De meeste mensen besteden midden in hun werkjaren niet te veel tijd aan het nadenken over hun pensioen. Het voelt zo ver weg - totdat het niet gebeurt. Daarom is het belangrijk om vooruit te plannen, dus wanneer potentiële gepensioneerden aan de finish staan, zijn ze niet in paniek omdat ze niet genoeg hebben gespaard. De waarheid is dat iedereen zo veel mogelijk zou moeten sparen terwijl ze nog steeds het verdienvermogen hebben om dat te doen.

Voor degenen die nu op schema willen komen, hier is een checklist die zou moeten helpen. (Zie voor meer informatie: Retirement Planning: Vergeet de sociale zekerheid niet. )

Implementeer een 401 (k) of IRA ASAP

Voor degenen die net beginnen, kan het verleidelijk zijn om te vermijden beleggen in een pensioenrekening, denkend dat daar later veel tijd voor is. Maar deze jaren zijn belangrijk om te beginnen met sparen omdat tijd aan hun kant staat, zelfs als de winst niet op een hoog niveau ligt. Het vroegtijdig creëren van goede spaargewoonten is de sleutel tot het genieten van de tijdswaarde van geld.

Als spaarders de mogelijkheid hebben om te investeren in een 401 (k) -plan op het werk, en als het bedrijf een plan voor beleggingsevenementen aanbiedt, profiteer hiervan dan tot het volledige bedrag. Door bijdragen te matchen, geeft het bedrijf in feite gratis geld weg. Veel (maar niet alle) werkgevers komen overeen met ten minste 3% van elke investering in een 401 (k). En als spaarders genoeg geluk hebben om een ​​raise te krijgen, pakt u deze niet op of besteedt u ze meteen uit. In plaats daarvan zouden spaarders moeten overwegen hun contributieniveau te verhogen.

Als een werkgever zo'n plan niet aanbiedt, zijn spaarders niet van de haak. Dit is het moment waarop je een traditionele IRA of een Roth IRA zou moeten openen. De overheid beperkt het bedrag dat kan investeren in een IRA tot $ 5, 500 per jaar tot de leeftijd van 50 jaar. Op dat moment neemt het bedrag toe tot $ 6, 500. (Zie voor meer: ​​ Waarom zijn Roth IRA, IRA en 401 (k) Contributions Limited? )

Het zo snel mogelijk activeren van pensioenrekeningen betekent profiteren van samengestelde groei, of geld verdienen door dividenden of rente op initiële investeringen terug te investeren in de investering zelf. Het mooie van het samenstellen van rente is dat als je vroeg begint te investeren, je meer krijgt omdat je meer tijd hebt om je investeringen te laten groeien. Dus in plaats van het uitgeven van winst of rente, kan uw investering ertoe bijdragen dat u het laat rusten en laten groeien.

Verschillende spaargelden instellen

Elke spaarder moet een noodfonds hebben waarop hij of zij kan vertrouwen als hij zijn baan verliest of geconfronteerd wordt met een dure noodsituatie. Het is een goed idee om uw salaris voor drie tot zes maanden opzij te leggen op een toegankelijke spaarrekening. Op deze manier wordt u niet gedwongen om geld te nemen uit uw pensioenfonds als de calamiteit toeslaat. Het hebben van een kussen waarop je kunt vertrouwen, geeft je ook gemoedsrust, en dat is onbetaalbaar.Bedenk dat het te veel geld op een spaarrekening met een lage rente heeft, contraproductief is. Als u aan het einde van het jaar meer kussengeld heeft dan u nodig heeft, kunt u het in een IRA of andere investering aan het werk zetten.

Wanneer de spaarder zijn dertigste bereikt, zijn er extra accounts beschikbaar. Het is belangrijk om een ​​fiscaal besparingsplan op te zetten voor 529 wanneer uw kind wordt geboren. Deze plannen, ook bekend als gekwalificeerde collegegeldplannen, worden gesponsord door staten, overheidsinstellingen of onderwijsinstellingen en zijn geautoriseerd door Sectie 529 van de Internal Revenue Code.

Bijdragen aan 529 plannen zijn niet fiscaal aftrekbaar, maar naarmate de inkomsten in het fonds stijgen, zullen ze niet onderworpen zijn aan federale belastingen en zullen ze daarom niet worden belast wanneer spaarders het geld opnemen om te betalen voor een collegegeld voor een kind. (Zie voor meer informatie: 529 Plannen: Introductie. )

Testamenten en verzekeringsinvesteringen

Iedereen van in de dertig moet een testament hebben. Het moet elk jaar worden bijgewerkt of als activa of veranderingen in de situatie. Hopelijk kan niemand het lang, lang bekijken, maar het is belangrijk om te hebben, omdat niemand de toekomst kan voorspellen.

U moet ook een levens- en invaliditeitsverzekering aanschaffen, vooral als u bent getrouwd of kinderen hebt. Zelfs als er twee ouders aan het werk zijn, kan het verlies van een van die inkomens grote gevolgen hebben. Het hebben van een verzekeringsplan geeft u de zekerheid dat uw gezin beschermd wordt als een van de ouders niet in staat is om te werken of als er een plotselinge dood is.

In termen van beleggingsstijl suggereren de meeste financiële adviseurs dat mensen meer agressief investeren als ze jonger zijn en naar minder risicovolle investeringen gaan als ze ouder worden. Dat betekent dat u al vroeg in aandelen moet investeren, terwijl er nog tijd over is om de golven van de markt op te gaan en het risico vervolgens te verkleinen naarmate u meer toegang krijgt tot uw pensioenfonds. Obligaties zijn een goed alternatief voor aandelen, net als fondsen met een stabiele waarde. (Zie voor meer informatie: Retirement Planning for 30-Somethings. )

Always Keep Saving

Mensen vinden meestal dat hun eerste verdienen jaren beginnen in hun 40s. Dus in plaats van meer uit te geven aan luxe, moet u deze tijdsperiode gebruiken om meer te besparen. Vanaf 2015 kan de IRS jaarlijks tot $ 18.000 sparen vóór belastingen op hun pensioenspaarrekening tot de leeftijd van 50 jaar. Niet iedereen kan het zich veroorloven om dat te doen, maar iedereen die dit wel kan, moet op dit moment zoveel mogelijk sparen en zelfs proberen die besparingen met 1% per jaar te verhogen. Denk aan de voordelen van samengestelde rente? Dit is waar de voordelen duidelijk zullen worden.

Zodra spaarders de leeftijdscategorie van 50 hebben overschreden, kunnen spaarders hun pensioensparen verhogen met een inhaalbijdrage. Dat betekent dat een extra $ 6, 000 voor belastingen, waardoor de totale besparingen vóór belastingen toenemen $ 24.000.

Stop niet met werken te snel

Zodra mensen hun 60s bereiken, kunnen ze gaan nadenken over hun pensioen. Maar voordat ze de knoop doorhakken, moeten ze er zeker van zijn dat ze financieel klaar zijn. Mensen leven tegenwoordig veel langer dan in voorgaande generaties, dus het pensioen zou veel langer kunnen duren dan verwacht.Gepensioneerden moeten er zeker van zijn dat ze genoeg hebben bespaard om comfortabel en met plezier met pensioen te gaan. Vergeet niet de stijgende kosten van de gezondheidszorg of de mogelijkheid om thuiszorg of een zorginstelling nodig te hebben.

De bottom line

Het is nooit te vroeg om te gaan nadenken over sparen voor een veilig pensioen. De sleutel is om vroeg te beginnen en dingen niet aan het toeval over te laten. Idealiter moet iedereen zo veel mogelijk sparen terwijl hij jonger is, zodat hij niet zo veel tijd en geld hoeft in te halen om later in het leven in te halen. (Zie voor meer informatie: Hoe ziet mijn socialezekerheidscontrole eruit? )