Toen uw kinderen klein waren, droomde u waarschijnlijk over de dag dat ze eindelijk financiële onafhankelijkheid zouden krijgen. Waarschijnlijk ook. In de afgelopen jaren is de leeftijd waarop kinderen economische zelfstandigheid winnen echter teruggedrongen. Een matte arbeidsmarkt voor jongere werknemers heeft zeker niet geholpen. Volgens een rapport van Pew Research Centre uit mei 2015 hadden ongeveer zes op de tien ouders hun volwassen kinderen financieel geholpen in de 12 maanden voorafgaand aan de enquête.

In sommige gevallen komt hulp in een relatief bescheiden vorm, zoals helpen met telefoonrekeningen en autobetalingen. Maar vaak hebben moeders en vaders een grotere economische rol gekregen. Uit dezelfde Pew-enquête bleek bijvoorbeeld dat 28% van de ouders onlangs een volwassen kind in huis heeft gehad.

Er bestaat een potentieel gevaar om te genereus te worden voor uw kinderen, vooral als u niet over substantiële middelen beschikt. Voor lager- en middeninkomens, is elke handout die u uw zoon of dochter aanbiedt geld dat u niet beschikbaar zult hebben met pensioen.

In plaats van alleen geldzaken te bespreken wanneer zich een noodgeval voordoet, is het een goed idee om op voorhand openhartig te praten. De omstandigheden zijn zeker verschillend voor elk gezin, maar zitten vlak voor je pensionering met je kinderen is over het algemeen een goed moment om voorop te lopen en conflicten op de weg te verlichten. (Zie voor meer informatie Pensioen beschermen en volwassenen helpen.)

Verwachtingen beheren

Een van de belangrijkste redenen om "het gesprek" met uw gezin te voeren, is grondregels vast te stellen voor toekomstige financiële hulp. Laten we wel wezen: kinderen zijn al vanaf het begin getraind om hun ouders te benaderen wanneer ze geld nodig hebben. Dat kan een harde gewoonte zijn om te breken.

Wat kinderen niet altijd begrijpen, is dat hun vader en moeder met pensioen gaan en vaak een vast inkomen hebben. Daarom is het een goed idee om de verwachtingen van uw kinderen nu te beheren, in plaats van de illusie te koesteren dat u een onbeperkte portemonnee hebt. Toch zijn deze gesprekken maar al te zeldzaam. Uit een afzonderlijke studie van TD Ameritrade bleek dat slechts ongeveer de helft van alle volwassenen ooit openhartig over geld heeft gepraat met de persoon die zij ondersteunen.

Praten met uw kinderen betekent niet dat u uw inkomsten en uitgaven aan de penny moet delen. Wat handig is, is om in duidelijke bewoordingen over te brengen dat u verwacht dat een riem strakker wordt naarmate u ouder wordt. Het is ook een goed idee om de grenzen voor financiële ondersteuning op de weg uit te leggen. Als uw eigen investeringen niet op schema liggen voor uw pensioen, is het tijd om te stoppen hun geldautomaat te worden. Maak duidelijk dat als je veel hulp wilt bieden, het echt voor een noodgeval moet zijn.

Heeft u een volwassen kind dat al iets te lang thuis woont? Een van de beste manieren om wat werkzoekende motivatie te bieden is om te beginnen met het in rekening brengen van huur, zelfs als het een bescheiden bedrag is. Als je je schuldig voelt, kun je dat geld rustig opzij zetten om je nakomelingen te helpen voor een appartement te betalen zodra hij of zij klaar is om te verhuizen. (Voor meer informatie, zie Is het tijd om (eindelijk) kinderen uit het nest te duwen? )

Langdurige behoeften overbrengen

Als u in de buurt van uw pensioen bent, is het ook belangrijk om over uw behoeften te praten ( financieel en anderszins) als je ouder wordt. Het kan een ongemakkelijk onderwerp zijn, maar het blik op de weg trappen maakt de dingen meestal alleen maar gecompliceerder en omstreden. Als u bijvoorbeeld niet hebt gesproken over de zorg die u nodig heeft als uw gezondheid begint af te nemen, is het misschien een goed moment om het onderwerp met uw volwassen kinderen aan te snijden. Koppels kunnen anticiperen (of zelfs al weten) dat een van hen misschien ziek wordt voor de ander. Als je het aankan, is het het beste om over alle mogelijkheden te praten.

Als één van jullie bijvoorbeeld dementie ontwikkelt, zijn de kosten van volwassen dagopvang landelijk ongeveer $ 18.000 per jaar, volgens Genworth Financial, en het prijskaartje kan aanzienlijk stijgen als je behoeften toenemen. Ervaren verpleegfaciliteiten kunnen in sommige delen van het land gemakkelijk meer dan $ 90.000 bedragen, dus het is belangrijk om uw plan te delen om aan deze behoeften te voldoen. Hier zijn enkele van de problemen

waar u misschien over wilt praten.

• Hoe financieel ben je voorbereid op je pensioen
• Of een of meer van je kinderen je primaire verzorgers worden als je ouder wordt - of wat te doen in plaats van een handicap
• Of je een levende wil hebt en wat richtlijnen over uw toekomstige zorg die het bevat
• Wat voor soort zorg en langdurige zorgverzekering heeft u, indien van toepassing
• De mate waarin u uw kinderen kunt ondersteunen zonder uw pensioenplannen in gevaar te brengen
• Wat uw kinderen mag verwachten met betrekking tot mogelijke overerving

De harde realiteit is dat de dynamiek vaak later in het leven terugkeert, wanneer het de kinderen zijn die uiteindelijk hun ouders steunen. Hoe beter ze je behoeften op de lange termijn begrijpen, hoe beter ze zich op dat scenario kunnen voorbereiden.

The Bottom Line

Veel ouders vermijden eerlijke gesprekken over hoeveel ze hun kinderen financieel kunnen helpen bij hun pensioen. Het vermijden van een sit-down zal echter op den duur leiden tot meer problemen.