Robo-adviseurs zijn enorm populair geworden omdat mensen goedkope, geautomatiseerde investeringsmogelijkheden zoeken. Binnen enkele minuten stellen robo-adviseurs u in staat om een ​​op maat gemaakte, gevarieerde portfolio op te zetten en kunt u toegang krijgen tot diensten voor vermogensbeheer die voorheen waren gereserveerd voor de ultrarijken mensen, zoals het oogsten van belastingaangiften en toegang tot een gecertificeerde financiële planner. Om deze redenen en meer trekken robo-adviseurs steeds meer de aandacht van beleggers. Volgens het adviesbureau A. T. Kearney zal het beheerd vermogen van robo-adviseurs jaarlijks met 68% toenemen tot maar liefst $ 2. 2 biljoen in de komende vijf jaar.

AD:

Er is een groeiende selectie van robo-adviseurs als nieuwe bedrijven op de markt komen en veteraan robo-adviseurs hun aanbod verhogen, dus hoe filter je door alle makelaars om de beste robo-adviseur te vinden? In werkelijkheid zal de beste robo-adviseur verschillen van belegger tot belegger, afhankelijk van hun respectieve financiële situatie en behoeften. De best beoordeelde robo-adviseurs delen echter gemeenschappelijke kenmerken: een lage initiële investering, lage kosten en uitgebreide functies voor portfoliomanagement. Voor deze lijst verdienden robo-adviseurs toppunten voor lage tarieven, lage minimale rekeningsaldi en sterke portfolio-managementfuncties. Opmerking: deze lijst is in alfabetische volgorde. Alle gegevens zijn vanaf oktober 2017.

AD:

1. Betterment

Betterment LLC is een van de robo-adviseur-giganten. Met meer dan $ 10 miljard aan beheerd vermogen (AUM) is het de grootste robo-adviseur en in juli 2016 werd het de eerste robo-adviseur die het AUM-cijfer van $ 5 miljard passeerde. Betterment neemt een passieve benadering van beleggen en handelen via de Apex Clearing Corporation, zoals zijn belangrijkste concurrent Wealthfront.

AD:

Waarom kiezen zoveel beleggers voor verbetering? De service kan vooral aantrekkelijk zijn voor nieuwe investeerders, omdat er geen minimale rekeningsaldo is voor het digitale of standaardplan. Het biedt ook top-tier portfolio-managementdiensten via zijn Premium- en Plus-plannen. Bij Betterment wordt geautomatiseerd belastingverlies geoogst en het bedrijf adverteert dat "u potentieel nog eens 2. 9% van uw beleggersrendement per jaar kunt behouden door gebruik te maken van Betterment", vanwege de naderende en herbalancerende en fiscaal-efficiënte technieken van de makelaardij.

Betterment biedt een mix van low-fee aandelen- en obligatie-indexfondsen. Op basis van een risicovragenlijst biedt Betterment u een op maat gesneden, gevarieerde portfolio.

Verbetering rekent een jaarlijkse vergoeding van 0,25% voor zijn digitale abonnement, dat toegang biedt tot geautomatiseerd portefeuillebeheer, klantenservice en alle webtools. Dit niveau van plan geeft klanten ook toegang tot één telefonisch consult per jaar met experts van Betterment. Als een klant meer dan $ 2 miljoen met Betterment heeft, betaalt de klant geen vergoeding voor het bedrag boven de $ 2 miljoen.De premiumplannen van Betterment zijn duurder en hebben accountminima, maar bieden klanten onbeperkt bellen met het team van financiële planners van Betterment. Het minimale rekeningsaldo voor de premiumplannen is $ 100.000, en de jaarlijkse vergoeding voor premiumplannen is 0. 40%. Er zijn geen extra transactiekosten bij Verbetering, behalve de lage kostenratio die de fondsmaatschappijen berekenen. De ETF-beheerskosten variëren van 0,9% tot 0,9%. Het premiumplan is gemaakt voor mensen met een meer complexe financiële situatie en willen hun strategie bespreken met een GVB in plaats van berichten.

Naast oproepen met financiële adviseurs biedt Beteringsplanning pensioenregelingen en een verscheidenheid aan accounttypen zoals IRA, 401 (k) en trustrekeningen. (Klik hier voor meer informatie over de vergoedingenstructuur van Beter),

2. Personal Capital

Personal Capital is een alles-in-één online financieel platform dat een reeks gratis hulpmiddelen voor financiële planning biedt, naast toegang tot een menselijke, financiële adviseur. Het heeft $ 5 miljard in AUM vanaf oktober 2017. De robo-adviseur stelt klanten in staat om hun bestaande bankrekeningen aan te sluiten op het platform om hun bestedings- en pensioenbesparingen en de prestaties van hun portefeuille bij te houden. De robo-adviseur volgt de moderne portefeuilletheoriebelegging om de optimale activaklasse-mix van uw portefeuille te bepalen en het rendement van uw portefeuille te maximaliseren. De portefeuilles hebben een gewogen gemiddeld inkomenskost van 0,9%. De makelaardij maakt ook gebruik van het oogsten van belastingverliezen en opnieuw in evenwicht brengen.

De kosten voor deze robo-adviseur zijn hoger dan die op deze lijst staan, variërend van 0. 49-0. 89% per jaar. De meeste mensen betalen de hoogste vergoeding, van 0. 89%, want dat is voor bedrijven tot 1 miljoen. Hoe meer geld er wordt geïnvesteerd, hoe lager de vergoeding. Hoewel de vergoedingen van het bedrijf relatief hoog zijn, verdient persoonlijk kapitaal punten voor zijn schat aan hulpmiddelen voor financiële planning en zijn toegewijde team van financiële adviseurs. Personal Capital biedt drie verschillende accounts: zijn 'beleggingsdienst' voor diegenen die tot $ 200.000 aan belegbare activa en twee premiumdiensten hebben: het 'Wealth Management'-plan voor degenen met $ 200, 000- $ 1, 000, 000 aan belegbare activa en 'Private Client' voor degenen met meer dan $ 1, 000, 000 aan belegbare activa. Hoewel alle plannen klanten toegang geven tot een menselijke adviseur, bieden de premiumplannen toegang tot speciale financiële adviseurs en aanvullende functies voor vermogensbeheer, zoals het oogsten van belastingaangiften, en een reeks andere diensten zoals estate- en taxplanningdiensten.

3. Intelligente portfolio's van Schwab

Intelligente portfolio's van Schwab "zero fee" -structuur heeft veel aandacht getrokken. Schwab berekent geen accountkosten of commissies. Integendeel, intelligente portfolio's verdienen geld met beheerskosten van Schwab ETF's en selecteren externe ETF's van derden. Hoewel de accounts van Schwab "gratis" zijn, is een minimum saldo van $ 5000 vereist om een ​​account te openen. Het is vermeldenswaard dat dit de hoogste minimumvereiste is voor alle robo-adviseurs in deze lijst

Schwab biedt IRA's, 401k, 401 (k) rollover-, pensioen- en trustrekeningen.Net als bij Beter maken, vul je een risicotolerantie vragenlijst in wanneer je je account start. Het platform is gebaseerd op doelen en zal een aangepaste portfolio maken op basis van uw antwoorden op de vragenlijsten. Hun ETF-portefeuille biedt een breed scala aan activaklassen en asset-allocatie is de basis van Schwab's beleggingsfilosofie. Net als Betterment en de meeste vooraanstaande robo-adviseurs, maakt het gebruik van automatische herbalancering en automatische belastingverliesoogsten (voor rekeningen met een waarde van meer dan $ 50.000).

Volgens de website van Schwab: "De bedrijfskosten die u op de ETF's van uw portefeuille betaalt, zijn dezelfde als die u zou betalen als u er zelf in investeerde. "De kostenratio's voor Schwab's ETF's variëren van 0,03% tot 0, 40% op basis van gegevens van Strategic Insight Simfund. De bedrijfskosten die u betaalt, zijn afhankelijk van de samenstelling van uw portefeuille, vooral omdat fundamenteel gewogen ETF's hogere operationele kostenratio's (OER's) hebben.

Opmerking: als u geïnteresseerd bent in een "no-fee" -account, is het ook de moeite waard om concurrent WiseBanyan te verkennen.

4. SigFig

SigFig is het overwegen waard als u al een online brokerage gebruikt omdat het uw bestaande investeringen beheert. Met SigFig behoudt u uw bestaande beleggingen als u posities heeft bij TD Ameritrade Holding Corp., Charles Schwab Corp. of Fidelity Investments en de robo-adviseur creëert een "intelligente, fiscaal efficiënte, gediversifieerde portefeuille. "

Net als andere robo-adviseurs, vereist SigFig dat u een risicobeoordelingsvragenlijst invult om uw portfolio aan te passen. Het minimale rekeningsaldo met SigFig is $ 2000 en accounts onder $ 10.000 worden gratis beheerd. Accounts van meer dan $ 10.000 betalen een accountkosten van 0. 25%. U betaalt echter alleen die vergoeding voor het bedrag in uw account dat hoger is dan $ 10, 000.

SigFig biedt twee soorten accounts: het beheerde account en het gratis portfolio tracker-account. Als u uw account zelf beheert, kunt u het platform van SigFig gebruiken om het volgen van uw portefeuille te stroomlijnen met behulp van de handige dashboardtools.

Het beheerde account biedt een reeks functies, zoals toegang tot telefoongesprekken met zijn financiële adviseurs, modellen voor activumtoewijzing, oogsten van belastingverliezen, automatische herbalancering en geautomatiseerde herinvestering.

De robo-brokerage breidt gestaag zijn functies en partnerships uit. Wells Fargo heeft in maart 2017 details bekendgemaakt over zijn nieuwe samenwerking met SigFig.

5. Wealthfront

Wealthfront is een andere robo-adviseur die zich met meer dan $ 7 bezighoudt. 5 miljard beheerd vermogen vanaf oktober 2017. De robo-adviseur bouwt u een persoonlijk, divers portfolio op, gebaseerd op uw antwoorden op een risicovragenlijst. Uw Wealthfront-account wordt bij Apex Clearing Corporation (APEX) gehouden en Wealthfront doet namens u investeringen.

Wealthfront verlaagde onlangs zijn minimale investeringsbedrag tot een betaalbare $ 500. Bovendien zijn er geen beheerskosten voor accounts met een waarde van minder dan $ 10.000.Zodra je $ 10.000 hebt bereikt, bedragen de platformkosten van Wealthfront 0. 25% van AUM. Vergelijkbaar met SigFig wordt de eerste $ 10.000 altijd gratis beheerd. Op dit moment biedt Wealthfront een verwijzingsprogramma waarmee u en uw scheidsrechter een extra $ 5.000 kunnen beheren zonder beheerkosten. Er zijn geen trading fees en de onderliggende beleggingsfondsen kosten gemiddeld een lage 0. 12%.

Wealthfront biedt een reeks portfolio-managementservices en verschillende accounttypen (dat zijn individuele accounts, trust-accounts, IRA's, 529 hogeschoolspaarplannen). Het bedrijf heeft een fiscaal geoptimaliseerde directe investeringsstrategie voor het oogsten van belastinglatenties en het minimaliseren van investeringskosten. In het kader van deze strategie worden individuele aandelen die een index vertegenwoordigen gekocht in plaats van de werkelijke index-ETF, zodat bepaalde aandelen kunnen worden verkocht voor het oogsten van belasting-verlies. Het bedrijf voert ook 'dagelijkse belastingverliesoogsten' uit. 'Ten slotte biedt Wealthfront periodieke herbalancering. Het is vermeldenswaard dat Wealthfront de enige makelaar is die directe indexering aanbiedt. Momenteel is deze service beschikbaar voor mensen met $ 100, 000 of meer die zijn geïnvesteerd in Wealthfront. De makelaardij biedt andere extra functies voor diegenen met $ 100, 000 of meer die zijn geïnvesteerd in een individuele of gezamenlijke beleggingsrekening, zoals het nieuwe portfolio line of credit-programma (geïntroduceerd in april 2017). Kortom, klanten die voldoen aan de bovengenoemde drempel komen automatisch in aanmerking voor een lening van maximaal 30% van hun rekeningsaldo. Wealthfront biedt deze leningen aan tegen relatief aantrekkelijke rentetarieven van 3. 25% -4. 5% en biedt een flexibel terugbetalingsprogramma. Geld dat wordt gestort op de beleggingsrekening die aan de lening is gekoppeld, wordt eerst op het saldo van de lening toegepast voordat het opnieuw wordt geïnvesteerd, maar er is geen vaste looptijd voor de lening.

Naast de bovengenoemde functies biedt Wealthfront verschillende functies met toegevoegde waarde voor accounts van elke omvang. Bijvoorbeeld de financiële planningservaring genaamd Path. Deze financiële planningsfunctie is toegankelijk via uw dashboard. Het analyseert uw uitgaven- en spaarpatronen en biedt aanbevelingen op basis van uw gewoonten.

The Bottom Line

Er is een overvloed aan robo-adviseurs en verschillende van de ervaren discountmakelaars hebben onlangs nieuwe geautomatiseerde investeringsopties geïntroduceerd, zoals TD Ameritrade. Andere bekende robo-adviseurs ondergaan transformaties zoals TradeKing Advisors die de lijst van vorig jaar hebben overtroffen en zijn nu opnieuw gelanceerd als Ally Invest, na de overname van TradeKing Group, Inc. door Ally Financial Inc. in 2016.

De beste robo-adviseur verschilt echt van belegger tot belegger. Degenen die naast geautomatiseerd beleggen ook graag toegang willen hebben tot een levend mens, kunnen het beste worden bediend door Vanguard of Personal Capital. De jonge of zuinige belegger die op zoek is naar lage kosten wordt het best bediend door de Wisebanyan en Schwabs van de robo-wereld. Er zijn verschillende solide robo-adviseurs en deze lijst geeft inzicht in enkele van de best beoordeelde makelaars die beschikbaar zijn. (Lees hier voor een diepgaande evaluatie van Betterment en Wealthfront).