Als u vanuit het niets een beleggingsportefeuille gaat bouwen, zijn er maar weinig bedrijven die betere tools, middelen en goedkope investeringsproducten bieden dan Vanguard. Vanguard is een van de grootste aanbieders van beleggingsfondsen en ETF's in de wereld en richt zich voornamelijk op doe-het-zelfbeleggers die op zoek zijn naar optimale portefeuillediversificatie tegen de laagst mogelijke kosten. Met zijn meer dan 200 fondsen is er geen investeringsprofiel dat Vanguard niet kan evenaren. Alles wat u nodig heeft, is dat u een duidelijk begrip hebt van uw beleggingsprofiel en dat Vanguard u met de rest helpt.

Uw portfolio ontwerpen

Voordat u uw beleggingsportefeuille kunt ontwerpen, moet u een goed inzicht hebben in uw beleggingsbehoeften, doelstellingen en risicotolerantie. Hiermee kunt u het enorme aantal beleggingsopties beperken tot die welke het best overeenkomen met uw beleggingsprofiel. De online tools van Vanguard kunnen u helpen bij dat proces met de antwoorden op een reeks vragen over uw beleggingsdoelen en beleggingsstijl. Vanguard stelt vervolgens uw antwoorden samen en produceert een aanbevolen portfolio van indexfondsen, inclusief een mix van activumstortingen. Als u instemt met de aanbeveling, kunt u de portefeuille kopen. Of, als u eigen ideeën hebt om uw portfolio te diversifiëren, kunt u de zoekfunctie van Vanguard gebruiken om fondsen te vinden op basis van zoekcriteria zoals risicoprofiel, actieve of indexfondsen en activaklasse.

Een aanbevolen portfolio voor een jongere belegger met een gematigd hoge risicotolerantie lijkt op de volgende toewijzing.

Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) - 42% Allocation

Het Vanguard Total Stock Market Index-fonds legt het rendement van de gehele Amerikaanse aandelenmarkt vast, inclusief ongeveer 3, 800 large-, mid- en small-cap-fondsen. aandelen. Omdat het wordt gedomineerd door large-cap aandelen, wijkt het fonds zelden meer dan een procentpunt af van de S & P 500-index. De blootstelling aan small- en mid-cap aandelen heeft het echter mogelijk gemaakt om de S & P 500 in elk van de laatste 10 jaar met meer dan een half procentpunt te overtreffen. De kostenratio is extreem laag op 0. 017% voor investeringen onder de $ 10.000.

Vanguard Total International Stock Index (VGTSX) - 28% Allocation

Het Vanguard Total International Stock Index-fonds voegt groeipotentieel toe voor die periodes waarin buitenlandse aandelen het beter doen dan Amerikaanse aandelen. Het fonds volgt de Index MSCI All Country World ex USA Investable Market, die bestaat uit bijna 6.000 aandelen uit meer dan 43 ontwikkelde en opkomende landen. De kostenratio is slechts 0. 19%.

Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) - 21% Allocation

Aangezien obligaties doorgaans niet correleren met de bewegingen van aandelen, hebben ze de neiging om het portefeuillerendement in de loop van de tijd te stabiliseren.Hoeveel u toewijst aan obligaties versus aandelen moet gebaseerd zijn op uw tolerantie voor volatiliteit. Het Vanguard Total Bond Market Index-fonds biedt een brede blootstelling aan investment-grade bedrijfsobligaties en Amerikaanse staatsobligaties met verschillende looptijden. Het heeft een lage kostenratio van 0. 2%.

Vanguard Total International Bond Index (VTIBX) - 9% Allocation

Om dezelfde reden dat het belangrijk is om posities te hebben in buitenlandse aandelen, is het net zo belangrijk om enige exposure te hebben aan buitenlandse obligaties. De Vanguard Total International Bond Index is belegd in bijna 4 000 verschillende holdings met de grootste exposure in ontwikkelde Europese landen. Om de opbrengst te verhogen, onderhoudt het ook een zekere blootstelling aan opkomende landen. Het fonds is in 2013 opgericht, dus het moet nog een meetbaar trackrecord ontwikkelen. De kostenratio is slechts 0. 14%.

Voorbeeld van geadviseerde portfolio

Deze eenvoudige, voordelige portfolio moet een belegger in de loop van de tijd goed van pas komen. Met Vanguard is het eenvoudig om uw portfolio aan te passen aan elke verandering in beleggingstijl of risicotolerantie. Als dezelfde belegger bijvoorbeeld wat agressiever wil worden, kan hij een deel van zijn aandelenportefeuille toewijzen aan het Vanguard Small-Cap Index-fonds.

Indexfondsen of ETF's?

Wanneer u uw portefeuille ontwerpt met de online toewijzingshulpprogramma van Vanguard, wordt u gevraagd of u indexfondsen of exchange-traded funds (ETF's) wilt gebruiken. Welke te kiezen is puur een kwestie van voorkeur, omdat ze allebei goedkope toegang tot de belangrijkste marktindexen bieden. Ze worden beide passief beheerd, maar ETF's zijn meestal goedkoper. Voor elk van de indexfondsen in de voorbeeldaanbeveling is er een equivalente ETF, en er is absoluut niets mis met het samenvoegen van beide in uw portefeuille.