingsbereiken zijn 0 tot 25% aandelen, 60 tot 100% vast inkomen en 0 tot 15% kasequivalenten. Het fonds is de afgelopen vijf jaar uitgekomen op 3. 14% en op 2.26% over de afgelopen drie jaar per december 2015.

De kostenratio's voor de drie fondsen liggen tussen 0. 55 en 0. 70%.

Schwab-doelfondsen

Schwab biedt een reeks doeldatumfondsen voor de perioden 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045 en 2050. Alle Schwab-doelfondsen streven ernaar de uitkomsten voor de beoogde pensioendata te maximaliseren terwijl ze het risico voortdurend beheersen. Naarmate het glijdende pad dichter bij de streefdatum komt, is een strategisch proces voor activaspreiding gericht op het handhaven van de activagroei en het geleidelijk afnemen van de risicoblootstelling. Na het verstrijken van de streefdatum verhoogt het fonds zijn blootstelling aan vastrentende beleggingen om de volatiliteit en het risico verder te verminderen. Het fonds kan in meer dan 100 andere fondsen beleggen om zijn strategische toewijzing te realiseren.

Zoals typisch voor doelfondsen is, is het totale rendement op fondsen met een latere streefdatum doorgaans hoger dan die op kortetermijnstreefdatumfondsen. Zo bedraagt ​​het vijfjaarlijkse rendement van het doelfonds voor 2040 9,9%, terwijl het rendement op vijf jaar van het conservatievere 2015 targetfonds 6,6% is. De kostenratio's voor Schwab Target Funds variëren van een dieptepunt van 0. 53% voor het fonds 2015 tot een maximum van 0. 80% voor het 2055-fonds.

Schwab Balanced Fund (SWOBX)

Het Schwab Balanced Fund is een ander fonds van fondsen dat investeert in andere Schwab- en Laudus-fondsen om zijn toewijzingsdoelstellingen te bereiken van 55 tot 65% in aandelen en 35 tot 45% in vastrentende waarden effecten. Het bedrijf probeert altijd minstens 25% te beleggen in zowel aandelen als vastrentende waarden, maar het heeft de flexibiliteit om maximaal 100% van zijn vermogen defensief te beleggen in geldmiddelen en kasequivalenten tijdens moeilijke economische of marktomstandigheden. Het heeft een kostenratio van 0. 62%.

Schwab Dividend Equity Fund (SWDSX)

Gepensioneerden kijken mogelijk naar een omgeving met een lage rente en een lage groei voor de komende jaren, waardoor dividenduitbetaalde aandelenfondsen meer aandacht trekken. Het Schwab Dividend Equity Fund streeft naar totaalrendement via groei en inkomsten, en belegt voornamelijk in Amerikaanse large- en mid-cap bedrijven met een lange geschiedenis van het betalen van dividenden en de verwachting dat ze in de loop van de tijd zullen stijgen. Het fonds heeft de afgelopen 15 jaar beter gepresteerd dan zijn benchmark, de S & P 500-index, hoewel het zijn voordeel heeft verloren in de meest recente perioden van vijf en tien jaar. De kostenratio is 0. 88%.

Schwab Short-Term Bond Fund (SWBDX)

Met de verwachting dat de rente in de nabije toekomst zal stijgen, biedt het kortlopende obligatiefonds Schwab de mogelijkheid om aan stijgende rendementen deel te nemen. Het belegt voornamelijk in schuldinstrumenten van beleggingskwaliteit met korte looptijden en kan beleggen in inkomensvormende zakelijke leningen en obligaties met variabele rentevoet. Op deze manier bereikt het fonds zijn doelstelling om een ​​hoog lopende inkomen te genereren met behoud van kapitaal. De kostenratio van 0. 29% wordt laag geacht voor zijn categorie.