Babyboomers, de generatie die pas begint met het pensioen, hebben een probleem. Doorlopende uitgaven snijden hun pensioensparen terug. Het resultaat: de meeste Boomers hebben niet voldoende geld op hun pensioenspaarrekening gespaard om hen te redden vanaf het moment dat ze met pensioen gaan tot ze sterven. (Zie Grondbeginselen van het budget voor meer informatie over het instellen van een budget.)

Volgens de BlackRock-enquête heeft de gemiddelde babyboomster die zijn pensioen nadert, ongeveer $ 136.000 gereserveerd. Dat bedrag is goed voor iets meer dan $ 9000 per jaar aan pensioeninkomen. Zelfs na het toevoegen van gemiddelde socialezekerheidsbetalingen van ongeveer $ 16.000 per jaar, is het totaal van $ 25.000 simpelweg niet voldoende voor de meeste mensen.

Als u nog enkele jaren in het personeelsbestand zit, zijn er manieren om uw pensioensparen te verhogen zonder uw inkomen te verhogen. "Het eerste dat u moet doen, is pensioenbesparing in uw maandelijkse uitgaven bepalen. In plaats van te wachten om te zien wat je over hebt aan het eind van de maand, is het verstandiger om eerst te sparen en dan uit te geven wat je hebt overgehouden, "zegt Kirk Chisholm, wealth manager bij Innovative Advisory Group in Lexington, Massachusetts. <

Afhankelijk van hoe lang je hebt, kun je misschien een groot stuk verloren terrein verzilveren door alleen kosten te besparen. Hier zijn zes belangrijke gebieden om te onderzoeken op besparingen.

1. Wonen

Uw hypotheekbetaling is waarschijnlijk uw grootste maandelijkse uitgave. Als u in aanmerking komt om uw huis te herfinancieren tegen een lagere rente, doet u dat en legt u de besparing op pensioen. Vier jaar geleden was de gemiddelde potentiële maandelijkse besparing door herfinanciering $ 471. Dat komt neer op meer dan $ 5, 600 per jaar.

"Herfinanciering van uw schuld vermindert de totale rente die u uiteindelijk aan uw schuld betaalt. Dus minder van uw salaris gaat naar rentebetalingen en meer kan gaan naar sparen voor uw pensioen. Een herfinanciering van een 10-jaars biljet ter waarde van $ 50.000 van bijvoorbeeld 6% tot 4%, creëert een extra besparing van $ 50 per maand, $ 600 per jaar en $ 6.000 over de levensduur van de schuld ", zegt Mark Hebner, oprichter en president van Index Fund Advisors, Inc., in Irvine, Californië, en auteur van 'Indexfondsen: het 12-stappen herstelprogramma voor actieve beleggers'. "

Kijk terwijl je bezig bent met het herfinancieren van je auto, boot en studieleningen. Vink aan om over te schakelen naar "automatisch betalen" voor leningen op afbetaling. In veel gevallen krijgt u een verlaagde rente als u akkoord gaat met automatisch betalen.

"Verlaag uw huis en / of kijk naar een omgekeerde hypotheek als u ouder bent dan 62; de laatste kan uw betaling schrappen als het zinvol voor u is ", zegt Scott A. Bishop, MBA, CPA / PFS, CFP®, partner en executive vice-president financiële planning, STA Wealth Management, Houston, Texas."Inkrimping vermindert verzekeringen, energie, onroerendgoedbelasting - een factuur zelfs als u geen hypotheek hebt - en onderhoud. "(Zie voor meer

Uw woning downsizen om uitgaven te verlagen .) 2. Creditcards en andere accounts

Het gemiddelde huishouden betaalt $ 2,630 aan creditcardrente per jaar. Hoe meer u dit bedrag verlaagt, hoe meer u in uw nestei kunt stoppen.

"Nooit consumentenschuld in een hypotheek gooien" waarschuwt Michael J Eugenio, CFP®, president van Eugenio Financial, Lake Oswego, Ore. "Hoewel het maandelijks geld kan besparen, hebt u op de lange termijn een enorme hoeveelheid rente toegevoegd . Die autobetaling waarbij je 30 betalingen had gedaan, is nu een 30-jarige autobetaling geworden. "

Vraag in plaats daarvan eerst om een ​​verlaging van de creditcard. Als dat niet werkt, kijk dan naar een saldooverdracht naar een andere kaart met een lager tarief. Of, als u uw creditcardschuld binnen een jaar of zo kunt afbetalen, zoekt u gedurende 12 tot 18 maanden naar een kaart met 0% JKP. De rente die u hebt betaald, kan uw pensioensparen ingaan.

Gebruik een snelheidsvergelijkingstool zoals deze met Bankrate. En doe het niet één keer; controleer regelmatig.

3. Energie

Home-aanpassingen zoals weerstrippen, breeuwen en installeren van een programmeerbare thermostaat kunnen het gebruik en de kosten van energie verminderen. Dat geldt ook voor omschakeling naar energiezuinige gloeilampen, die tweederde minder energie verbruiken en 10 keer langer meegaan dan gewone lampen.

Andere energiebesparende tactieken omvatten het reinigen en vervangen van ovenfilters, het isoleren van uw boiler, afdichten van kanalen en het afsluiten van luchtlekken in elektrische stopcontacten. U kunt nog meer besparen door de temperatuur van uw boiler tot 130 graden te verlagen.

Al deze gecombineerde strategieën kunnen overal tussen de 10% en 20% besparen op de kosten van nutsvoorzieningen.

Vergelijk gas- en elektriciteitsprijzen - meestal op uw utility-website. De meeste bieden 'appels naar appels' vergelijkingstabellen en de besparingen kunnen aanzienlijk zijn.

Door dergelijke wijzigingen aan te brengen, kunt u tot 30% besparen op de gemiddelde energiekosten van uw huishouden van $ 2, 200 per jaar. Dat is $ 660 meer dollars op die pensioenspaarrekening.

4. Eten

Gemiddeld geven Amerikaanse gezinnen meer uit dan? $ 6, 000 per jaar op boodschappen. Experts zeggen dat je tot de helft van dat bedrag kunt besparen door de strategieën voor het winkelen met eten hier te volgen. (Dat is nog eens $ 3, 000 in de pensioneringskat.)

De eenvoudigste tactiek is om een ​​boodschappenlijstje te maken en je eraan te houden; geen impulsaankopen. Controleer geadverteerde specials en gebruik kortingsbonnen - inclusief de elektronische coupons in die handige app die uw lokale supermarktketen biedt.

Maak gebruik van klantenkaarten en programma's. Koop losse artikelen in Sam's Club of Costco. Koop producten in het seizoen of, beter nog, je eigen producten.

Voorraad wanneer items die u gebruikt in de uitverkoop zijn. Coupon-matching (gebruik van een coupon op een item in de uitverkoop) kan extra besparingen opleveren.

Wilt u nog meer besparen? Neem uw lunch mee naar het werk (in plaats van uit eten te gaan) en bespaar meer dan $ 1, 000 per jaar. In plaats van die ochtend Starbucks, neem je koffie mee naar huis of drink je de gratis kantoorkoffie, als die is meegeleverd.Er is nog eens $ 900-plus in de richting van je pensioenjaren. Zie voor meer informatie

. 5. Transport Betere rijgewoonten zijn een goed begin: vertragen en u kunt het brandstofverbruik met maximaal 17% verhogen. Zorg ervoor dat uw banden volledig opgepompt zijn en het brandstofverbruik nog eens 1% stijgt.

Verwijder extra gewicht van de kofferbak en de achterbank: het elimineren van 100 pond extra verhoogt het brandstofrendement met 2%.

Bijkomende besparingen kunnen worden bereikt door te winkelen voor een goedkopere autoverzekering. "Zorg ervoor dat u profiteert van het bundelen van beleid en misschien uw eigen risico verhoogt, als dat passend is", zegt Marguerita Cheng, CFP®, chief executive officer, Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md. Of u kunt overschakelen naar ride-sharing of massa doorvoer voor alle of een deel van uw dagelijkse woon-werkverkeer. Indien mogelijk kunt u fietsen of naar uw werk wandelen.

Volledig overstappen op openbaar vervoer zou volgens de America Public Transportation Association tot $ 9, 600 per jaar kunnen besparen. Telewerken of thuiswerken kan overal tussen de $ 2, 000 en $ 7000 per jaar besparen.

6. Entertainment

In een recent rapport van Bureau of Labor Statistics staat dat de gemiddelde Amerikaan $ 2, 800 per jaar besteedt aan entertainment. Als je dat in tweeën snijdt, krijg je een besparing van $ 1, 400.

Annuleer clublidmaatschappen die je niet gebruikt en abonnementen op kranten en tijdschriften die je niet (of zelden) leest. U kunt ook uw abonnementen op online abonnementen wijzigen, omdat deze meestal goedkoper zijn.

Word een snijsnijder en verlaag of elimineer uw kabelrekening. (

Alternatieven voor kabel-tv

kunnen helpen.) Bezoek en gebruik uw lokale openbare bibliotheek, woon gratis concerten en andere gratis community-activiteiten bij. Maak korte dagtochten in plaats van 's nachts reizen. Als je een sportliefhebber bent, woon dan amateur-sportevenementen bij - de meeste zijn gratis - in plaats van professionele spellen. Neem een ​​goedkope hobby of, nog beter, maak van je hobby een goudzoeker. Krijg ideeën van Drie manieren om geld te verdienen met uw hobby

. Het probleem, zegt Wes Shannon, CFP®, managing partner van SJK Financial Planning, LLC, in Hurst, Texas, is "niet de hoge kosten van levensonderhoud, maar de kosten van levensonderhoud hoog. " De onderste regel

Op basis van de hier vermelde bedragen, zou uw maximale potentiële besparing kunnen oplopen tot $ 24.000 per jaar - of zelfs meer. Uw daadwerkelijke besparing is waarschijnlijk echter minder, omdat niet elke optie voor u beschikbaar zou zijn.

Als u $ 12.000 per jaar (of $ 1.000 per maand) bespaart en een gecompenseerd rendement van 6% hebt, zou uw extra $ 60.000 aan besparing na vijf jaar zijn gestegen tot $ 69.824. 10 jaar, zou je een extra $ 163, 264 hebben verdiend van het besparen van uitgaven alleen.

Een bonus: dankzij de belastingbesparing zouden uw contante kosten voor die besparingen niet $ 1, 000 per maand bedragen. Afhankelijk van uw belastingschijf, zouden de werkelijke kosten voor u ongeveer $ 700 per maand kunnen zijn (of $ 8, 400 per jaar) om $ 12.000 per jaar weg te zetten.

Mogelijk bent u ook geïnteresseerd in

Bespaar $ 1, 000 per maand met uw 401 (k)

.