Robo-adviseurs gaan nergens heen. Sterker nog, ze lijken zich te vermenigvuldigen als grote spelers zoals Charles Schwab Corp. en Vanguard ingaan op de geautomatiseerde beleggingsadviesactie. Toch hebben menselijke financiële adviseurs nog steeds een voordeel ten opzichte van veel robo-adviseurs, de menselijke aanraking. Wanneer markten een onvermijdelijke achteruitgang ervaren, kan de financieel adviseur van de mens de belegger van Joe en Jane in de trog in paniek houden en verkopen. De financiële pro kan hen zelfs aanmoedigen om wat meer te investeren, waardoor de kans op een positief rendement op lange termijn groter wordt. Dit is iets dat een geautomatiseerd platform niet kan benaderen.

Financiële professionals kunnen een aantal dingen leren van de robo-adviseurs om zichzelf concurrerender te maken in deze zich ontwikkelende omgeving. Eigenlijk heeft een combinatie van een robo-adviseur-aspect met de activiteiten van de financieel adviseur veel voordelen. Hier is wat je kunt leren van robo-adviseurs. (Zie voor meer informatie: Robo-Advisors en een menselijke aanraking: beter samen? )

Automatiseer uw back-end

Zijn er taken die u steeds opnieuw in uw praktijk herhaalt? Het is van cruciaal belang om een ​​tijdanalyse uit te voeren om de ware waarde van uw inspanningen te achterhalen. Als je werkelijke uurtarief 150 dollar per uur bedraagt, vraag je jezelf dan af of het de moeite waard is om tijd te besteden aan routinetaken. Taken die geen persoonlijk tintje nodig hebben, zijn onder meer: ​​

• Opening van een rekening
• Opnieuw afstemmen van de investering
• Overschrijvingen tussen rekeningen
• Fiscaal verlies

Dit soort routineactiviteiten kan worden geautomatiseerd, zodat u of uw personeel geen tijd hoeft te besteden aan het saaie en alledaagse. Als u daartoe geneigd bent, kunt u overwegen om de vele white-label geautomatiseerde beleggingsplatforms die beschikbaar zijn voor adviseurs te overwegen. Zo bieden Jemstep, Tradingfront, NestEgg van Vanare en vele andere bedrijven nu aanpasbare geautomatiseerde investeringsplatforms die u zelf kunt markeren. Het integreren van een kant-en-klare white label robo-advisor kan uw praktijk stroomlijnen en tijd vrijmaken voor een persoonlijk tintje. (Zie voor meer informatie: 9 Top Robo-Advisors voor financieel adviseurs .)

Naarmate u jongere, meer technisch onderlegde investeerders het hof maakt, is een geautomatiseerd aspect van uw praktijk een remise. Millennials zijn comfortabel met technologie en waarderen de opportuniteit die een geautomatiseerd systeem biedt. Dit type integratie kan niet alleen uw tijd vrijmaken, maar ook als een rekruteringshulpmiddel dienen. (Zie gerelateerde informatie voor meer informatie: Klantverwachtingen beheren in een vluchtige omgeving .)

Internet gebruiken voor klantcontact tegen lagere kosten

Niet alleen robo-adviseurs automatiseren hun onboarding, klantenportfolio en management, maar ze blinken uit in online contact. Een mix van elektronische algemene belegging en financiële informatie, evenals gepersonaliseerd contact helpen uw klant betrokken te houden.Overweeg deze manieren om te communiceren met uw klanten die u en uw advies centraal houden:

• Facebook Inc. pagina
• Twitter Inc. en sociale media Berichten
• Regelmatige algemene informatiecliënten e-mails van klanten
• Gepersonaliseerde e-mailportfolio updates

Personal Capital excelleert op dit gebied. Het gratis dashboard van dit bedrijf geeft beleggers een 360 ⁰ beeld van hun financiële situatie. Personal Capital stuurt gebruikers wekelijkse persoonlijke e-mails met informatie over uitgaven, sparen en beleggen, samen met kennisgeving van afwijkingen van de normale patronen van de consument. Ze hebben een informatieve blog en sturen ook algemene nieuwsbrieven voor geldinformatie per e-mail. (Zie voor meer informatie: Wat is de beste Robo-Advisor? )

Succesvolle adviseurs ontmoeten hun klanten waar ze online tijd doorbrengen. Ze gebruiken ook sociale media om nieuwe klanten te werven. Een informatieve website met een actieve blog, vergelijkbaar met de meeste robo-adviseurs, zal klanten op zoek naar financiële begeleiding voor u. Nuttige Facebook-berichten over actuele financiële onderwerpen zoals de nieuwe fiduciaire regel of wijzigingen in de sociale zekerheid houden u relevant. Blogberichten over budgettering, beleggen en geldbeheer kunnen ook tot zaken leiden. Social media is een ideaal forum om niet alleen je eigen originele beleggingsadvies en informatie te delen, maar ook om die van anderen te onthullen.

Overwin Robo-Advisors waar u kunt

Weinig robo-adviseurs bieden toegang tot financiële professionals. En degenen die dat doen, missen vaak de breedte van een ervaren adviseur over onderwerpen als belasting, estate planning en andere financiële planningsthema's. In een rapport, " The Human Touch: de rol van financiële adviseurs in een veranderend adviesscape " van Financial Engines, bleek dat 54% van de beleggers die nog niet met een financieel adviseur werken geïnteresseerd zijn in het doen van dus in de toekomst. Ondanks deze bevinding bestaan ​​er barrières. Potentiële klanten maken zich zorgen over de kosten, over voldoende bezittingen en onduidelijkheid over hoe de adviseur zou kunnen helpen. (Zie voor gerelateerde literatuur: Crowdfunding: wat adviseurs en klanten moeten weten .)

Deze wens om financiële hulp biedt de deur voor adviseurs om hun boodschap over te brengen en potentiële klanten te laten inzien wat hun voordelen zijn. Robo-adviseurs zijn over het algemeen goed voor beleggers die een eenvoudige portefeuille voor activaspreiding zoeken in overeenstemming met hun risicotolerantie. Voor andere beleggers die geïnteresseerd zijn in kosten en baten, kan de menselijke adviseur, met een geautomatiseerd onderdeel, een concurrentievoordeel bieden. Door te begrijpen wat u naar de tafel brengt en geautomatiseerde elementen in uw praktijk op te nemen, kunt u prijzen concurrerend houden en potentiële klanten toegevoegde waarde bieden. (Voor gerelateerde informatie, zie: Inkomsten vs. Totaal rendement: Intrekkingen opnieuw bekeken .)

Hoe True Value te bieden

In de meeste gevallen verslaat u de robo-adviseurs die kosten 0 25% van het beheerde vermogen (AUM). Toch kun je op prijs concurreren met andere robo-adviseurs die meer kosten. U kunt concurrerend zijn door gebruik te maken van een gradueel prijsmodel of een à la carte prijsmodel.Het XY Financial Planning Network heeft bijvoorbeeld een uniek model. Dit netwerk van fiduciaire CFP's brengt een maandelijks bedrag in rekening, geen commissies of een percentage AUM. Maar vergoedingen en prijzen zijn niet de enige bepalende factor voor service en alle klanten zijn niet op zoek naar financiële hulp uitsluitend op basis van prijs. Als de prijs de enige factor was die door consumenten werd overwogen, dan was er geen plaats op de markt voor Wal-Mart Stores Inc. en Nieman Marcus-klanten. (Zie voor verwante literatuur: Welke adviseurs moeten klanten verwachten van een toekomst met een laag rendement .)

U geeft waar voor uw geld door uw klanten te kennen. Een robo-adviseur kent de cliënt niet persoonlijk en een quiz met een vraag over 4 of 5 vragen is niet voldoende om het platform te informeren over hoe een klant te helpen wanneer de S & P 500 36 is. 55% zoals in 2008. In augustus 2015 adviseerde Betterment bijvoorbeeld dat "klanten geld toevoegen, aandelenblootstelling verminderen en hun doelen opnieuw bekijken", volgens een artikel van ThinkAdvisor. com. Het is duidelijk dat goedkope diensten niet de enige bepalende factor zijn voor het succes van investeringen. Als beleggers worden belaagd door hun eigen angsten en zich onderaan de markt terugtrekken en inkopen na een aanloop in de prijs, zullen lage tarieven hen er niet van weerhouden om slechter te presteren dan de marktindexen. (Zie voor meer: ​​ Welke Roboreadviseur is het beste voor financiële adviseurs? )

Onderzoek door Dalbar heeft aangetoond dat de meeste beleggers niet overeenkomen met het rendement van de belangrijkste marktindexen, omdat ze worden aangedreven door hun persoonlijke emoties. Dalbar ontdekte dat de gemiddelde aandelenbelegger van beleggingsfondsen in 2014 slechter presteerde dan de S / P 500-marktproxy met 8,9%. Met andere woorden, de markt keerde terug met 13.69% terwijl beleggers slechts 5. 50% verdienden. Het overwinnen van deze kortzichtige activiteiten en andere menselijke neigingen is waar de echte waarde in een menselijke financieel adviseur woont. (Zie voor verwante literatuur: Wat adviseurs moeten weten over SEO, sociale media .)

De bottom line

Menselijke adviseurs kunnen veel leren van robo-adviseurs, waaronder het automatiseren van routinetaken , hun expertise promoten via sociale media en manieren om technologie voor hen te laten werken. Toch kan geen enkele robot de menselijke vaardigheden vervangen door een ontmoedigde belegger aan te moedigen om na een marktdaling te blijven zitten of de fiscale gevolgen van de geldbeslissingen van zijn klant te beschrijven. De investeringsomgeving verandert en er is ruimte voor iedereen. De menselijke financieel adviseur kan groeien door inzicht te krijgen in en te nemen wat werkt vanuit de robo-adviseur, terwijl het zijn of haar eigen speciale talenten promoot. (Zie voor meer informatie: Hoe financieel adviseurs zich kunnen aanpassen aan Robo-Advisors. )