Sparen voor pensionering is een functie die vaak wordt opgeschort door diegenen die vinden dat ze voldoende tijd hebben om later te plannen en te sparen. Hoewel het nooit te vroeg is om te gaan sparen voor pensionering voor welke leeftijdsgroep dan ook, zijn degenen die vallen binnen de leeftijdscategorie van 55-64 zich meer bewust van het belang ervan, aangezien er een ophanden zijnde pensionering is. Als zodanig is de leeftijd van 55 tot 64 jaar een kritieke periode om een ​​realistische inschatting te krijgen van hoe goed je voorbereid bent op je pensioen.

AD:

Zelfstudie: Retirement Planning

1. Beoordeel of u klaar bent voor uw pensioen

Als u uw financiële gereedheid beoordeelt, kunt u bepalen of er sprake is van een tekort en of u uw pensioenstrategieën, doelen en doelstellingen moet wijzigen. Om dit te doen, moet u een paar dingen verzamelen, waaronder de saldi van al uw rekeningen, uw inkomstenbelastingtarief, het gemiddelde rendement op uw spaargeld en informatie over uw huidige inkomen, evenals het bedrag van het inkomen je project dat je nodig hebt tijdens je pensioenperiode. (Raadpleeg Basisprincipes Retirement Planning voor meer informatie over hoe u met pensioen moet gaan.)

AD:

Als u deelneemt aan een toegezegd-pensioenregeling, moet uw planbeheerder of werkgever u uw verwachte inkomsten uit uw pensioen kunnen verstrekken.

De resultaten van een projectie kunnen laten zien of u een tekort heeft in uw pensioensparen, afhankelijk van hoe lang u van plan bent om uw pensioen en uw geplande pensioenlevensstijl te gebruiken. Als u merkt dat u achterblijft bij uw pensioensparen, is er geen reden tot ongerustheid - maar toch betekent dit alleen dat u een aantal radicale veranderingen in uw financiële planning moet aanbrengen.

AD:

Deze wijzigingen kunnen het volgende omvatten:

- Verminder waar mogelijk de dagelijkse uitgaven. Bijvoorbeeld, het verminderen van het aantal keren dat je uit eten gaat, entertaint en je ondeugden voedt. Als u bijvoorbeeld uw uitgaven verlaagt met $ 50 per week (ongeveer $ 217 per maand) en dat optelt bij uw maandelijkse besparingen, zou deze oplopen tot ongeveer $ 79, 914 over een periode van 20 jaar, uitgaande van een dagelijkse samengestelde rentevoet van 4 %. Als u de maandelijkse besparingen toevoegt aan een account waarvoor u een rendement van 8% ontvangt, zou de besparing na 20 jaar oplopen tot $ 129, 086.

- Krijg een tweede baan. Als je een vaardigheid hebt die kan worden gebruikt om inkomsten te genereren, overweeg dan om je eigen bedrijf op te richten, naast je gewone baan voort te zetten. Als u genoeg inkomsten kunt genereren om $ 20.000 per jaar toe te voegen aan een pensioenplan voor uw bedrijf, kunnen de besparingen aanzienlijk zijn. Over een periode van 10 jaar zou dat oplopen tot ongeveer $ 313.000 (of $ 988.000 over een periode van 20 jaar) - uitgaande van een rendement van 8%.

- Verhoog het bedrag dat u elk jaar toevoegt aan uw nestei.Het toevoegen van $ 10.000 per jaar aan uw pensioensparen zou ongeveer $ 495.000 opleveren over een periode van 20 jaar.

- Als uw werkgever een matchingbijdrage aanbiedt in het kader van een salarisuitstelprogramma, zoals een 401 (k) -plan, probeer dan zo veel bij te dragen als nodig is om de maximale matchingbijdrage te ontvangen.

- Overweeg of u de levensstijl die u van plan bent te leven tijdens uw pensionering moet aanpassen. Dit kan zijn: wonen in een gebied waar de kosten van levensonderhoud lager zijn, minder reizen dan gepland, verkopen van je huis en verhuizen naar een huis dat minder duur is om te onderhouden en / of een werkende pensionering heeft in plaats van een volledige pensionering. (Als u wilt weten hoe u geld kunt besparen door uw levensstijl te veranderen, raadpleegt u Levensplanning - meer dan alleen maar geld .)

- Herzie uw budget om enkele van de leuk-tot-haves weg te doen en laat alleen de must-haves. Natuurlijk heeft een behoefte voor één gezin een wil voor een andere, maar wanneer u beslist wat u moet houden, moet u rekening houden met de werkelijke behoeften van uw gezin.

Het lijkt misschien een uitdaging om te doen zonder de dingen die het leven aangenamer maken, maar overweeg de alternatieve kosten om nu een beetje op te geven om de financiën voor uw pensioen te helpen veiligstellen.

Uitstel vergroot uitdagingen om te redden
Hoewel het nooit te laat is om te gaan sparen voor uw pensioen, hoe langer u wacht, hoe moeilijker het wordt om uw doel te bereiken. Als het bijvoorbeeld uw doel is om $ 1 miljoen te sparen voor uw pensioen en u begint twintig jaar voordat u met pensioen gaat, moet u $ 27, 184 per jaar besparen, uitgaande van een rendement van 5. 5%. Als je wacht tot vijf jaar later om te beginnen en je bent van plan om binnen 15 jaar met pensioen te gaan, moet je $ 42, 299 per jaar besparen, uitgaande van hetzelfde rendement. (Zie onze Millionaire Calculator voor meer informatie over hoe lang het duurt voordat u miljonair bent.)

2. Evalueer uw portfolio opnieuw

Met de mogelijkheid om grote rendementen op uw investering te ontvangen, kan de aandelenbeurs aantrekkelijk zijn, vooral als u laat begint. Echter, samen met de mogelijkheid van een hoog rendement komt de mogelijkheid om de meeste - zo niet alle - van uw initiële investering te verliezen. Als zodanig, hoe dichter u bij pensionering komt, hoe conservatiever u wilt zijn bij uw beleggingen omdat er minder tijd is om verliezen te recupereren. Overweeg echter dat uw assetallocatiemodel een combinatie van beleggingen met verschillende risiconiveaus kan bevatten - u wilt voorzichtig zijn, maar niet zozeer dat u kansen verliest die u kunnen helpen uw financiële doel eerder te bereiken. Het werken met een competente financiële planner wordt in deze fase nog belangrijker, omdat u het risico tot een minimum moet beperken en het rendement meer moet maximaliseren dan wanneer u eerder was begonnen. (Zie Uw portfolio opnieuw afstemmen om op schema te blijven .)

3 voor meer informatie over het opnieuw afstemmen van portfolio's. Hoge schulden aflossen

Hoge renteschulden kunnen een negatieve invloed hebben op uw vermogen om te sparen; het bedrag dat u betaalt, vermindert het bedrag dat u beschikbaar hebt om te sparen voor uw pensioen.Overweeg of het zinvol is om leningen met hoge rente, inclusief creditcards, over te schrijven naar een rekening met lagere rentetarieven. Als u besluit rentegelden met hoge rente af te betalen, moet u ervoor zorgen dat u niet in de valstrik raakt van het opnieuw creëren van openstaande saldi onder die rekeningen. Dit kan betekenen dat je die accounts sluit. Voordat u rekeningen sluit, moet u uw financiële planner raadplegen om te bepalen of dit uw kredietwaardigheid negatief kan beïnvloeden.

De bottom line

Als u uw pensioensparen op koers houdt, kan dit grote voldoening geven; het is echter belangrijk om op die weg door te gaan en uw spaargeld waar mogelijk te verhogen. Meer sparen dan u verwacht te zullen doen, zal helpen om onverwachte uitgaven te dekken. Als je spaargeld achterloopt op schema, verlies je geen hart. Speel in plaats daarvan in waar u kunt en overweeg om de levensstijl die u van plan was te leven tijdens uw pensionering te herzien.