Investeren in de opvoeding van uw kind is een van de belangrijkste dingen die u voor uw kind kunt doen. Met een 529-abonnement kunt u beginnen met vroeg sparen - hoe eerder hoe beter - zodat u het geld dat u investeert kunt toestaan ​​om meer geld te verdienen voor u en uw kind. Maar er zijn een aantal valkuilen die u moet vermijden als u wilt dat die investering vruchten afwerpt wanneer uw kind klaar is om naar school te gaan. We kijken naar de zeven beste fouten die je kunnen struikelen.

1. Niet nadenken over je staatsplan Eerst

De grootste fout die je kunt maken, is het verkeerde plan kiezen. Begin met je onderzoek en begin eerst met je staatsschema om te begrijpen wat het biedt. Elke staat biedt ten minste één 529-plan, maar ze zijn niet allemaal op dezelfde manier gemaakt. Een van de grootste voordelen is dat uw bijdragen in meer dan 30 staten kunnen resulteren in een belastingvermindering om uw jaarlijkse staatswet te verlagen.

Als u in een van deze vijf staten woont - Pennsylvania, Arizona, Maine, Kansas of Missouri - kunt u investeren in het plan van een staat en toch de fiscale voordelen die zij bieden plukken.

Zelfs als uw land belastingvoordelen biedt, moet u ervoor zorgen dat de investeringsopties overeenkomen met de soorten investeringskeuzes die u wilt maken. Een goede plek om 529 opties op het internet te vergelijken is SavingforCollege. com en de rangorde van de best presterende fondsen.

2. Niet begrijpen van de staatsgarantie

Sommige staten bieden prepaid-collegegeld, maar niet alle collegegaranties zijn hetzelfde. Sommige staten bieden u de mogelijkheid om het collegegeld in te lassen, mits uw kind ervoor kiest om naar een in-state school te gaan. Maar pas op, veel staten die deze garantie uitvoeren, garanderen uw rendement niet. Als uw rendement te kort schiet, is er misschien niet genoeg geld, zelfs niet tegen het gegarandeerde collegegeldtarief.

Als een collegegarantie belangrijk voor je is, zijn de enige staten waar je op kunt rekenen: Florida, Massachusetts, Mississippi of Washington. Anders is er geen garantie dat collegegeldgroei de groei van uw beleggingen overtreft. Zorg ervoor dat u de kleine lettertjes leest.

3. Kosten en uitgaven buiten beschouwing laten

Zoals met elke investering, kunnen kosten en uitgaven een negatief effect hebben op het succes van uw investering. Uit onderzoek van de Financial Research Corporation, een belangrijke onderzoeksorganisatie voor beleggingsfondsen, bleek dat de gemiddelde jaarlijkse vergoeding voor een 529 0,6% is, als deze rechtstreeks van een staat wordt gekocht. Maar 529s kochten via makelaars gemiddeld 1. 17%.

Dat verschil in kosten kan na verloop van tijd behoorlijk oplopen. Als u $ 10.000 investeert op de dag dat uw kind wordt geboren, is dit $ 39, 246 op zijn of haar 18 ^e verjaardag waard als u uitgaat van een rendement van 8% met interne kosten van 0. 1%. Als die kosten 1. 1% zijn, zal hetzelfde rendement van 8% alleen maar toenemen tot $ 32, 746."Dat is gratis geld dat je zomaar op tafel legt dat kan worden besteed aan de opvoeding van je kind", zegt Brian Preston, een CFP voor Preston & Cleveland Wealth Management in McDonough, Georgia, en gastheer van de Money Guy.

4. Betalende boetes betalen om van abonnement te wisselen

Als je begint in een 529 en merkt dat je een fout hebt gemaakt, kun je van schema wisselen, maar doe dit zorgvuldig om boetes en belastingen te voorkomen. U kunt in een periode van 12 maanden slechts één boete-vrij overnemen in een nieuwe 529. De enige uitzondering op deze regel is als u het gezinslid wilt wijzigen dat van het plan zal profiteren. Stel dat u een 529 hebt gestart voor elk kind bij de geboorte. Een van uw kinderen heeft een volledige studiebeurs gewonnen en heeft het geld niet nodig. U kunt het geld omzetten naar de naam van een ander kind zonder u zorgen te maken over de regel van eens-in-12 maanden.

De beste manier om elk risico op boetes of belastingen te voorkomen, is om samen met de nieuwe beheerder van het plan de overdracht te coördineren. Er zijn ook andere vergoedingen waar u op moet letten: sommige staten hebben een heroveringstaks op belastingaftrek in het verleden als u een out-of-state rollover doet. Anderen vragen vergoedingen om rollover-services te bieden. Zorg dus dat u naar alle mogelijke kosten vraagt ​​als u van plan bent om 529 plannen te wijzigen. Zie Hoe en wanneer uw 529-abonnement wijzigen voor meer informatie.

5. Fondsen onterecht opnemen

Als u klaar bent om het geld voor de opvoeding van uw kind te gaan gebruiken, wees dan voorzichtig met het opnemen van uw fondsen. Het geld kan alleen worden uitgegeven aan gekwalificeerde uitgaven voor hoger onderwijs (QHEE).

Als u de regels niet volgt, kunt u geconfronteerd worden met onnodige belastingen en boetes. Hier zijn twee belangrijke dingen om te overwegen:

- Als u geld ophaalt voordat uw kind zich inschrijft op de universiteit, betaalt u belasting over het geld, inclusief een extra boete van 10% op het gedeelte dat inkomsten oplevert (niet uw oorspronkelijke storting). Verwijder dus niet het geld voordat uw kind zich inschrijft en neem dan alleen af ​​wat nodig is om de QHEE van het kind te dekken.

- Overweeg alle beurzen en beurzen wanneer u berekent hoeveel u in een jaar kunt opnemen. U moet het geld dat uw kind uit andere bronnen ontvangt aftrekken voordat u 529 fondsen afsluit. Als u te veel afsluit, wordt het overschot beschouwd als belastbaar inkomen en moet u die extra boete van 10% betalen voor het inkomstengedeelte van het geld.

Als uw kind het geld niet nodig heeft, dankzij beurzen en beurzen, kunt u het geld zonder belastingen of boetes overmaken naar een ander familielid - of het in het fonds opslaan voor toekomstig gebruik van het kind, zoals een graduate school.

6. Niet-gekwalificeerde uitgaven dekken

Sommige collegekosten zijn geen gekwalificeerde kosten voor 529 geld. U kunt bijvoorbeeld geen studieleningen betalen of transportkosten betalen met het geld. Als uw kind buiten de campus wil wonen, moet u uw college vragen wat de kamerkosten zijn die typerend zijn als ze op de campus wonen. Je kunt alleen 529 geld gebruiken voor huisvesting buiten de campus die de kosten op de campus niet overschrijdt.

7. Uitstel van uw bijdragen

Zoals bij elke investering, is het vertragen van uw bijdragen altijd een grote vergissing. Bijvoorbeeld, $ 1, 000 die wordt gestort wanneer uw kind wordt geboren, groeit in drie jaar tijd naar $ 3,996 in een rente van 8%. Wacht tot je kind 10 is en die $ 1, 000 heeft slechts acht jaar om te groeien en zal slechts $ 1, 850 bedragen tegen de tijd dat je kind klaar is om naar school te gaan.

De onderste regel

Begin met sparen voor het college zodra uw kind is geboren. Jij, en ook andere familieleden, zoals grootouders, kunnen een bijdrage leveren aan de 529. Onderzoek je opties zorgvuldig, maar als je een fout maakt, kun je op een later tijdstip van schema wisselen. Zie 5 geheimen die u nog niet wist over een 529-plan en 529 Risico's om te nemen (of niet) voor meer informatie. Bekijk ook onze 529 Plan-zelfstudie .