Inhoudsopgave:
Lijfrenten zijn ontworpen als langetermijninvesteringsvehikels voor pensioensparen die ook vaak worden gebruikt bij estate planning. Vaak worden beleggers gelokt door de garanties van principe, minimale marktprestaties en stabiele pensioeninkomsten die deze producten bieden, maar ze kunnen de kosten en langetermijnbetrokkenheid van annuïteiten over het hoofd zien. Als u een lijfrente hebt gekocht maar deze niet langer wilt, moet u rekening houden met de boetes en belastingen die u mogelijk tegenkomt voordat u uw investering verzilvert. Er is misschien een beter alternatief dat je niet kost.
Afkoopkosten en vervroegde opnames
Overweeg voordat u uw lijfrente laat uitbetalen, de forse boetes die u kunt verwachten voor liquidatie vóór de aangegeven termijn van het contract. De afkoopkosten die zijn beoordeeld op alle opnames die vóór die tijd zijn gemaakt, bedragen vaak meer dan 5% en kunnen zelfs 15 of 20% bedragen. Als u investeringen wilt veranderen vanwege slechte prestaties, kan een grote hit als deze jaren duren om te herstellen. Houd er ook rekening mee dat als u jonger bent dan 59 jaar 5, uw intrekking door de Internal Revenue Service (IRS) met 10% vroegtijdige uitbetaling wordt bestraft. Als u een variabele annuïteit bezit, overweeg dan verschillende beleggingsopties die beschikbaar zijn via de subaccounts in uw account, die geen overboekingskosten activeren om te wijzigen.
1035 Uitwisselingen
Als u uw annuïteit lang genoeg had gehouden dat u weinig tot geen overmakingskosten verschuldigd bent, maar andere voordelen wilt dan die beschikbaar zijn op uw contract, overweeg dan over te stappen naar een nieuwe lijfrentebelasting via een belasting -Gratis 1035 uitwisseling. Verzekeraars werken hun annuity-producten regelmatig bij met betere of flexibelere voorwaarden voor beleggers, dus controleer of er een betere annuïteit bestaat. Dit zou uw kans kunnen zijn om meer voordelen te vinden tegen lagere kosten en met een kortere looptijd.
Belastingen
Als u de lijfrente lang genoeg heeft, zodat u geen overboekingskosten hoeft te betalen en ouder bent dan 59 jaar oud. 5 kunt u eenvoudig uw lijfrente uitbetalen of het geld overboeken naar een andere rekening. Houd er rekening mee dat, tenzij de fondsen op een individuele pensioenrekening (IRA) worden ingevoerd, de gemaakte winst is onderworpen aan de normale inkomstenbelasting.
Als een van uw aandelen splitst, maakt dat niet het tot een betere investering? Als een van uw aandelen 2-1 splitst, zou u dan niet twee keer zoveel aandelen hebben? Zou uw aandeel in de winst van het bedrijf dan niet tweemaal zo groot zijn?
Helaas, nee. Om te begrijpen waarom dit het geval is, laten we de werking van een aandelensplitsing bekijken. Kortom, bedrijven kiezen ervoor om hun aandelen te splitsen, zodat ze de handelsprijs van hun aandelen kunnen verlagen tot een bereik dat de meeste beleggers comfortabel vinden. Aangezien menselijke psychologie is wat het is, kopen de meeste beleggers meer gemak bij de aanschaf van bijvoorbeeld 100 aandelen van $ 10 aandelen in plaats van 10 aandelen van $ 100 aandelen.
Ik wil een aandeel kopen voor $ 30, verkopen wanneer het $ 35 bereikt, ik wil het niet houden als het onder de $ 27 dipt, en ik wil dit allemaal doen in een handelsorder. Welk type bestelling moet ik gebruiken?
Nadat u een beveiliging hebt geïdentificeerd die u wilt kopen, moet u een prijs bepalen waarmee u wilt verkopen als de prijs in een ongunstige richting gaat en een prijs waartegen u winst wilt maken wanneer de prijs beweegt in uw voordeel. In veel gevallen worden deze gegevens doorgegeven aan de makelaar met behulp van drie afzonderlijke bestellingen.
Ik heb via mijn werkgever een KSOP dat ik 100% in aandelen van het bedrijf heb geïnvesteerd. Ik maak me nu zorgen dat ik niet gediversifieerd ben en uit bedrijfsaandelen en beleggingsfondsen wil stappen. Is dit toegestaan met het geld dat ik heb bijgedragen aan het account?
Om zeker te zijn van uw opties, is het het beste om de samenvatting van de planbeschrijving (SPD) voor het plan te controleren. De opties kunnen variëren voor verschillende plannen. Dit moet een uitleg van de regels omvatten, inclusief diversificatieopties. Als u online toegang hebt tot uw KSOP-account, hebt u mogelijk ook online toegang tot de SPD van uw plan.