a:

Het belangrijkste verschil tussen een Roth 401 (k) -plan en Roth individuele pensioenrekening (IRA) is dat de 401 (k) wordt aangeboden door een werkgever als toegezegde bijdrageregeling, terwijl de IRA wordt door het individu opgezocht. Er is vaak een werkgeversaanpassingsbijdrage in verband met Roth 401 (k) -plannen. Roth IRA-plannen worden niet aangeboden door werkgevers en hebben geen werkgeversgelden. Roth IRA-plannen hebben vaak toegang tot een breder scala aan investeringen en meer concurrerende prijzen dan Roth 401 (k) s, omdat de werkgever een reeks beleggingsopties biedt waaruit de belegger moet kiezen.

Vanaf september 2014 hebben Roth 401 (k) -plannen geen inkomenslimieten voor personen die willen deelnemen. Iedereen kan elk bedrag investeren tot aan zijn of haar limieten. Met Roth IRA-plannen moeten deelnemers minder verdienen dan verplichte bedragen. Dit bedrag was vrij hoog voor gehuwden of alleenstaanden en zeer laag voor gehuwden die zich afzonderlijk inschrijven terwijl ze in het voorgaande jaar bij een echtgenoot hebben gewoond. Bovendien was de premiegrens voor Roth IRA's veel lager dan de premiegrens voor Roth 401 (k) -plannen, die dezelfde premiegrenswaarde is als vereist voor traditionele 401 (k) -plannen. Zowel Roth als traditionele 401 (k) s hebben hogere limieten voor personen ouder dan 50.

Belastingvrije samenstelling gedurende lange periodes kan een krachtige techniek zijn om rijkdom te genereren. Roth 401 (k) -plannen staan ​​belastingvrije opnames of uitkeringen toe nadat een deelnemer 59 is geworden.5 en vereisen dat uitkeringen worden gedaan nadat een persoon is overleden. Roth IRA-plannen kunnen worden doorgegeven aan opeenvolgende generaties die ook van hen belastingvrije inkomsten kunnen ontvangen.